Préparez-vous à zéro dette avec ReadyForZero

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Voici une proposition. Je voudrais vous donner un billet de 20 dollars, et en retour, vous accepterez de me rendre un billet de 100 dollars. Semble juste? Eh bien, si vous avez une carte de crédit, vous le faites depuis le début et je vais vous montrer comment arrêter.

Les cartes de crédit peuvent être un puissant outil de gestion de l'argent. Il peut vous permettre de tirer parti de vos finances pour accomplir des choses que vous ne pourriez pas faire autrement sans attendre les fonds de votre compte d'épargne. D'un autre côté, les cartes de crédit peuvent également devenir un mal majeur qui détruit des vies. Il s'agit d'un accès pratique à l'argent que vous ne possédez pas, et il permet des décisions d'achat avec lesquelles vous devrez peut-être vivre pendant de nombreuses années après que l'article que vous avez acheté a été jeté.

Alors, que faites-vous si vous vous retrouvez lourdement endetté et sans moyen évident de tout payer? Que se passe-t-il si vous constatez que vous êtes même en train de sombrer dans l’endettement - en essayant de rembourser plusieurs cartes de crédit à taux d’intérêt élevé et en n’arrivant nulle part?

Il y a quelques années, j'ai décrit comment utiliser Excel pour concentrez votre paiement par carte de crédit Faites un budget personnel avec Microsoft Excel en 4 étapes facilesAvez-vous tellement de dettes qu'il faudra des décennies pour rembourser? Faites un budget et utilisez ces conseils Excel pour rembourser votre dette plus tôt. Lire la suite efforts afin de rembourser votre dette globale plus rapidement. Il s'agit d'une approche efficace de la gestion de la dette, mais il peut également être compliqué de trier les paiements en fonction des calculs de taux d'intérêt comme je l'ai décrit. Ne serait-il pas agréable d'avoir un outil qui fait tout le travail pour vous et vous indique ce que vous devriez payer en premier et combien vous devriez payer?

Eh bien, en fait, il existe un tel outil appelé ReadyForZero, lequel Tehseen décrit plus tôt au MUO ReadyForZero: Aide à éliminer votre dette de carte de crédit Lire la suite . C'est un outil que j'ai récemment découvert et réalisé qu'il automatise complètement le système Excel que j'ai développé pour moi-même il y a quelques années. Je crois que cela a le potentiel de sauver d'innombrables personnes du fardeau écrasant de porter des dettes de carte de crédit glissantes.

Remarque: ReadyForZero est uniquement aux États-Unis, mais les développeurs disent qu'ils ont des aspirations internationales.

Êtes-vous prêt pour zéro dette?

Vraiment, il y a deux raisons principales à une dette de carte de crédit extrêmement élevée. Le premier est l'incapacité de contrôler vos dépenses selon vos moyens. Ce n'est pas quelque chose qu'une application ou un site Web va guérir pour vous, mais ils peuvent vous aider à gérer vos problèmes de dépenses. Vous savez que MakeUseOf vous a toujours couvert - et nous avons offert de nombreuses ressources qui peuvent vous aider à contrôler vos dépenses. Exprezer One Touch couvert par Erez Enregistrez vos habitudes de dépenses et gardez vos finances sous contrôle avec One Touch Expenser pour AndroidEnregistrer vos dépenses quotidiennes, c'est un peu comme passer la soie dentaire: c'est l'une de ces choses que nous savons tous que nous devrions faire, mais ce n'est généralement pas le cas, car c'est trop compliqué. One Touch Expenser ... Lire la suite , une application Android qui peut vous aider à vous connecter et à contrôler vos comportements de dépenses. J'ai également passé en revue cinq autres Applications financières Android 5 applications Android Finance pour économiser et gérer de l'argent avec votre téléphone Android Lire la suite cela pourrait aussi vous aider.

Configuration de vos comptes

Une fois que vous maîtrisez vos dépenses, votre prochaine étape consiste à rembourser toute cette dette insensée. Ne vous laissez pas submerger. Tout d'abord, visitez ReadyForZero.com et lancez le processus en collectant enfin toutes vos dettes en un seul endroit.

Il est extrêmement facile de démarrer avec Ready For Zero. Tout ce que vous avez à faire est de rechercher la compagnie de carte de crédit où vous avez un compte. Il vous présentera ensuite des champs dans lesquels vous pourrez saisir les informations d'identification de connexion pour ce compte. Ready For Zero est une application sécurisée. Ils ont une exposition de presse louable dans Times, Market Watch, Inc., Kiplinger et plus encore. C'est sûr - alors allez-y et ajoutez vos comptes. Il est temps de reprendre votre vie financière, n'est-ce pas? Aujourd'hui c'est le jour.

Le site donne accès à presque toutes les grandes institutions financières auxquelles vous pouvez penser. American Express, Capital One, Discover, HSBC, Wells Fargo - la liste est longue. Vous aurez du mal à trouver une société de cartes de crédit qui n'est pas couverte ici. Au fur et à mesure que vous ajoutez vos comptes, vous verrez la liste avec un état bleu "lié" à gauche de chaque compte.

Après quelques minutes, les comptes commenceront à se mettre à jour avec vos coordonnées, y compris vos soldes actuels, les taux d'intérêt actuels et les paiements minimaux. Dans certains cas, si le système ne peut pas récupérer votre taux d'intérêt actuel pour ce compte, vous devrez peut-être le remplir manuellement.

Une fois que tous vos comptes sont chargés (ce qui ne prend vraiment que 10 à 20 minutes selon le nombre de comptes que vous possédez), vous êtes prêt à passer à l'étape suivante la plus importante. C'est… créer un plan pour reprendre le contrôle de votre vie financière.

Planifier une vie sans dette

J'en rêve. Méditez dessus. Imagine-le. Une vie où vous n’avez plus à effectuer un seul paiement de dette. Une vie où vous pouvez économiser pour une nouvelle voiture en quelques mois seulement. Une vie où votre seule dette réelle est une hypothèque et un paiement de voiture (si cela). Cela peut être votre vie - n'en doutez pas. La première étape de cette vie consiste à créer un plan, et Ready For Zero vous aidera à élaborer le plan le plus efficace.

La première étape de cela vous montre où vous en êtes aujourd'hui. Croyez-moi, les chiffres vont faire peur. Ils ont l'air énormes. Non seulement vous verrez ce que vous devez aujourd'hui, mais vous verrez combien d'intérêt vous allez payer sur cette dette si vous continuez à effectuer des paiements minimums, et le total que vous finirez par payer à la fin. C'est terrible à voir - mais la première étape pour détruire ce monstre est de le regarder directement dans les yeux.

Maintenant que vous avez regardé la bête, il est temps de sortir votre épée et de créer un plan. Cliquez sur le bouton «Améliorons cela» et Ready For Zero vous amènera à une autre page qui vous demandera dans quelle mesure vous êtes prêt à étirer votre budget pour vaincre votre dette. Vous pouvez soit faire glisser le curseur "Paiement mensuel" sur le nombre le plus élevé que vous pouvez gérer chaque mois, ou vous pouvez définir le curseur «Date de fin» à une date à laquelle vous voulez vraiment être libre de toute dette quoi qu'il arrive. Quel objectif vous fixez dépend vraiment de vous - cela revient à ce qui est le plus important pour vous - ce qui vous poussera à respecter votre plan.

Donc, ce qui précède montre que si je double mon paiement mensuel, je paierai à peu près un tiers de moins que je ne le ferais ont précédemment pour la dette globale, et je vais couper 90 ans à partir du temps qu'il faudrait pour rembourser la dette. Évidemment, payer le minimum est une très mauvaise idée.

Concentrer les paiements là où cela aide le plus

Le paiement de plusieurs cartes de crédit devient délicat. Lorsque vous avez affaire à tant de taux d’intérêt différents, il n’est pas toujours clair quel impact supplémentaire un paiement aura. ReadyForZero examine tous vos comptes et il vous alimente avec la taille des paiements que vous devez effectuer sur chaque compte. Il crée un «compte cible» où ira la plupart de vos paiements mensuels. Cela efface la carte d'intérêt la plus élevée, puis la libère pour appliquer vos paiements mensuels à un nouveau compte cible.

Cela s'appelle fondamentalement votre «plan zéro». C'est une voie vers une nouvelle vie sans aucune dette. Sur le côté droit de la page Plan, vous verrez vos statistiques - le paiement mensuel global auquel vous vous êtes engagé, la date à laquelle vous êtes assuré de ne pas avoir de dettes et le total que vous avez payé.

Suivre vos progrès

Le compte vous donne également une zone "Progression" où vous verrez une ventilation pour chaque compte. Il y a un certain degré de satisfaction à voir la barre de progression glisser sur chaque compte, puis le merveilleux point d'or lorsque vous avez atteint votre objectif avec chaque paiement de compte.

Il existe également un tableau de "progression de votre plan", qui fournit une prévision de la façon dont vous allez faire à partir de maintenant jusqu'à la date cible si vous maintenez votre promesse de paiement. Au fil du temps, une ligne dorée met en évidence les progrès que vous avez accomplis et où vous vous trouvez sur cette voie prévue vers zéro dette.

Effectuer des paiements et les prochaines étapes

Si vous cliquez sur le menu Paiements, vous verrez une ventilation de la façon dont ReadyForZero a recommandé votre ventilation des paiements pour chaque carte de crédit ou compte de prêt.

Vous pouvez effectuer ces paiements manuellement comme prévu, ou pour une somme modique mensuelle, vous pouvez mettre à niveau votre compte ReadyForZero pour planifier les paiements électroniquement directement à partir du site. C'est probablement le moyen le plus simple de vous assurer de maintenir votre plan, car vous n'aurez pas à vous soucier d'oublier d'effectuer des paiements (et de payer des frais de retard).

Parfois, avoir un plan de paiement peut ne pas suffire. Si vous êtes assez loin au-dessus de votre tête avec des dettes, certaines étapes supplémentaires comme la consolidation de dettes peuvent avoir un sens. ReadyForZero a même un outil pour consolider la dette où il recommandera combien vous devriez demander lorsque vous obtenez un prêt de consolidation de la dette, et quels comptes vous devez payer immédiatement avec le prêt.

ReadyForZero vous donne également des conseils très utiles sur la façon d'organiser vos informations et données financières de manière simple, et il offre de jolies des conseils perspicaces sur la façon de changer votre environnement afin que vous n'ayez pas à gérer le type de déclencheurs qui vous ont fait trop dépenser jusqu'à présent ta vie. Vous pouvez également vous armer avec l'application iOS qui est en lecture seule pour l'instant - vous pouvez voir toutes les informations et vos progrès, mais vous ne pouvez pas les modifier à partir de l'application.

Ce n'est pas un outil complet de gestion financière. ReadyForZero est destiné à se concentrer sur le domaine de votre budget qui vous entraîne le plus - votre dette. Il s'agit de faire l'inventaire des problèmes là-bas et d'apporter les changements nécessaires pour surmonter ce fardeau et reprendre le contrôle de votre vie. Plus tôt vous vous inscrivez et faites votre plan sur le site, plus vous serez proche de profiter enfin d'une vie totalement sans dette.