Les compagnies d'assurance violent-elles votre vie privée?

Publicité

Êtes-vous privé?

J'ai récemment lu un article sur réseau social / agrégateur de nouvelles Reddit Plus de 19 choses que personne ne connaît sur RedditDans la communauté Reddit, tous sont invités, mais peu comprennent les mystères qui se trouvent dans le forum incroyablement populaire. Ne marchez plus jamais aveuglément avec cette liste de choses que la plupart des utilisateurs de Reddit ne savent pas! Lire la suite détaillant exactement comment l'OP (affiche originale) a fraudé une compagnie d'assurance. Le PO était certain que leur identité était sûre et que la compagnie d’assurances en question ne serait pas en mesure de les identifier. De plus, ils croient que leur crime a été dépensé en vertu du délai de prescription.

Ce scénario se joue différemment pour des millions de citoyens. Les compagnies d'assurance sont des entreprises à but lucratif, dont beaucoup ont des obligations envers les actionnaires. Bien sûr, cela signifie réduire leurs responsabilités potentielles envers leurs clients - des gens comme vous et moi.

Je suis sûr qu'une partie de vous comprend, et peut-être même sympathise avec les compagnies d'assurance. Après tout, les réclamations frauduleuses augmentent les primes, entre autres déclencheurs. D'un autre côté, les compagnies d'assurance utilisent des tactiques de plus en plus invasives pour enquêter sur une réclamation potentielle et la vérifier, limitant ainsi les réclamations frauduleuses et autres réclamations malveillantes.

Jusqu'où vont-ils? C'est trop loin? Et surtout, est-ce légal?

L'âge de l'information

Le soi-disant âge de l'information présente un paysage de données en évolution. Les compagnies d’assurances savent bien que des centaines de millions de les individus publient et partagent des informations privées 9 choses que vous ne devriez jamais partager sur les réseaux sociauxFaites attention à ce que vous partagez sur les réseaux sociaux, car vous ne savez jamais quand quelque chose pourrait revenir et ruiner votre vie. Même les messages les plus innocents pourraient être utilisés contre vous. Lire la suite à travers une gamme parfois surprenante de sites Web publics. Même si nous ignorons les plateformes de médias sociaux, la majorité d'entre nous laisser une trace numérique facilement non récupérable Votre navigateur fuit-il vos secrets en ligne?Votre navigateur divulgue-t-il vos secrets en ligne? Serait-ce laisser votre train repérer l'obsession hors du sac, sans même un soupçon de remords? Et si c'est le cas, comment diable le sauriez-vous? Lire la suite .

Un certain nombre de variables sont prises en compte lorsque vous souscrivez une assurance. Votre âge, votre emplacement, votre profession, vos antécédents d'assurance - y compris les réclamations et les annulations, et même vos antécédents de crédit - seront pris en considération. Vous pouvez voir la différence entre les types de données que j'ai énumérés ci-dessus. Les clients de l'assurance fournissent volontiers leur âge, leur date de naissance, etc. Mais lorsque vous demandez ce devis, votre assureur potentiel parcourra la myriade de documents publics disponibles.

Questions personnelles détaillées

La quantité d'informations que vous devez fournir dépend du type de couverture que vous essayez de souscrire. Par exemple, Public Citizen, un groupe de défense des droits des consommateurs à but non lucratif, a reçu un choc quand ils ont décidé de chercher un nouveau fournisseur d'assurance médicale:

Ce qui nous a dérangés, ce ne sont pas tant les prix - nous sommes habitués au choc annuel des autocollants - que les questionnaires que nous avons reçus de plusieurs des nouveaux soumissionnaires. Ils voulaient en savoir plus que le nombre d'employés que nous avions, le nombre de personnes à charge et de quel âge; ils exigeaient des antécédents médicaux personnels détaillés sur toutes les personnes couvertes.

Certes, c'était en 2001, mais les questions n'ont pas changé. Les compagnies d'assurance médicale veulent s'assurer que la police qu'elles émettent est solide, sans envisager la possibilité d'un paiement. Et même si vous avez une excellente santé, vous serez puni par ceux qui n'en ont pas.

Prédisposition génétique

Le maintien de primes d'assurance faibles est une préoccupation majeure pour de nombreux citoyens américains. Cependant, les tests génétiques sont désormais bon marché et facilement accessibles. À ce titre, certaines compagnies d'assurance ont exploré la possibilité de soumettre les titulaires potentiels de polices à un test génétique obligatoire. Vous serez heureux de savoir qu'il existe plusieurs lois au niveau des États et au niveau fédéral pour interdire aux compagnies d'assurance d'utiliser des tests génétiques pour discriminer les titulaires de police potentiels:

La discrimination génétique se produit lorsque les gens sont traités différemment par leur employeur ou leur compagnie d'assurance parce qu'ils ont une mutation génétique qui cause ou augmente le risque de maladie héréditaire. La peur de la discrimination est une préoccupation commune chez les personnes qui envisagent des tests génétiques.

La loi GINA (Genetic Information Non-Discrimination Act) est conçue dans cet esprit. GINA est formé de deux parties. Le titre I protège contre la discrimination génétique dans l'assurance maladie et le titre II protège contre la discrimination génétique dans l'emploi.

Cependant, GINA ne protège pas entièrement, du moins pas en toutes circonstances. Vous voyez, bien que GINA puisse s'appliquer à l'assurance maladie, elle ne couvre pas les autres polices importantes, telles que la vie, l'invalidité ou les soins de longue durée, ainsi que d'autres scénarios spécifiés. L'effet d'entraînement de cela peut être dévastateur.

Par exemple, une demande d’assurance-vie peut facilement être rejetée si la génétique les résultats des tests sont révélés à un fournisseur de politique potentiel.

12% de la population générale recevra un diagnostic de cancer du sein. Par contre, on estime que 55 à 65% des femmes avec une mutation BRCA 1 développera un cancer du sein à l'âge de 70 ans. L'industrie de l'assurance-vie n'a qu'une seule pensée cependant: notre modèle économique s'effondrera si nous acceptons des millions de personnes atteintes de cancer et d'autres maladies génétiques.

Dans votre voiture aussi

Les questions détaillées ne se limitent pas à l'assurance médicale. Les polices d'assurance basée sur l'utilisation (UBI) posent un ensemble différent de questions, ainsi que de demander à un bénéficiaire potentiel d'assurance d'installer un appareil dans son véhicule. Votre prime dépendra en fin de compte de votre âge, de votre emplacement, de votre sexe, de vos antécédents de conduite et de votre véhicule, bien que votre profession et votre statut de propriétaire soient également pris en compte.

Les politiques basées sur l'utilisation posent cependant un problème différent. Le conducteur acquiesce à un dispositif de repérage installé dans son véhicule. En plus de prendre en compte les variables mentionnées précédemment, une politique basée sur l'utilisation utilise la télématique pour évaluer votre prime. Les mesures varient d'un fournisseur à l'autre. Certains fournisseurs considèrent exclusivement le kilométrage, tandis que d'autres tiennent compte de la vitesse moyenne, des habitudes de freinage, de l'heure de la journée, de la vitesse, de l'accélération et du lieu de déplacement.

Où s'arrête le suivi? David Marlett, professeur éminent en assurance à l'IIANC à l'Appalachian State University, considère que l'assurance basée sur l'utilisation s'apparente aux médias sociaux, du moins en termes d'information partage:

Beaucoup de gens semblent à l'aise avec le partage de l'emplacement et de leurs informations personnelles via les réseaux sociaux, ce n'est donc pas très différent. De nombreux assureurs utilisent déjà les médias sociaux dans leurs enquêtes de souscription et de réclamation sans le consentement du consommateur.

Bien sûr, cela signifie que nous sommes probablement d'accord avec le fait que les informations soient siphonnées de partout, non?! Et c'est sans même considérer la dernière phrase de la citation ci-dessus. Ne vous inquiétez pas, nous verrons cela ensuite!

Une politique UBI peut potentiellement économiser de l'argent au cours d'une année, mais j'enquêterais certainement sur la compagnie d'assurance et sa politique d'utilisation des données avant de souscrire.

Social auto-snitching

Facebook compte plus de 1,7 milliard d'utilisateurs. En 2015, il y avait environ 3,3 millions de messages toutes les 60 secondes. Les gens partagent toutes sortes d'informations 10 éléments d'information qui sont utilisés pour voler votre identitéLe vol d'identité peut être coûteux. Voici les 10 informations que vous devez protéger afin que votre identité ne soit pas volée. Lire la suite , parfois sans arrière-pensée. Ce post sur combien vous détestez Donald Trump ou Hillary Clinton restera en ligne pour toujours. Ce flux constant d'informations personnelles n'est pas passé inaperçu auprès des compagnies d'assurance.

Facebook récemment interdit un assureur britannique prévoit de consulter les délais des jeunes conducteurs avant de fixer une prime d'assurance. L'amiral voulait la permission de nouveaux conducteurs pour juger leurs postes et aime vérifier leur sécurité en tant que conducteur:

«La protection de la vie privée des personnes sur Facebook est de la plus haute importance pour nous. Nous avons des directives claires qui empêchent les informations obtenues de Facebook d'être utilisées pour prendre des décisions concernant l'éligibilité », a déclaré un porte-parole de Facebook. "Nous comprenons que l'amiral demandera ensuite aux utilisateurs qui s'inscrivent de répondre aux questions qui seront utilisées pour évaluer leur éligibilité."

L'application aurait été la première du genre au Royaume-Uni. Les algorithmes analyseraient la chronologie et le compte Facebook d'un jeune. L'algorithme jugerait alors des éléments tels que leur niveau d'organisation, leur structure de phrases, l'utilisation de la grammaire, l'utilisation de listes, et même jusqu'au niveau de «confiance» affiché dans les messages.

Personnellement, cela semble horrible, mais uniquement parce que j'ai publié toutes sortes de contenus aléatoires sur mon flux Facebook. Cependant, Dan Mines, qui a dirigé le premier projet vite à souligner que «Il est incroyablement transparent. Si vous ne souhaitez pas l'utiliser dans un devis, vous n'êtes pas obligé de le faire. Nous faisons de notre mieux pour créer un produit qui permette aux jeunes de s'identifier comme conducteurs sûrs. »

Surveillance

Les assureurs disposent de nombreux outils pour déterminer si une réclamation est légitime. Mais en cas de doute, et certainement en cas de sinistres prolongés ou coûteux, une compagnie d'assurance peut recourir à la surveillance. Cela implique la collecte de preuves qui peuvent être utilisées contre une réclamation potentiellement frauduleuse. Il s'agit d'un outil clé dans de nombreuses stratégies anti-fraude. Néanmoins, cela laisse ceux qui sont sous surveillance avec des sentiments de violation de la vie privée, naturellement.

Publications sur les réseaux sociaux ne sont pas exclus de cette surveillance, Soit. Mise à jour numérique des informations accorde aux compagnies d'assurance et à leurs enquêteurs Comment les enquêteurs privés utilisent Internet pour vous suivreLes enquêteurs privés numériques savent tout sur vous - la couleur de votre voiture, pour qui vous avez voté, vos films préférés... tout. Mais où trouvent-ils ces informations et qui en profite? Lire la suite une fenêtre facile à parcourir, sans alerter personne sur leurs soupçons. Le processus réduit certainement la fraude, mais transforme l'assurance en un produit plus transitoire et évolutif.

Je ne pense pas que beaucoup de gens soient prêts à ce que leur assureur mette à jour dynamiquement le produit qu'ils ont acheté. D'un autre côté, les médias sociaux ne sont pas «nouveaux», mais ils continuent de croître. Éduquer les nouveaux utilisateurs, qu'ils soient jeunes ou âgés, contribuera certainement à la confidentialité des médias sociaux, mais ce n'est pas le but ultime que beaucoup souhaiteraient.

Un équilibre prudent

La protection de notre vie privée est une préoccupation majeure. À une époque où beaucoup Les Américains semblent renoncer à la vie privée Pourquoi les Américains ont-ils renoncé à la vie privée?Une étude récente de la Annenberg School for Communication de l'Université de Pennsylvanie a conclu que les Américains se résignaient à abandonner les données. Pourquoi cela affecte-t-il plus que les Américains? Lire la suite , et notre partage d'informations personnelles est en constante augmentation, les assureurs n'ont pas à chercher bien loin pour découvrir les données dont ils ont besoin.

À mon avis, si vous fraudez une compagnie d'assurance, vous devez vous attendre à ce que votre vie privée soit violée. Après tout, vous violez votre contrat, et je suis sûr que vous n'avez pas besoin que je vous le dise, est une infraction fédérale potentielle. De même, vous ne faites pas que frauder votre compagnie d’assurances. Vous augmentez activement les primes des autres citoyens assidus.

Où tracez-vous la ligne de confidentialité avec les compagnies d'assurance? Doivent-ils être exclus des réseaux sociaux? Ou est-ce à l'individu de modérer ses postes? Faites-nous savoir vos pensées ci-dessous!

Crédits image: hkeita / Shutterstock