Comment économiser des milliers avec un transfert de solde par carte de crédit

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La dette de carte de crédit tue l'Amérique. Il y a tellement de choses à acheter, et le problème est aggravé par tous les cartes avec des programmes de récompense tentants Les meilleures cartes de crédit à utiliser pour faire du shopping sur AmazonUne carte de crédit Amazon peut vous aider à économiser de l'argent lorsque vous magasinez en ligne, mais comment choisir la meilleure carte pour maximiser votre remise en argent? Lire la suite qui nous incitent à dépenser un peu plus... et il est trop facile de rationaliser ces achats 4 raisons de toujours mettre des achats technologiques sur votre carte de créditAccumuler des dettes n'est jamais une bonne idée, mais il existe de bonnes raisons de placer tous vos achats technologiques sur une carte de crédit. Lire la suite .

J'ai dû gérer ce problème moi-même. Maintenant que je suis libre de toute dette de carte de crédit, je ne le ferais pas autrement. (Consultez mon post sur comment je suis sorti rapidement de la dette Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de sortir de la dette

Imaginez ne pas avoir de dettes. Aucun solde à découvert ou factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Voyons les autres ingrédients. Lire la suite pour obtenir des conseils et des astuces que vous pouvez utiliser.)

Si vous vous noyez dans la dette de carte de crédit et que vous avez l'impression que vos paiements mensuels ne mettent pas un frein à ce que vous devez, alors un transfert de solde de carte de crédit peut être la bouffée d'air dont vous avez si désespérément besoin.

Qu'est-ce qu'un transfert de solde?

Un transfert de solde par carte de crédit est exactement ce que cela ressemble - vous prenez le solde d'une carte de crédit et le transférez sur une autre carte de crédit. Il y a trois avantages énormes à faire cela, mais trois inconvénients à connaître également.

Pro: taux de lancement sans intérêt.

Certaines cartes de crédit ont une période promotionnelle à partir du moment où votre demande est acceptée, et cette période promotionnelle peut inclure un taux d'intérêt de 0% pour tous les soldes transférés au carte. Les périodes promotionnelles durent généralement de six à 18 mois.

Ceci est extrêmement utile pour rembourser la dette. Normalement, un paiement mensuel de 250 $ ne peut s'appliquer que de 100 $ au principal tandis que les 150 $ restants servent aux intérêts courus pour le mois. Avec un transfert de solde APR de 0%, l'intégralité du paiement de 250 $ irait au principal. Sur un an, cela représente 12 x 150 $ de plus = 1 800 $ de dette remboursée!

Pro: taux d'intérêt plus bas.

Si vous n'êtes pas éligible pour un TAP de lancement de 0%, un transfert de solde peut toujours être utile. Transférer votre dette sur une carte avec un taux d'intérêt plus bas, même si la différence n'est que de quelques points de pourcentage, peut faire une grande différence. Tout s'additionne!

Imaginez que vous avez un solde de 5 000 $ sur une carte APR à 24%. Si vous effectuez des paiements mensuels minimums de 150 $, il vous faudra 24 ans pour payer et vous finirez par dépenser 9 300 $ en intérêts uniquement. Mais si vous transférez ce solde de 5 000 $ vers une carte APR à 18%, le paiement mensuel minimum serait de 125 $ - il faudrait encore 23 ans pour payer, mais vous ne dépenseriez que 6 900 $ en intérêts. Une économie sans effort de 2 400 $!

Pro: consolidation de dettes.

Si vous avez une dette de carte de crédit de 5 000 $ répartie sur six cartes différentes, une grande partie de votre stress peut provenir du fait que vous gérez six factures distinctes chaque mois. Et compte tenu de la facilité d'ouverture d'une carte Macy, d'une carte Lowe, d'une carte Apple, etc., cette situation chaotique est plus courante qu'elle ne devrait l'être.

Vous pouvez contourner ce problème en désignant une seule carte de crédit et en y transférant tous ces soldes distincts. Un seul paiement de facture. Plus de maux de tête. Et encore une fois, si le taux d'intérêt sur cette carte est inférieur, vous économiserez sans effort des centaines d'intérêts Comment utiliser vos cartes de crédit pour économiser plus d'argentLes cartes de crédit sont généralement considérées comme dangereuses et une perte potentielle d'argent, mais elles peuvent également vous aider à économiser beaucoup d'argent si vous les utilisez correctement. Voici comment. Lire la suite .

Con: frais de transfert de solde.

Habituellement, les cartes offrent des transferts sans frais pendant la période d'introduction, mais pas toujours. À la fin de la période de lancement, vous devrez probablement payer entre 1 et 5% sur le solde total transféré. Ce n'est pas beaucoup, mais c'est assez important pour y penser.

Inconvénient: intérêt rétroactif.

Lisez attentivement les petits caractères. La plupart des cartes stipulent que si vous ne ramenez pas votre solde à 0 $ à la fin de l'introduction taux, vous serez facturé des intérêts rétroactifs - vous serez responsable de tous les intérêts que vous aurait cumulés si les mois d'introduction n'étaient pas à 0% APR.

Inconvénients: dégâts de crédit.

Si vous demandez une nouvelle carte, vous obtiendrez un résultat de deux ans sur votre pointage de crédit pour chaque demande que vous envoyez (car les demandes de carte de crédit impliquent une demande de crédit «difficile»).

Et si vous consolidez toutes vos dettes sur une seule carte et que le solde finit par représenter plus de 30% du le crédit total disponible de la carte, cela aura un impact négatif sur votre score jusqu'à ce que vous puissiez le réduire en dessous 30%.

Trouver des cartes de crédit pour les transferts de solde

Si vous êtes allé aussi loin dans l'article et que vous réalisez qu'un transfert de solde par carte de crédit pourrait en fait très bien fonctionner pour vous, tant mieux! Tant que vous êtes prêt à affronter et à gérer les inconvénients énumérés ci-dessus.

Mais cela conduit à une autre question: quelle carte de crédit devriez-vous obtenir? Vous pourrait utilisez l'une de vos cartes actuelles, mais si vous essayez de rembourser rapidement votre dette, vous ne voudrez pas manquer ces belles offres de lancement, ce qui signifie vous inscrire à une nouvelle carte.

La principale chose à garder à l'esprit est que vous devez rechercher une carte qui présente de grands avantages autre que le transfert de solde lui-même. Recherchez des éléments comme l'absence de frais d'adhésion annuels, de bons taux de remise en argent, une protection contre la fraude et le vol d'identité et des garanties prolongées sur les appareils électroniques.

Notez qu'il existe des dizaines de cartes avec d'excellentes offres de transfert de solde. Vous seul pouvez décider lequel vous convient le mieux, selon des facteurs comme votre pointage de crédit 5 astuces pour améliorer votre pointage de crédit en seulement 6 moisAméliorer votre pointage de crédit semble compliqué et déroutant - mais cela ne doit pas l'être! Découvrez comment un écrivain est passé des années 300 aux années 600 en six mois. Lire la suite . Cela étant dit, voici quelques-unes de nos recommandations:

• Découvrez la carte - Période d'introduction de 18 mois avec 0% APR et 0% de frais sur les transferts de solde. Pas de cotisation annuelle. 1% de remise en argent sur tous les achats, ainsi que 5% de remise en argent sur un ensemble renouvelable de détaillants (par exemple, Lowe’s ou Amazon.com). Pointage de crédit recommandé: 690.
• Carte Ardoise Chase - Période d'introduction de 15 mois avec 0% APR. Frais de 0% sur les transferts de solde au cours des 60 premiers jours, puis 5 $ ou 5% du montant du transfert (le plus élevé des deux). Pas de cotisation annuelle. Aucune remise en argent ou récompense. Pointage de crédit recommandé: 720.
• Carte Citi Double Cash - Période d'introduction de 18 mois avec 0% APR uniquement pour les transferts de solde. Pas de cotisation annuelle. Remise en argent de 2% sur tous les achats. Pointage de crédit recommandé: 680.

Vous n'êtes pas satisfait de tout cela? Découvrez ces ressources en ligne pour trouver les meilleures cartes de crédit Trouvez les meilleures offres de cartes de crédit en ligne avec ces 10 sites impressionnantsQue vous recherchiez des bonus d'inscription, des remises en argent, des programmes de récompenses ou des remises de fidélité, nous avons ce qu'il vous faut. Voici 10 sites qui vous aideront à trouver les meilleures offres de cartes de crédit. Lire la suite et vous serez sur la bonne voie vers la carte qui vous convient.

Autres bonnes habitudes de carte de crédit

N'oubliez pas qu'un transfert de solde n'est utile que si vous remboursez activement votre dette. Cela signifie apprendre à pas gaspiller de l'argent en ligne 7 astuces qui vous aideront à gaspiller moins d'argent en ligneQui a besoin de volonté lorsque vous pouvez vous amener à dépenser moins d'argent en ligne? Lire la suite et ne pas dépenser trop pour les gadgets et appareils non essentiels Comment être économe tout en profitant de la technologie et des gadgetsCe n'est pas parce que vous êtes économe que vous ne pouvez pas profiter de la technologie! Voici quelques conseils pour ne pas casser la banque avec des achats technologiques. Lire la suite . Cela signifie aussi apprendre à éviter les remords de l'acheteur 13 achats technologiques que vous regretterez probablementLe remords de l'acheteur est le pire - assurez-vous de bien réfléchir à ces achats avant de les faire! Si vous ne le faites pas, vous pourriez le regretter. Lire la suite .

Et comme toujours, l'utilisation des cartes de crédit s'accompagne risque de fraude par carte de crédit Que faire si vous êtes victime d'une fraude par carte de crédit en ligne Lire la suite , surtout si vous utilisez votre carte de crédit pour des achats en ligne, alors faites attention là-bas!

Envisagez-vous un transfert de solde? Quel a été l'aspect le plus difficile de votre lutte contre l'endettement des consommateurs? Vous avez d'autres conseils à ajouter? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous!

Crédits image: Elena Abrazhevich / Shutterstock