Les 6 choses dont vous avez besoin pour sortir rapidement de la dette

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Lutter avec la dette est une expérience terriblement suffocante. Souvent, on a l'impression qu'il n'y a pas d'issue. D'autres fois, de petites victoires offrent de l'espoir. Et la quantité de conseils disponibles pour quiconque est endetté est énorme, ce qui rend difficile de passer au crible tout cela. Heureusement, il y a des fils communs parmi ce bruit.

Nous avons décidé de déballer ces fils principaux et de recommander une variété d'outils et de ressources en ligne qui peuvent vous aider avec les étapes avec lesquelles vous pourriez autrement avoir du mal. S'engager à utiliser certains de ces outils devrait vous aider sortir de la dette plus rapidement Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de sortir de la detteImaginez ne pas avoir de dettes. Aucun solde à découvert ou factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Voyons les autres ingrédients. Lire la suite que vous ne le pensiez possible.

S'il existe d'autres outils que vous avez trouvés particulièrement utiles dans votre voyage hors du rouge, veuillez les partager dans les commentaires!

Visualisez votre dette

L'expression «ce qui est mesuré est géré» n'est jamais plus vraie que lorsqu'elle est prise dans le contexte des finances personnelles. Le simple fait d'avoir une représentation visuelle de votre dette décroissante est un énorme facteur de motivation pour obtenir une meilleure situation financière.

En calculant précisément votre dette actuelle, puis en utilisant une application gratuite telle que ReadyforZero (iOS, Android [n'est plus disponible]), qui nous avons revu Préparez-vous à zéro dette avec ReadyForZeroQue faites-vous si vous vous retrouvez endormi? Ne serait-il pas agréable d'avoir un outil qui gère la dette pour vous? Il existe un tel outil appelé ReadyForZero. Lire la suite avant, vous pouvez voir vos progrès en un coup d'œil. Parmi autres outils de visualisation de la dette Comment visualiser votre dette et rester motivé tout en la remboursantIl est difficile de rester motivé pour continuer à rembourser votre dette, mais la visualiser peut faciliter le processus. Lire la suite est un Graphique du thermomètre Excel Comment créer votre modèle de thermomètre de collecte de fonds Excel personnaliséUtilisez un thermomètre Excel pour suivre visuellement vos objectifs financiers. Que vous économisiez pour un nouveau gadget ou que vous collectiez des fonds pour une bonne cause, voici un didacticiel étape par étape. Lire la suite ce qui est parfait si vous ne souhaitez pas vous abonner à un autre service.

Chaque fois que vous ressentez le besoin de faire un achat impulsif ou que vous vous sentez découragé de continuer à avoir des dettes, ouvrez simplement votre tableau de dette pour voir les progrès que vous avez réalisés jusqu'à présent. Vous pouvez également voir comment modifier vos paiements mensuels ou effectuer un paiement supplémentaire ici et là affectera le temps qu'il vous faudra pour vous libérer de vos dettes.

Restructurez votre dette

Le fait d'avoir une grande quantité de dettes auprès de divers créanciers peut être non seulement déroutant, mais aussi très coûteux. Passez un peu de temps à vous entraîner exactement combien vous devez à chaque créancier et combien votre dette vous coûte par mois en ce moment. Une fois que vous connaissez ce nombre, vous pouvez commencer à trouver des moyens moins coûteux de rembourser cette dette.

Restructurer votre dette (y compris vos prêts étudiants Comment économiser des milliers: consolidez vos prêts étudiantsLe diplômé universitaire moyen de 2015 devra rembourser 35 000 $ en prêts. Voici comment la consolidation de prêts peut vous aider. Lire la suite ) peut grandement contribuer à réduire les frais et les intérêts élevés, ce qui peut autrement ajouter des années à votre échéance de remboursement.

Si vous avez des dettes sur un certain nombre de cartes de crédit, essayez de transférer ces dettes vers un fournisseur qui offre 0% d'intérêt sur les transferts de solde. Des sites comme MagnifyMoney et NerdWallet peut vous montrer les offres de transfert de solde actuelles d'un certain nombre de banques. Gardez à l'esprit qu'il y aura probablement des frais initiaux (généralement un pourcentage du solde global) qui vous seront facturés, et la période de 0% n'est que temporaire. Utiliser un calculatrice de transfert de solde pour savoir si vous vous sentirez mieux. N'oubliez pas de détruire vos anciennes cartes de crédit une fois le solde dégagé sur elles!

En ce qui concerne les prêts, il est préférable de les consolider. Cela signifie essentiellement souscrire un prêt à faible taux d'intérêt pour rembourser d'autres prêts à taux plus élevé. Le type d’accord que vous pouvez obtenir lorsque vous consolidez vos prêts dépendra votre pointage de crédit Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologieVotre pointage de crédit peut avoir une énorme influence sur votre vie financière. Nous expliquons comment il est calculé et comment vous pouvez l'améliorer. Lire la suite , ainsi que les petits caractères de la dette que vous avez actuellement. Plus votre score est bon, moins vous pouvez obtenir de taux d'intérêt sur votre prêt de consolidation. Encore une fois, quand comparer les prêts, assurez-vous de bien comprendre les termes et exécutez les chiffres dans un calculateur de remboursement de prêt (il existe des calculatrices de remboursement de prêts étudiants, aussi) pour voir si vous voulez réellement économiser de l'argent.

Nous recommandons toujours de parler à un conseiller financier Devriez-vous embaucher un conseiller financier en ligne?Les conseillers financiers peuvent être un bon moyen d'économiser de l'argent, mais pas dans tous les cas. Devriez-vous en louer un? Eh bien, cela dépend de plusieurs facteurs. Voici quelques trucs à prendre en compte. Lire la suite pour vous assurer que vous prenez la bonne décision dans ces domaines.

Réduisez vos dépenses

La façon la plus évidente de vous sortir de l'endettement est de réduire vos dépenses afin de pouvoir effectuer des remboursements plus importants.

Les conseils les plus courants sur la réduction de vos dépenses comprennent uniquement l'autorisation de débiter, pas de crédit. Acheter d'occasion au lieu de neuf. Réparer au lieu de dépenser. Ce sont toutes de bonnes stratégies pour réduire les dépenses et augmenter le montant de vos versements.

En outre, supprimez toutes les dépenses dont vous n'avez pas besoin. Vous n'avez pas à vous punir ici, mais le point est d'être raisonnable avec votre argent. Par exemple, il est trop facile d'oublier tous les abonnements mensuels auxquels vous êtes abonné. Dans ces cas, vous pouvez utiliser une application Web comme TrueBill pour vous aider à trouver, suivre et annuler vos abonnements récurrents. Comme pour tout outil, il existe d'autres applications de gestion d'abonnement Comment gérer facilement vos abonnements en ligne et économiser de l'argentNous ne suivons pas les abonnements en ligne comme nous le devrions. Ces outils vous montreront à quoi vous êtes abonné, combien vous dépensez et vous inviteront à annuler les abonnements dont vous n'avez plus besoin. Lire la suite disponible. Si vous êtes sur le point d'annuler le câble, lisez notre guide sur calculer si cela en vaut le coût Vous envisagez d'annuler le câble? Le vrai coût de la coupe du cordonLorsque vous ajoutez tout, économisez-vous vraiment de l'argent en coupant le cordon? Nous faisons le calcul nécessaire à l'annulation du câble au profit des services Internet. Lire la suite .

Pour les dépenses que vous ne pouvez pas réduire, il vaut toujours la peine de chercher des options moins chères. En ce qui concerne le shopping, il existe un certain nombre de sites de comparaison réputés 6 sites Web de comparaison de prix utiles, moteurs et outils à connaîtreLes sites Web de comparaison de prix vous aident à trouver l'article que vous voulez au prix le plus bas possible. Lire la suite , comprenant PriceRunner et Google Shopping. Pour comparer Internet, le téléphone et les régimes d'assurance, visitez MyRatePlan.

Vous pouvez également utiliser les conseils de la vidéo ci-dessous pour appeler certains de vos fournisseurs et tenter de négocier des prix plus bas.

C’est aussi une bonne idée de garder un œil sur certains sites de coupons populaires Les 3 meilleurs sites de coupons en ligne pour vous faire économiser de l'argentLes sites de coupons sont l'un des moyens les plus efficaces et les plus simples d'économiser lors de vos achats en ligne. Des offres rapides aux guides sur la façon de contrôler votre budget, voici les meilleures ressources de coupons sur le Web. Lire la suite tel que RetailMeNot, surtout si vous avez tendance à faire la plupart de vos achats en ligne. Il va sans dire que vous ne devez utiliser ces sites de coupons que s'il est peu probable que vous succombiez à des achats impulsifs. Pour faciliter la collecte des coupons, vous pouvez installer un extension de navigateur pour économiser de l'argent 10 extensions de navigateur économiques que vous devez installer maintenantIl existe de nombreuses extensions de navigateur qui compareront les prix, trouveront des coupons et vous feront économiser de l'argent. Installez ces 10 extensions maintenant et observez les économies se réaliser! Lire la suite tel que Mon chéri ou Coupons à la caisse pour vous aider à les trouver.

Une fois que vous êtes certain d'avoir réduit vos dépenses autant que vous le souhaitez (sans détruisant trop votre style de vie), il est temps de trouver la meilleure façon de gérer l'argent que vous avez laissé pour compte.

Définissez et gérez votre budget

À présent, vous devriez avoir une bonne compréhension de l'endroit où se trouve votre argent. C'est l'occasion idéale de créer un plan de remboursement. La façon la plus simple de le faire est d'utiliser quelque chose comme ça gratuitement Calendrier d'amortissement des prêts. Ici, vous pouvez expérimenter différents calendriers de paiement afin de trouver les montants de remboursement qui vous conviennent et vous sortiront rapidement de la dette.

Avec l'argent qu'il vous reste à dépenser après avoir effectué vos paiements, vous pouvez utiliser le Enveloppes application, qui imite la méthode de «budgétisation enveloppe». C'est là que vous placez une certaine somme d'argent dans différentes enveloppes (dans ce cas, des enveloppes numériques). Chaque enveloppe est pour une chose spécifique: nourriture, transport, divertissement, etc. Si votre enveloppe sèche, vous ne pouvez pas acheter autre chose dans cette catégorie avant la semaine / le mois prochain.

Cette méthode vous aide à être extrêmement conscient de vos dépenses et aide vraiment à réduire les dépenses excessives dans certains domaines de la vie. Il existe d'autres applications de budgétisation et de suivi des dépenses Créez de meilleures habitudes de dépenses avec ces 7 applications Android FinanceQuelques ajustements de style de vie peuvent améliorer considérablement votre situation financière. Voici quelques-unes des meilleures applications Android pour vous aider à établir un budget et à planifier vos dépenses. Lire la suite , mais Mvelopes semble être le plus simple. Trouvez celui qui vous convient le mieux et tirez le meilleur parti de votre argent!

Supprimer la tentation

Il est vraiment difficile de résister à la tentation de dépenser de l’argent, mais si vous pouvez apprendre à bien le gérer, vous ferez beaucoup pour vous sortir de la dette. Un moyen simple de supprimer la tentation de dépenser est de vous désinscrire des sites d'offres ou des listes de diffusion d'achats que vous recevez. Dérouler.me est un moyen facile de le faire.

Une autre option consiste à gamifier les aspects de votre vie financière pour ajouter une incitation supplémentaire à votre exercice de désendettement. Il existe un certain nombre de défis financiers Comment réparer de mauvaises habitudes financières avec un défi d'argent de 30 jours Lire la suite vous pouvez vous soumettre, sans dépenses inutiles pendant 30 jours, à la Défi d'épargne de 52 semaines, dont chacun peut vous aider à faciliter un peu votre voyage sans dettes en vous aidant à résister à la tentation.

Utilisant un extension de navigateur Comment bloquer vraiment les sites Web qui font perdre du temps: 3 conseils qui fonctionnentVous trouver improductif à cause de sites distrayants? Bloquez les sites qui perdent du temps à l'aide de ces conseils et outils. Lire la suite qui bloque vos sites commerciaux préférés est un excellent moyen de se débarrasser de la tentation de faire des achats en ligne lorsque vous êtes ennuyé ou démotivé, et les marques non suivies sur les réseaux sociaux réduiront la quantité de publicité que vous voyez quotidiennement base. Plus vous pouvez éliminer les tentations, mieux c'est!

Gagne plus

Rembourser votre dette ne consiste pas uniquement à réduire les dépenses, vous pouvez donc effectuer des remboursements plus importants. De l'autre côté de la médaille, vous pourriez bousculer pour gagner plus d'argent, ou travailler à obtenir une augmentation de salaire. En combinant gagner plus et dépenser moins, vous aurez plus d'argent pour effectuer des paiements, ce qui signifie que vous finirez par payer moins d'intérêts au fil du temps.

Si vous avez des compétences précieuses, vous pouvez soumissionner pour des projets parallèles sur des sites indépendants comme Upworkou être payé pour assumer des tâches supplémentaires sur TaskRabbit. Si vous avez une voiture, vous pourriez devenir un pilote Uber. Si vous avez une chambre d'amis, vous pourriez devenir un hôte AirBnB. En fait, vous pouvez faire beaucoup de choses pour gagner de l'argent supplémentaire en ligne 20 micro-emplois pour vous aider à gagner de l'argent pendant votre temps libreLes opportunités en ligne de gagner un revenu supplémentaire sont partout. Il peut être difficile de flairer les entreprises légitimes contre les escroqueries. Vous trouverez ci-dessous 20 opportunités légitimes de générer facilement des revenus supplémentaires dans votre ... Lire la suite , comprenant tester les applications mobiles et Web Saviez-vous que vous pouvez gagner de l'argent en testant des applications mobiles et Web?Il existe des milliers de façons de gagner de l'argent sur Internet, mais l'un des plus négligés est le test des applications mobiles et Web. Lire la suite .

Et, bien sûr, vous pouvez toujours être à la recherche d'un emploi mieux rémunéré. En utilisant les réseaux sociaux pour votre recherche d'emploi Ce processus simple rendra votre recherche d'emploi incroyablement productiveIl y a un processus simple que vous pouvez utiliser qui rendra votre recherche d'emploi via les médias sociaux incroyablement productive et, espérons-le, vous décrochera le poste convoité que vous avez toujours voulu. Lire la suite peut être extrêmement utile, et il y a beaucoup de d'énormes moteurs de recherche d'emploi 7 gros moteurs de recherche d'emploi pour vous aider à trouver du travailLa recherche du prochain bon emploi est une activité continue pour beaucoup d'entre nous. Commencez votre recherche d'emploi sur sept des plus grands moteurs de recherche d'emploi du Web. Lire la suite qui contiennent des milliers et des milliers d'emplois pour lesquels vous pouvez postuler. Vous ne savez jamais ce que vous pourriez trouver!

Dernier recours

Entre tous les conseils et ressources liés à ce qui précède, il y a une énorme quantité d'informations pour vous aider à sortir de la dette. Pour certains cependant, la montée sera tout simplement trop difficile.

Dans ces cas, vous devriez toujours parler à un conseiller financier professionnel qui vous informera des options qui s'offrent à vous. Ils ne sont probablement pas aussi mauvais que vous pourriez le craindre, et impliquent généralement une certaine forme de règlement de la dette, où vos remboursements seront réduits à quelque chose de beaucoup plus abordable.

À vous. Quelles autres ressources en ligne, conseils et astuces avez-vous rencontrés qui ont contribué à améliorer votre situation financière? Que voulez-vous ajouter à cette liste?

Crédit d'image: Rapport de crédit via Shutterstock, Piddy Bank via Shutterstock.