Pouvez-vous prendre votre retraite tôt? Ces calculatrices vous le diront

Publicité

C’est le rêve ultime. Gagnez suffisamment d'argent et configurez vos finances de manière à pouvoir prendre une retraite anticipée et quitter la course aux rats dans laquelle tout le monde est pris. Voici de bonnes nouvelles pour vous: de plus en plus de personnes atteignent cet objectif, et il y a une chance que vous puissiez aussi le faire!

Nous avons fait quelques recherches pour trouver des calculatrices financières qui vous aideront à déterminer si vous pouvez prendre une retraite anticipée ou à quelle distance vous êtes de la retraite. Ces cinq outils vous donneront une idée de votre proximité avec l'indépendance financière et de ce que vous devrez faire pour y parvenir.

Indépendance financière et retraite anticipée

Il y a une communauté qui grandit autour du concept du FEU (indépendance financière, retraite anticipée), un concept défendu par l'un des les meilleurs conseillers en finances personnelles au quotidien Comment obtenir chaque jour les meilleurs conseils en matière de finances personnelles

Des newsletters et podcasts aux comptes Twitter et chaînes YouTube, voici les meilleurs endroits pour obtenir des conseils de finances personnelles. Lire la suite , M. Money Moustache. Il a utilisé ces principes pour prendre sa retraite à 30 ans et passe maintenant son temps à dire au monde comment il l'a fait.

C'est tout une question de mathématiques simples, dit-il, et cela dépend en grande partie de votre taux d'épargne, du montant de vos revenus que vous mettez dans un compte d'épargne. Le montant exact que vous devez épargner dépend d'un certain nombre de facteurs, et l'optimisation des finances est une grande partie de ce que la communauté FIRE passe son temps à faire.

Si vous avez besoin d'aide pour démarrer ou augmenter vos économies, consultez ces quatre applications et sites pour économiser plus d'argent 4 façons d'économiser de l'argent avec des applications et des sites WebIl est essentiel d'avoir suffisamment d'argent dans vos comptes d'épargne. Faites les premiers pas vers la sécurité financière en utilisant ces applications et sites Web. Lire la suite . En automatisant vos économies et en prenant cette décision hors de vos mains dépensières, vous n'avez pas besoin d'exercer votre volonté pour éviter les dépenses excessives.

Commençons par le calculateur de retraite anticipée de Networthify, qui est basé sur les principes énoncés dans le post Money Moustache susmentionné. L'idée est que vous devez vous concentrer sur votre taux d'épargne et non sur le rendement de vos investissements.

La calculatrice de base vous demande votre revenu annuel actuel, vos économies et vos dépenses, ainsi que la valeur de votre portefeuille. Mettez tout cela ensemble et la calculatrice crache le taux d'épargne, qui s'aligne sur la formule de Money Moustache pour déterminer combien d'années vous êtes à la retraite.

Une fois que vous avez votre réponse, il suffit de tripoter les chiffres pour déterminer votre objectif d'épargne. Si vous souhaitez prendre votre retraite dans 10 ans, augmentez simplement le taux d'épargne jusqu'à ce que vous voyiez le chiffre magique et suivez les valeurs recommandées. Ou déplacez votre curseur le long du graphique pour voir les différents taux d'épargne et le nombre d'années qui vous éloignent de la retraite.

Pas un homme des finances? Vous voulez une calculatrice qui ne semble pas intimidante? Besoin d'une application qui parle dans un anglais simple et simple, vous posant des questions faciles? Votre Fidelity Retirement Score (détenu par Fidelity Investments, l'un des meilleurs gestionnaires de fonds de retraite au monde) est un bon moyen de déterminer vos plans de retraite.

Le calculateur Fidelity Retirement Score a besoin de six questions simples. Une fois que vous aurez répondu à ces questions, cela vous donnera votre score. De plus, vous pouvez modifier des facteurs tels que votre âge, votre épargne, votre style de vie et votre style d'investissement pour voir comment le score change et ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs.

L'interface facile à utiliser distingue Fidelity du reste des calculatrices, ce qui en fait tout les rudiments des finances personnelles 7 étapes pour commencer enfin à économiser et à budgéter votre argent avec EveryDollarEveryDollar est fabriqué par le gourou des finances personnelles Dave Ramsey. Nous examinons comment cela peut aider à mettre vos finances sur la bonne voie. Lire la suite et la retraite.

Networthify reste simple en se concentrant sur votre taux d'épargne, mais ce n'est peut-être pas une philosophie que vous êtes prêt à suivre. Imaginons que vous souhaitiez avoir une image plus globale de vos finances et de la manière de les aborder, ce qui inclut des aspects tels que votre caisse de retraite, vos avantages sociaux et vos bénéfices exceptionnels, vos pensions, etc. La calculatrice de Financial Mentor pourrait être ce dont vous avez besoin.

La meilleure partie de cette calculatrice est qu'elle explique le jargon financier et les termes dans un langage simple et facile, chaque champ ayant une explication. Entrez votre âge actuel, votre âge de retraite cible, votre espérance de vie, le revenu de retraite souhaité, etc. les chiffres d'aujourd'hui - et la calculatrice fera le gros du travail comme calculer les taxes, l'inflation et d'autres les facteurs. Cliquez ensuite sur «Calculer et créer un horaire» pour avoir une idée du montant que vous devez épargner et de la distance qui vous sépare de la retraite.

Financial Mentor crée également un bilan annuel de toutes les valeurs, qui vous montre combien vos économies mensuelles doivent être et combien elles doivent augmenter au fil des ans. C’est un excellent point de départ pour savoir si vous êtes épargner suffisamment pour la retraite Épargnez-vous suffisamment pour la retraite? Découvrez avec ces 9 outilsÉpargner pour la retraite est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire - mais comment savoir si vous avez suffisamment épargné? Voici 9 outils pour vous aider à le découvrir. Lire la suite .

Le concept du FEU semble séduisant, mais la question demeure: vos économies dureront-elles? Un sous-groupe de passionnés de FIRE pense que la réponse réside dans la vérification de la différentes périodes) durerait si vous traversiez certaines des pires crises financières de histoire.

Crowdsourced FIRE Simulator (CFireSim) reprend cette philosophie et la transforme en une calculatrice robuste. Saisissez votre année de retraite cible, votre espérance de vie, le montant de votre portefeuille et vos dépenses annuelles. CFireSim exécutera cette simulation sur des données historiques du 19e siècle à nos jours, faisant passer votre argent à travers la Grande Dépression et d'autres récessions. En fin de compte, la simulation vous indique dans combien de scénarios cela a été un succès ou un échec.

Vous voulez probablement lire le tutoriel CFireSim avant de l'utiliser, mais c'est assez simple. Comme le développeur le dit, en fin de compte, ce que vous obtenez est un pourcentage de probabilité que votre épargne-retraite vous dure dans n'importe quel scénario. Que ce pourcentage ou ce risque soit acceptable pour vous est votre appel. Mais au moins, vous obtenez des données claires et pouvez répondre en toute sécurité aux grandes questions.

Comme avec la plupart des choses sur Internet, si vous voulez trouver une communauté de personnes partageant les mêmes idées, rendez-vous sur Reddit. En réalité, r / indépendance financière est l'un des sous-reddits financiers super utiles Les 12 meilleurs subreddits sur la financeVous voulez des nouvelles en temps réel? Conseil d'investissement? Informations fiscales? Voici les meilleurs subreddits dédiés à la finance et à la gestion de l'argent. Lire la suite là-bas. À un moment donné, l'un des membres a décidé de faire une calculatrice FIRE basée sur les commentaires de la communauté, et juste comme ça, Spread FIRE est né.

Spread FIRE est entièrement exécuté dans Google Spreadsheets (note latérale: Google Drive dispose d'excellents outils de gestion de l'argent 7 outils de gestion de l'argent dans Google Drive, vous devriez commencer à utiliserGarder une trace de vos finances sur papier peut devenir compliqué. Utilisez plutôt ces outils de suivi des dépenses et ces modèles pour gérer vos finances. Lire la suite ) et peuvent être copiés sur votre Drive personnel afin que les données saisies soient privées. Les cellules vertes sont ce que vous changez, les cellules blanches sont des explications ou des calculs, et vous devez parcourir attentivement chaque feuille.

En fait, vous voudrez peut-être consultez le fil Reddit d'origine, qui contient les notes du fabricant ainsi que des commentaires utiles d'autres rédacteurs. tu as une question? Demandez-le là et quelqu'un vous aidera probablement.

De tous les outils, c'est probablement le calculateur de FEU ou de retraite anticipée le plus complet du le grand nombre de choses que vous pouvez contrôler et l'aide que vous obtiendrez des rédacteurs pour modifier ou ajouter plus des formules.

Pouvez-vous prendre votre retraite tôt?

Il n'est pas facile de savoir si vous pouvez prendre votre retraite tôt, surtout quand il y a tellement de stratégies et de philosophies différentes auxquelles les gens souscrivent. Mais ces cinq outils peuvent vous aider à vous faire une idée des types d’économies que vous devrez mettre de côté pour disposer en toute sécurité de suffisamment d’argent. Jouez avec eux et voyez jusqu'où vous devez aller!

Avez-vous géré vos finances via l'une des calculatrices ci-dessus et constaté que vous pouvez prendre votre retraite plus tôt? À quelle distance êtes-vous de l'indépendance financière? Et à quel point faites-vous confiance à ces calculatrices pour déterminer votre avenir financier?

Crédits image:homme avec calculatrice par Asier Romero via Shutterstock