Comment prévenir le vol d'identité en gelant votre crédit

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le Grande débâcle d'Equifax de 2017 Comment vérifier si vos données ont été volées dans la violation d'EquifaxDes nouvelles viennent de faire surface concernant une violation de données d'Equifax qui affecte jusqu'à 80% de tous les utilisateurs de cartes de crédit américaines. Êtes-vous un d'entre eux? Voici comment vérifier. Lire la suite n'est qu'une autre parmi une longue série de failles de sécurité qui ont pu révéler vos informations personnelles sensibles dans la nature. Si ce les données tombent entre de mauvaises mains Voici combien votre identité pourrait valoir sur le Dark WebIl est inconfortable de vous considérer comme une marchandise, mais toutes vos informations personnelles, du nom et de l'adresse aux détails du compte bancaire, valent quelque chose pour les criminels en ligne. Combien valez-vous? Lire la suite , quelqu'un pourrait l'utiliser pour voler votre identité et ruiner votre vie.

Mais disons que vos coordonnées ont été compromises mais que votre identité n'a pas encore été volée. Pouvez-vous faire quelque chose pour atténuer vos risques? Ou est-ce votre seule option pour vous asseoir, attendre et espérer que vos détails compromis ne seront jamais réellement utilisés?

En fait, oui, il y a est quelque chose que vous pouvez faire: geler votre crédit. Dans cet article, nous expliquerons ce que c'est, les avantages et les inconvénients de celui-ci, et des instructions sur la façon de le faire.

Qu'est-ce qu'un gel du crédit?

En Amérique, toute personne qui a tout type de crédit ou qui a déjà eu du crédit par le passé est suivie par des sociétés non gouvernementales connues sous le nom de agences de renseignements sur les consommateurs (officieusement appelés «bureaux de crédit»). Les trois nationaux sont TransUnion, Experian et Equifax.

Ces agences de renseignements sur les consommateurs vendent ensuite vos informations de crédit et vos antécédents à des créanciers potentiels qui souhaitent connaître votre solvabilité (c'est-à-dire à quel point il serait risqué de vous prêter de l'argent). C'est ce que l'on appelle un «hard pull» et est nécessaire lorsque vous souhaitez ouvrir de nouvelles lignes de crédit.

Lorsque vous lancez un gel de la sécurité (connu sous le nom de «gel du crédit»), vous dites essentiellement à une agence de renseignements sur les consommateurs que vous souhaitez sceller vos informations de crédit et les rendre inaccessibles aux créanciers. Il est donc impossible d'ouvrir de nouvelles lignes de crédit en votre nom.

Pourquoi geler le crédit? Les avantages

Le gel du crédit est un processus de cinq minutes qui peut être effectué sur Internet ou par téléphone. Il est rapide et sans douleur, il n'y a donc aucune raison de le reporter. En gelant votre crédit, vous recevrez un code PIN spécial. Ce code PIN peut être utilisé pour deux choses:

• Lever temporairement le gel pour une certaine durée ou un certain créancier.
• Retirez définitivement le gel pour de bon.

Inutile de dire qu'il est impératif de NE PAS perdre votre code PIN.

Une fois votre crédit gelé, personne ne peut ouvrir de nouvelles lignes de crédit en votre nom tant qu'il ne connaît pas votre code PIN spécial. Cela signifie pas de nouvelles cartes de crédit, pas de prêts hypothécaires ou automobiles, pas de nouvelles polices d'assurance, pas de financement à la consommation (par exemple, plans mensuels pour smartphones, ordinateurs portables ou meubles), pas de nouveaux comptes utilitaires et pas de nouvelle banque comptes.

Un gel du crédit n'a PAS d'incidence sur vos marges de crédit actuelles.

Si vous avez trois cartes de crédit et une hypothèque, rien ne changera après un gel. Vous pouvez continuer à utiliser les cartes comme d'habitude, et vous serez toujours responsable du remboursement de l'hypothèque. Rien à craindre sur ce front.

En fin de compte, avec un gel du crédit en place, les utilisateurs malveillants ne peuvent rien vous faire même s'ils mettent la main sur votre numéro de sécurité sociale, protégeant ainsi votre pointage de crédit 5 astuces pour améliorer votre pointage de crédit en seulement 6 moisAméliorer votre pointage de crédit semble compliqué et déroutant - mais cela ne doit pas l'être! Découvrez comment un écrivain est passé des années 300 aux années 600 en six mois. Lire la suite .

Les inconvénients du gel du crédit

Aussi utile soit-il, le gel du crédit présente quelques inconvénients.

Certains tiers peuvent souhaiter effectuer des vérifications de solvabilité même lorsque vous n'ouvrez pas de nouvelles lignes de crédit. Les propriétaires veulent savoir si vous paierez votre loyer à temps, et certains employeurs voudront peut-être voir votre fiabilité financière, surtout si vous avez accès à des comptes financiers (par exemple, caissier, comptable).

Plus important encore, le gel et le dégel du crédit peuvent exiger des frais. Les frais varient en fonction de l'agence de renseignements sur les consommateurs et de votre État résident. La plupart facturent 10 $ par gel, certains facturent 5 $ par gel et certains peuvent ne facturer aucun frais. Vous devrez peut-être également payer pour lever ou retirer le gel, ce qui coûte généralement le même prix que le déclenchement du gel.

Lors du gel d'un crédit, vous devez geler dans TOUS LES TROIS agences d'évaluation du consommateur: TransUnion, Experian et Equifax. Cela pourrait coûter jusqu'à 30 $ pour geler, puis jusqu'à 30 $ pour lever ou retirer le gel. Si vous prévoyez plusieurs vérifications de crédit à l'avenir, envisagez de reporter le gel.

Enfin, un gel du crédit n'empêche PAS TOUTES les formes de vol d'identité. Il vous protège contre l'ouverture de nouveaux comptes de crédit sans le savoir, mais vos comptes de crédit actuels être toujours en vie - si quelqu'un vole votre carte de débit, par exemple, il peut encore vider votre banque Compte. Un gel du crédit est également inefficace contre vol d'identité médicale 5 raisons pour lesquelles le vol d'identité médicale augmenteLes escrocs veulent vos informations personnelles et vos informations bancaires - mais saviez-vous que votre dossier médical les intéresse également? Découvrez ce que vous pouvez y faire. Lire la suite .

Comment geler votre crédit

Vous devez geler votre crédit dans TOUS LES TROIS agences nationales de signalement des consommateurs: TransUnion, Experian et Equifax. Si vous ne gelez que dans un bureau, de nouvelles lignes de crédit peuvent toujours être ouvertes par des services qui extraient des informations de crédit des deux autres.

TransUnion

Consultez le Tableau des frais de gel des crédits de TransUnion avant de commencer.

Pour figer en ligne:
Visiter le Page de gel de TransUnion, créez un compte, puis suivez les instructions. Vous pouvez gérer votre gel avec ce compte, y compris les ascenseurs et les déménagements.

Pour figer par téléphone:
TransUnion recommande la méthode en ligne, mais si cela ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-909-8872 et suivre les invites. Utilisez le même numéro pour soulever ou retirer.

Experian

Consultez le Tableau des frais de gel du crédit Experian avant de commencer.

Pour figer en ligne:
Visiter le Formulaire de demande de gel Experian, remplissez-le, puis cliquez sur Soumettre. Vous pouvez ensuite utiliser le Formulaire de demande de dégel Experian pour soulever ou retirer le gel. Aucune création de compte nécessaire.

Pour figer par téléphone:
Experian recommande d'utiliser la méthode en ligne, mais si cela ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-397-3742 et suivre les invites. Utilisez le même numéro pour soulever ou retirer.

Equifax

Consultez le Tableau des frais de gel du crédit d'Equifax avant de commencer.

Pour figer en ligne:
Consultez le formulaire de demande de gel d'Equifax, remplissez-le, puis cliquez sur Soumettre. Vous pouvez ensuite utiliser le formulaire de demande de dégel d'Equifax pour lever ou retirer le gel. Aucune création de compte nécessaire.

Pour figer par téléphone:
Equifax recommande la méthode en ligne, mais si cela ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-298-0045 et suivre les invites. Utilisez le même numéro pour soulever ou retirer.

Autres conseils pour prévenir le vol d'identité

La première chose à faire, que vous initiez ou non un gel du crédit, est de vous familiariser avec signes avant-coureurs de vol d'identité 6 signes d'avertissement de vol d'identité numérique que vous ne devriez pas ignorerLe vol d'identité n'est pas trop rare de nos jours, mais nous tombons souvent dans le piège de penser qu'il arrivera toujours à «quelqu'un d'autre». N'ignorez pas les panneaux d'avertissement. Lire la suite . Plus tôt vous pourrez identifier que votre identité a été volée, plus il est probable que vous pourrez inverser les dommages.

Ensuite, soyez conscient de toutes les façons discrètes de voler votre identité: sachez quel type de les voleurs d'identité recherchent des informations 10 éléments d'information qui sont utilisés pour voler votre identitéLe vol d'identité peut être coûteux. Voici les 10 informations que vous devez protéger afin que votre identité ne soit pas volée. Lire la suite , comprendre comment fonctionne la fraude par carte de crédit Comment fonctionne la fraude par carte de crédit et comment rester en sécuritéLes cartes de crédit et les cartes-cadeaux sont régulièrement volées. Comment les voleurs obtiennent-ils votre carte? Comment pouvez-vous vous protéger contre la fraude par carte de crédit? Lire la suite et découvrez comment les pirates volent des identités sur le Wi-Fi public 5 façons dont les pirates peuvent utiliser le Wi-Fi public pour voler votre identitéVous aimerez peut-être utiliser le Wi-Fi public - mais les pirates aussi. Voici cinq façons dont les cybercriminels peuvent accéder à vos données privées et voler votre identité, tout en profitant d'un café au lait et d'un bagel. Lire la suite . Ensuite, commencez à utiliser comptes Web jetables 5 comptes Web jetables pour protéger votre identitéLe vol d'identité est en augmentation. Selon StatisticBrain, entre 12 et 15 millions de personnes perdent en moyenne 5 000 $ par victime chaque année. Une façon de rester en sécurité est d'utiliser une identité Web jetable. Lire la suite pour ajouter une autre couche de protection contre les fuites et les violations de données.

Si votre identité est volé, déposez immédiatement un rapport de police et informez toutes vos banques et prêteurs afin qu'ils puissent vous guider tout au long du processus de sécurisation de vos comptes.

Si vous avez d'autres questions sur le gel des crédits, faites-le nous savoir dans les commentaires. Sinon, si vous avez déjà gelé le crédit, faites-nous savoir comment cela s'est passé!

Crédit d'image: dedivan1923 /Depositphotos