Comment utiliser vos cartes de crédit pour économiser plus d'argent

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Les gens associent généralement les cartes de crédit à des dépenses inutiles, mais vous pouvez réellement économiser beaucoup d'argent si vous êtes prudent et intentionnel avec l'utilisation de votre carte de crédit.

Si vous rencontrez des dépenses excessives, ce message n'est pas pour vous. Vous feriez mieux de lire ces astuces technologiques pour économiser de l'argent, ces conseils pour être un acheteur plus intelligent, et ces blogs de finances personnelles adaptés aux débutants. Les cartes de crédit peuvent être destructrices si vous manquez de contraintes financières de base.

Sinon, lisez la suite! Ces astuces et hacks de carte de crédit moins connus peuvent s'avérer plus utiles que vous ne le pensez.

1. Transferts de solde APR 0%

Nous avons tous fait des erreurs liées à l’argent - comme mettre trop de dépenses sur une carte de crédit - et cela peut arriver au point où le remboursement de la dette semble impossible. Lorsque la majorité de chaque paiement est aspirée par les intérêts et que vous pouvez à peine mettre un frein à votre solde principal, la situation peut sembler désespérée.

Les transferts de solde APR de 0% peuvent être la réponse!

Fondamentalement, vous pouvez chercher une nouvelle carte de crédit qui offre un APR d'introduction de 0% pour les transferts de solde, inscrivez-vous pour cette carte, puis transférez le solde de votre carte de crédit sur la nouvelle carte. La période d'introduction dure généralement de 6 à 24 mois.

Vous devrez probablement payer des frais de transfert de 3 à 5%, mais c'est bien mieux que de payer 20% ou plus d'intérêts chaque mois. Pour le reste de la période d'introduction, vos paiements iront entièrement au remboursement du principal.

Voici à quel point c'est bon: Pour un solde de 10 000 $ à un TAP de 20%, vous finirez par payer 16 000 $ au moment où vous effacez le principal. Si vous transférez sur une carte avec des frais de 5%, votre solde devient 10 500 $ sans intérêt supplémentaire si vous pouvez le rembourser à temps. C'est une économie de 5 500 $! Une excellente tactique à utiliser si vous devez améliorer votre pointage de crédit.

Soyez averti que la plupart des cartes factureront rétroactivement des intérêts pour ces mois de lancement si vous ne payez pas le solde avant la fin de la période de lancement!

2. Demandes de taux d'intérêt plus faibles

Saviez-vous que 65% des gens qui demandent à leurs fournisseurs de cartes de crédit pour des taux d'intérêt plus bas réussir? Et saviez-vous que 86% des personnes qui demandent l'annulation des frais de retard réussissent également? Pourtant, moins de 30% des gens demandent jamais l'une de ces choses!

Cela ne fait jamais de mal de demander. Le pire qui puisse arriver est... ils disent non. Et s'ils le font, alors vous n'êtes pas dans une situation pire qu'avant. Mais s'ils disent oui? Puis soudain, vous avez économisé beaucoup d'argent. Même quelques points de pourcentage d'intérêt peuvent vous faire économiser des milliers de dollars à long terme.

Et pendant que nous y sommes, demandez à votre fournisseur de supprimer tous les frais mensuels ou annuels liés à votre carte. Encore une fois, le pire qu'ils puissent faire est de dire non. Mais s'ils disent oui? C’est un de moins fuite d'argent dans votre budget Arrêtez de perdre de l'argent: comment configurer un budget technique personnelLa technologie peut vous voler des yeux. Ne laissez pas la technologie vous endetter - ou pire, dans la rue. Continuez à lire pour obtenir des conseils sur la conception et la maximisation de votre propre budget technologique personnel. Lire la suite .

3. Protection des prix

Imaginez que vous ayez acheté une veste neuve pour 200 $, mais une semaine plus tard, elle a été mise en vente et le prix est tombé à 130 $. Suce, non? Certains détaillants peuvent vous rembourser la différence si peu de temps s'est écoulé (généralement dans une semaine ou deux). Certaines cartes de crédit feront de même, et leurs politiques sont généralement meilleures.

Par exemple, Discover offre une protection de 90 jours jusqu'à une différence de 500 $ sur toutes leurs cartes. Si vous trouvez un prix inférieur dans n'importe quel magasin, vous pouvez soumettre une réclamation, au moins jusqu'à ce que vous atteigniez la limite annuelle de 2 500 $. Mais pensez-y - un remboursement potentiel pouvant atteindre 2 500 $ chaque année. Idéal pour les acheteurs de gros billets.

Tous les achats ne sont pas éligibles, mais les restrictions sont logiques. Exemples de réclamations non éligibles: services, bijoux, modèles de sol ou d'affichage, articles à prix réduit pour les employés, enchères sur Internet et autres choses du genre.

4. Récompenses pour marchands spécialisés

Les programmes de remise en argent sont excellents et la plupart des gens les connaissent déjà. Mais Comment vous bénéficiez de différents programmes de récompense peuvent faire une grande différence dans le montant que vous récupérez chaque année.

Certaines cartes offrent de super avantages lors de l'achat dans des endroits spécifiques. Ma carte Discover offre une remise en argent de 1% sur tous les achats, sauf lorsque je l'utilise sur Amazon, Sam’s Club et les grands magasins - où je reçois une remise en argent de 5%.

D'un autre côté, ma carte Capital One offre une remise de 1,25% sur tous les achats. Évidemment, je devrais utiliser ma carte Capital One pour la majorité de mes achats, mais passer à ma carte Discover lors de mes achats dans ces endroits spéciaux.

Si vous pouvez vous inscrire pour une carte de crédit qui offre des taux de bonus spéciaux pour les endroits où vous magasinez souvent, vous devriez y penser. Appliquez vos remises en argent à votre solde de paiement chaque mois et vous économiserez beaucoup d'argent.

N'oubliez pas que les récompenses en espèces ne vous font économiser de l'argent que si vous alliez déjà acheter l'article en premier lieu. Acheter plus de trucs juste pour obtenir 5% de cash back est du gaspillage!

5. Centres de récompense

Un centre de récompense (parfois appelé portail de shopping) est un site Web qui propose des programmes de récompense spéciaux pour faire du shopping, généralement sous la forme de remises en argent ou de réductions de prix. Ils ont généralement besoin d'une carte de crédit éligible pour participer.

Par exemple, l'Upromise Mastercard a un centre de récompenses d'accompagnement qui offre une large gamme de bonus de remise en argent: 7% pour les achats chez Travelocity; 6% chez IHG; 5% chez JCPenney, Walmart, Nordstrom Rack, et plus encore. Si vous magasinez souvent dans ces endroits, vous pourriez aussi bien le faire via ce centre de récompense.

Un autre exemple est le Carte de crédit PayPal 5 questions à se poser avant d'obtenir une carte de crédit PayPalLa PayPal Extras MasterCard semble beaucoup, surtout si vous faites beaucoup de courses en ligne. Mais devriez-vous en demander un? Lire la suite , qui possède son propre portail d'achat avec de nombreuses offres à durée limitée. Au moment d'écrire ces lignes, je vois des choses comme une remise de 10% sur les ordinateurs portables et de bureau HP et une réduction de 15% sur les produits reconditionnés certifiés Apple.

6. Sacs enregistrés gratuits

Si vous voyagez beaucoup, vous devriez envisager d’obtenir une carte de crédit aérienne si ce n’est déjà fait. Lorsque vous le faites, recherchez celui qui offre les meilleurs avantages et récompenses, tels que les bagages enregistrés gratuits.

Combien coûte un bagage enregistré? Sur Delta, c'est 25 $. Pour une famille de quatre personnes, c'est 100 $, en supposant que tout le monde a un sac à vérifier. En fait, cela ressemble plus à 200 $, parce que vous voulez rentrer avec ces bagages enregistrés, non?

Avec la carte de crédit Gold Delta SkyMiles, votre premier bagage enregistré est gratuit - et pas seulement pour vous, mais pour jusqu'à huit autres passagers sur votre itinéraire. Cela représente une économie potentielle de 225 $ aller simple, ou 450 $ aller-retour. Incroyable.

7. Assurances et garanties prolongées

Lorsque vous achetez des appareils électroniques, vous devez toujours le faire sur une carte de crédit. Deux excellentes raisons: protections contre les dommages et le vol.

La prochaine fois que vous achetez un appareil comme un smartphone ou un ordinateur portable, vous voudrez peut-être sauter le plan d'assurance. À moins que vous n'ayez l'habitude d'avoir besoin de téléphones de remplacement au moins une fois par an, le coût initial de 100 à 200 $ n'en vaut pas la peine - et cela n'inclut même pas les frais déductibles. Pour des raisons similaires, les garanties prolongées ne sont pas non plus très utiles.

Mais la vraie raison pour laquelle vous ne devriez pas vous embêter? La plupart des cartes de crédit sont dotées d'une protection d'achat. Par exemple, Discover offre un avantage de garantie prolongée qui prolongera toute garantie d'une année supplémentaire - mais uniquement si la durée de la garantie d'origine est de 36 mois ou moins. MasterCard double également toutes les garanties existantes pendant un an supplémentaire. Et sans frais supplémentaires!

Partagez vos conseils de carte de crédit avec nous!

Entre les transferts de solde, les réductions de taux d'intérêt, les grosses récompenses en espèces, les diverses protections et les avantages astucieux, vous pourriez facilement économiser des milliers de dollars chaque année. Que feriez-vous avec ce genre d'argent?

Mais comme toujours, vous devez être prudent lorsque vous achetez des choses avec une carte de crédit.La fraude par carte de crédit est toujours un risque Comment fonctionne la fraude par carte de crédit et comment rester en sécuritéLes cartes de crédit et les cartes-cadeaux sont régulièrement volées. Comment les voleurs obtiennent-ils votre carte? Comment pouvez-vous vous protéger contre la fraude par carte de crédit? Lire la suite , et même si la plupart des fournisseurs corrigeront la situation sans aucune pénalité pour vous, cela peut toujours être un problème majeur. Soyez toujours à l'affût ces signes avant-coureurs de vol d'identité numérique 6 signes d'avertissement de vol d'identité numérique que vous ne devriez pas ignorerLe vol d'identité n'est pas trop rare de nos jours, mais nous tombons souvent dans le piège de penser qu'il arrivera toujours à «quelqu'un d'autre». N'ignorez pas les panneaux d'avertissement. Lire la suite .

Je suis sûr qu'il y a quelques autres trucs et astuces géniaux sur les cartes de crédit que j'ai manqués, alors partagez-les dans un commentaire ci-dessous! Et si vous avez des questions, n'hésitez pas à demander.