La bataille du budget en ligne: menthe contre Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

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En ce qui concerne la budgétisation en ligne et le suivi des dépenses, il existe de nombreuses solutions, mais deux des plus grands noms de l'entreprise sont menthe et Vous avez besoin d'un budget (YNAB). Ce qui est mieux? Comment sont-ils différents? YNAB vaut-il la peine de payer? Lequel devriez-vous choisir pour votre budget?

Nous allons faire une promenade à travers les deux pour le découvrir.

Une chose à noter

Avant de commencer, vous devez comprendre une chose importante: menthe est une application de budgétisation et de suivi des dépenses, et Vous avez besoin d'un budget (YNAB) fait ces choses aussi, mais c'est aussi un budget système. Pour utiliser au mieux l'application en ligne YNAB, vous devez utiliser le système pour lequel elle est conçue. Vous pouvez l'utiliser pour tout type de budget que vous souhaitez, mais l'application a été conçue pour utiliser la philosophie YNAB, et c'est pour cela qu'elle fonctionne le mieux.

La compréhension complète de ce système prend un certain temps, mais vous pouvez lire

trois règles principales sur le site YNAB. J'essaierai également de vous donner un aperçu de son fonctionnement dans cet article. Pour l'instant, cependant, nous allons commencer à comparer les fonctionnalités des deux applications.

Tableaux de bord

Vous pouvez commencer à vous faire une idée de la différence entre ces deux applications simplement en regardant les tableaux de bord que vous voyez après vous être connecté.

Voici ce que vous voyez lorsque vous vous connectez à Mint:

En bas à gauche, vous trouverez une liste de vos comptes, y compris les comptes de chèques, d'épargne, de cartes de crédit, de prêts et d'investissement. Si vous faites défiler vers le bas, vous verrez également votre valeur nette et une comparaison entre votre argent et votre dette de carte de crédit. Le volet plus grand du tableau de bord vous montre votre pointage de crédit Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologieVotre pointage de crédit peut avoir une énorme influence sur votre vie financière. Nous expliquons comment il est calculé et comment vous pouvez l'améliorer. Lire la suite , les factures à venir, vos progrès actuels sur vos budgets mensuels et la façon dont vous vous situez par rapport à vos objectifs financiers (comme épargner pour la retraite Épargnez-vous suffisamment pour la retraite? Découvrez avec ces 9 outilsÉpargner pour la retraite est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire - mais comment savoir si vous avez suffisamment épargné? Voici 9 outils pour vous aider à le découvrir. Lire la suite ou un acompte sur une voiture). Vous verrez également des annonces pour les services financiers des partenaires de Mint.

Le tableau de bord YNAB, d'autre part, vous amène directement à votre budget et comprend les informations dont vous avez besoin pour utiliser leur système à trois règles:

Vos comptes avec soldes sont affichés à gauche, et le reste de l'écran est occupé par votre budget. Vous pouvez voir le montant que vous avez budgétisé, le montant que vous avez dépensé, l'argent dont vous disposez, le montant que vous devez encore budgétiser et comment vous vous en sortez dans tous vos budgets mensuels. Comparé à Mint, il vous permet d'accéder aux informations que vous souhaitez plus rapidement et moins encombrées.

Gagnant: YNAB.

Importation de comptes

Préparer Mint Guide du débutant pour gérer votre argent à la mentheEn ce qui concerne le suivi gratuit du budget en ligne, Mint est roi. Lire la suite est aussi simple que de sélectionner votre banque et d'entrer vos informations d'identification. Mint se rendra sur le site Web de la banque et importera tous vos comptes à partir de ce site Web.

Répétez l'opération pour tous les différents comptes de vérification, d'épargne, de carte de crédit, d'investissement et de prêt que vous avez. Vous pouvez ensuite renommer n’importe lequel des comptes s’il est plus facile de les suivre (comme vous pouvez le voir avec la «carte Rachelle BA» ci-dessus).

Bien que ce soit un processus facile, Mint a parfois des problèmes de connexion avec divers comptes. Par exemple, ma carte cible n'a pas pu se synchroniser pendant environ 6 semaines, et de temps en temps je reçois des notifications me demandant si mon compte PayPal a fermé, car Mint ne peut pas le trouver. Le problème de la carte cible était irritant, mais les autres problèmes semblent se résoudre en un jour ou deux.

YNAB utilise une méthode similaire: recherchez votre banque, saisissez vos informations d'identification et les comptes seront importés. Cependant, vous ne pouvez importer qu'un seul compte à la fois. Par conséquent, si vous possédez plusieurs comptes auprès de la même banque, vous devrez saisir vos informations d'identification plusieurs fois pour les obtenir toutes.

Il faut environ 24 heures à YNAB pour récupérer vos transactions, mais vous aurez un solde total de compte disponible juste après l'importation de votre compte. J'ai trouvé un peu contre-intuitif de rapprocher les comptes de leurs montants exacts une fois les transactions ont été importées, mais cela devrait devenir plus facile après un mois environ et l'équilibre des choses en dehors.

Malgré cela, vous avez besoin d'un budget semble établir des connexions plus stables et cohérentes avec les comptes.

Gagnant: égalité.

Suivi des transactions

L'une des principales raisons pour lesquelles les gens utilisent une application de budgétisation et de suivi des dépenses en ligne comme Mint ou YNAB est de voir toutes leurs transactions en un seul endroit. Les deux applications facilitent la tâche. Voici à quoi ressemble la page Transactions de Mint:

Vous voyez une liste semblable à un registre de toutes vos transactions avec des dates, des marchands, des catégories et des montants. Lorsque vous cliquez sur une transaction, vous obtenez plus de détails, comme le nom exact du commerçant sur votre relevé bancaire et le compte sur lequel il s'est enregistré.

Pour voir les transactions d'un seul compte, vous cliquez sur un compte dans la barre latérale gauche. Vous pouvez également rechercher facilement une transaction, afficher uniquement des catégories ou des balises spécifiques et réorganiser la liste. L'ajout de balises aux transactions vous permet également de suivre les dépenses entre catégories, ce qui est vraiment bien, surtout si vous utilisez quelque chose comme le système de budgétisation 50/30/20. (L'ajout de balises et d'autres conseils utiles sont traités dans 7 trucs et astuces avancés pour faire de vous un expert de la menthe 7 trucs et astuces avancés pour faire de vous un expert de la mentheSi vous maîtrisez ces trucs et astuces, vous serez un véritable expert Mint! Lire la suite .)

La liste des transactions de YNAB affiche la plupart des mêmes informations:

Le compte à partir duquel la transaction a eu lieu est plus visible, et vous pouvez ajouter et afficher des mémos pour chaque transaction si vous en avez besoin. Le nombre supplémentaire de champs rend chaque champ un peu plus difficile à lire, mais vous n'avez pas besoin de cliquer autant pour obtenir les détails. Il n'y a pas de fonction de recherche, mais vous pouvez cliquer sur un compte pour afficher uniquement les transactions de ce compte ou filtrer sur une plage de dates spécifique.

La liste des transactions spécifiques au compte est similaire, même si elle inclut le Rapprocher le compte, qui vous permet de modifier le montant affiché pour un compte.

Gagnant: Mint (la fonction de recherche est extrêmement utile).

Budgétisation

Ce sont des applications de budgétisation, c'est donc une catégorie vraiment importante. C'est difficile à comparer, car les façons dont les deux applications vous aident à établir votre budget sont très différentes et fonctionnent sur des principes différents. Mais nous allons quand même y jeter un œil.

Voici la page Budgets de la Monnaie:

Pour définir un budget, entrez simplement le montant que vous souhaitez mettre de côté pour les dépenses dans un mois, et les graphiques s'ajusteront pour suivre votre progresser tout au long du mois (vous devez vous assurer que les catégories sont correctement marquées dans la liste des transactions pour travail).

Les budgets peuvent être configurés de manière à ce que le solde du mois précédent soit ajouté ou soustrait du budget du mois suivant. En cliquant sur le nom d'un budget, vous accédez à toutes les transactions de cette catégorie.

YNAB est fondamentalement différent. Il est conçu pour être plus flexible et il est facile de modifier le montant d'un budget spécifique d'un mois à l'autre pour s'adapter aux changements de vos priorités et de votre situation.

C'est là que vous devez comprendre un peu le système YNAB. La première règle de YNAB est que chaque dollar que vous avez a un but. Il peut aller dans un budget fixe, comme «Loyer / Hypothèque», un budget plus flexible comme «Épicerie», ou quelque chose de totalement différent comme "Des trucs pour lesquels j'ai oublié de budgéter." Vous êtes également encouragé à prévoir des dépenses imprévues, comme les frais médicaux et le domicile entretien.

Pour définir un budget, il vous suffit de saisir le montant dans la colonne Budget. Le mois suivant, vous pouvez budgéter le même montant en un seul clic, ou vous pouvez définir le budget sur le montant que vous avez payé, le montant que vous avez sous-financé le budget le mois dernier ou vos dépenses moyennes. Chaque fois que vous budgétisez un montant, il est soustrait du montant «À budgétiser» en haut de la écran, qui représente tout l'argent que vous avez, moins ce que vous avez donné un objectif (attribué à un Catégorie).

C'est un peu bizarre au début, car lorsque vous importez vos comptes, vous devrez affecter tout l'argent de vos comptes d'épargne, ce qui m'a ébranlé pendant un moment. Cependant, une fois que vous vous êtes habitué au système YNAB et que vous utilisez l'application pendant un mois ou deux pour tout réconcilier, cela commence à avoir beaucoup plus de sens.

Lorsque vous cliquez sur le nombre sous "Activité" pour n'importe quel budget, vous obtenez une petite fenêtre contextuelle qui vous montre les transactions qui y ont contribué. Il s'agit d'une manière très simple d'afficher ces informations sans quitter la page.

Gagnant: égalité (dépend du système de budgétisation que vous préférez utiliser).

Suivi des tendances et visualisation

Il est presque injuste d'inclure cette catégorie dans la comparaison, car YNAB n'a pas d'équivalent des capacités de Mint dans ce domaine.

La page Tendances de Mint vous offre une grande variété d'options pour examiner les tendances dans vos données financières, comme ce graphique circulaire des dépenses par catégorie sur trois mois:

Vous pouvez consulter vos dépenses, vos revenus, votre valeur nette et d'autres types d'informations au fil du temps, par catégorie, par étiquette et dans d'autres formats. Cela ne fait pas nécessairement de Mint un outil de budgétisation plus utile que YNAB, mais certaines personnes aiment pouvoir voir ce type d'informations visuellement, et Mint est bien meilleur à cet égard que YNAB.

Gagnant: Mint.

Prix

La menthe est gratuite. YNAB est actuellement en train de passer à un modèle d'abonnement qui vous coûtera 5 $ par mois ou 50 $ pendant un an après un essai gratuit de 34 jours. Ce n'est pas une dépense énorme, mais ça fait beaucoup quand l'alternative est gratuite. Là encore, vous devrez gérer certaines annonces sur Mint; vous obtiendrez de nombreuses recommandations pour les comptes et les cartes de crédit qui, selon Mint, vous feront économiser de l'argent. Et cela peut parfois être ennuyeux.

Gagnant: égalité (selon que vous préférez un abonnement ou des annonces).

Devriez-vous utiliser Mint ou YNAB?

Sur la base du léger avantage de Mint dans les catégories énumérées ci-dessus, je recommande menthe pour la majorité des gens. Il est plus intuitif, il est un peu plus automatisé et peut vous montrer plus d'informations. pourtant, il existe des cas importants dans lesquels vous devez utiliser Vous avez besoin d'un budget.

Si vous pensez que vous devez être plus pratique avec votre budget pour vous assurer qu'il est efficace, YNAB est bon. Vous devez budgétiser votre argent tous les mois et vous pouvez apporter des modifications en fonction de votre situation financière, ce qui convient aux personnes dont les dépenses ou les revenus varient d'un mois à l'autre.

Beaucoup de gens pensent qu’utiliser une solution plus simple comme un Feuille de calcul Excel 15 modèles de feuilles de calcul Excel pour gérer vos financesGardez toujours une trace de votre santé financière. Ces modèles de feuilles de calcul Excel gratuits sont les outils dont vous avez besoin pour gérer votre argent. Lire la suite est une bonne idée car elle vous permet de vous impliquer plus activement dans votre budget, et l'approche plus pratique de YNAB pourrait faire de même.

De plus, le système de budgétisation «Vous avez besoin d'un budget pour chaque dollar» est unique et fonctionne mieux avec l'application YNAB. Il y a beaucoup de gens qui croient très fortement au système YNAB, et ils disent que si vous vous en tenez à cela, cela peut vous faire économiser beaucoup de argent - leur site Web indique que les économies du premier mois en moyenne 200 $ et des économies de neuf mois en moyenne plus de 3 000 $, ce qui est assez important traiter.

Mint nécessite un peu plus d'analyse de vos dépenses actuelles pour obtenir un budget solide pour l'avenir, et vous n'avez pas obtenir le même niveau de coaching que vous avec YNAB (ils ont beaucoup de ressources et même des cours en ligne pour vous aider tu). Mais vous obtiendrez également un peu plus de fonctionnalités gratuitement.

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