Visa vs Mastercard: laquelle devez-vous utiliser pour vos achats en ligne?

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Soyez honnête, à quand remonte la dernière fois que vous avez réfléchi au réseau de paiement que vous utilisez?

Visa et Mastercard sont toutes les deux omniprésentes dans notre vie de tous les jours, mais elles comportent des différences importantes dont vous devez être conscient, en particulier en ce qui concerne les achats en ligne. Continuez à lire pour en savoir plus.

Que sont Visa et Mastercard?

En termes simples, Visa et Mastercard sont les deux réseaux de paiement. C’est un fait important à comprendre; une idée fausse commune est que les deux sociétés émettent leurs propres cartes de débit et de crédit.

En pratique, c'est votre banque ou votre groupe de prêt qui émet les cartes. Ils sont chargés d'effectuer des vérifications de crédit, de fixer des taux d'intérêt, de fixer des frais d'utilisation, d'offrir des avantages, etc. Visa et Mastercard n'autorisent et facilitent que les achats: elles sont chargées de coordonner et de traiter le transfert d'argent entre votre compte bancaire et le commerçant (vendeur en ligne).

En effet, c'est la nécessité d'un réseau de traitement des paiements unique qui a donné naissance aux deux sociétés. Dans les années 1950, les gens devaient transporter un ensemble de cartes, nécessitant souvent une carte distincte pour chaque commerçant.

BankAmericard BankAmericard (le précurseur de Visa) a été installé à Fresno en 1958. Le précurseur de Mastercard (appelé Master Charge) a été conçu par United California, Wells Fargo, Crocker National Bank et Union Bank of California. Il est entré en service en 1966.

Traitement des paiements

Visa est le plus grand des deux réseaux. Il contrôle 48,5% du marché mondial. Mastercard détient une part de marché de 31,7%. Les 20% restants sont constitués de petits opérateurs comme American Express et Discover.

Visa et Mastercard traitent toutes les deux environ 1 700 transactions par seconde (tps). La technologie des entreprises a une limite théorique de 56 000 tps lors des tests de résistance. À titre de comparaison, Paypal a une limite d'environ 200 tps (rappelez-vous, PayPal propose sa propre carte de crédit 5 questions à se poser avant d'obtenir une carte de crédit PayPalLa PayPal Extras MasterCard semble beaucoup, surtout si vous faites beaucoup de courses en ligne. Mais devriez-vous en demander un? Lire la suite ). Bitcoin a une limite de seulement sept tps.

Conclusion: il est extrêmement peu probable que vous rencontriez des problèmes et cela ne devrait pas faire partie de votre décision.

Acceptation de Visa et Mastercard

Lorsque vous effectuez des achats en ligne, il existe sans doute deux fonctionnalités qui sont plus importantes que toute autre chose: l'acceptation et la sécurité. Nous examinerons la sécurité sous peu; pour l'instant, concentrons-nous sur l'acceptation.

Il est juste de dire que Visa et Mastercard sont toutes deux largement acceptées. Aux États-Unis, vous aurez du mal à trouver des détaillants qui n'acceptent pas les deux réseaux.

Néanmoins, il existe quelques exceptions. Costco est l'un des exemples les plus notables. Aux États-Unis, le géant du commerce de détail n'accepte que les cartes de crédit Visa. À l'inverse, au Canada, il n'accepte que les cartes de crédit Mastercard. La société accepte les cartes de débit sur les deux réseaux.

Cela semble étrange, mais il y a une bonne raison à la décision de Costco. Visa et Mastercard facturent aux magasins en ligne des «frais de balayage». En règle générale, les frais sont d'environ trois pour cent. Cependant, en négociant des conditions exclusives avec Visa, Costco a pu réduire les frais à environ 0,5%.

L'entreprise pourrait ensuite répercuter ces économies sur ses clients. Certains petits détaillants en ligne ont adopté une approche similaire.

Vous pouvez également rencontrer des problèmes lorsque l'un des réseaux sponsorise un événement majeur. Par exemple, Visa est un sponsor des Jeux Olympiques depuis la fin des années 80. Par conséquent, vous ne pouvez pas utiliser Mastercard si vous souhaitez acheter des produits olympiques dans la boutique en ligne officielle.

C'est la même histoire pour la Coupe du Monde de football de la FIFA, la Coupe du monde de rugby et certains concerts de musique.

Achats en ligne internationaux

Localement, Visa et Mastercard opèrent dans presque tous les pays du monde. Cependant, les deux sociétés ont également des listes restreintes.

Au moment de la rédaction, toutes les transactions sont bloquées au Zimbabwe, au Soudan, en Somalie, en Corée du Nord, en Iran, à Cuba, au Congo et en Côte d'Ivoire.

En plus de la liste bloquée, certains pays bloquent les transactions sur les cartes de débit si vous n'êtes pas présent en personne. En théorie, les mesures sont en place pour prévenir la fraude. Pour les acheteurs en ligne utilisant des sites commerciaux internationaux, cela peut être un problème.

Si vous avez une carte de débit Visa ou Mastercard d'une institution américaine, vous ne pourrez pas l'utiliser avec des fournisseurs domiciliés dans une grande partie de l'Europe (y compris le Royaume-Uni), en Amérique du Sud et en Asie.

Crypto

Enfin, vous pouvez rencontrer des problèmes d'acceptation de la part de fournisseurs qui souhaitent rester anonymes. Souvent, ils tombent dans les domaines de la violation du droit d'auteur (tels que les indexeurs IPTV et Usenet illégaux) ou les sites Web sombres qui vendent des drogues, des armes et d'autres produits légaux de la zone grise.

Si vous insistez pour effectuer des achats en ligne auprès de ces sociétés, vous devrez souvent utiliser à la place de la crypto-monnaie (généralement Bitcoin).

Sécurité des cartes de crédit

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La principale fonction de sécurité de Visa pour les achats en ligne est Vérifiée par Visa. Mastercard propose un système presque identique appelé Mastercard SecureCode.

Les services s'exécutent en arrière-plan sur chaque achat en ligne que vous effectuez, mais vous n'aurez à interagir avec eux que lorsque votre achat déclenche des signaux d'alarme sur les algorithmes internes de l'entreprise. En règle générale, cela se produit lorsque vous effectuez un achat inhabituellement important, effectuez un paiement à partir d'un nouvel appareil ou lorsque vous vous trouvez dans un endroit suspect.

La protection prend la forme d'une fenêtre contextuelle sur laquelle il vous sera demandé de confirmer votre identité auprès de votre banque ou fournisseur de carte de crédit. La manière précise dont vous pouvez vous identifier est laissée à la banque elle-même. Le plus souvent, c'est un mot de passe.

Vérifiés par Visa et Mastercard SecureCode sont tellement similaires car ils utilisent la même technologie sous-jacente appelée 3-D Secure. Le «3-D» dans le nom est dérivé du processus d'authentification de sécurité.

Il utilise trois domaines (le domaine acquéreur, le domaine émetteur et le domaine d'interopérabilité) pour transmettre des messages XML via des connexions SSL. L'approche à trois domaines signifie que le payeur, le bénéficiaire, le serveur et le client peuvent tous avoir confiance en l'identité des autres parties.

Autres avantages de carte de crédit

Visa et Mastercard offrent chacune trois niveaux de carte (Traditionnel, Signature et Infinite sur Visa et Standard, World et World Elite sur Mastercard).

Des avantages supplémentaires sur chaque carte couvrent des choses telles que l'assurance voyage, les services de conciergerie et l'assurance de location de voiture.

Cependant, du point de vue des achats en ligne, il existe une caractéristique particulièrement intéressante: la protection des prix. Si vous effectuez un achat et que le prix est abaissé dans les 60 jours, vous pouvez récupérer la différence auprès de l'entreprise (jusqu'à une certaine limite).

Cette fonctionnalité n'est disponible que sur Mastercard. Si vous avez une carte World ou Elite, la période de protection est étendue à 120 jours.

Et le gagnant est…

Pour la plupart des gens, il y a peu de différence entre les deux réseaux. Visa a un léger avantage en termes d'acceptation internationale, tandis que les fonctionnalités de protection des paiements de Mastercard plairont aux personnes qui font beaucoup d'achats en ligne.

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