Lecteurs de cartes bancaires en ligne: comment fonctionnent-ils et sont-ils sécurisés ?

Publicité

Quel est le point commun entre la banque en ligne et la navigation par onglets? Dès que vous commencez à utiliser l'un ou l'autre, vous vous demandez immédiatement: « Comment ai-je pu vivre sans cela? »

De nos jours, finances personnelles responsables Simplement frugal: comment apprendre les finances personnelles en toute simplicitéVous inquiétez-vous régulièrement des factures et des dettes? Vous sentez-vous perdu lorsque les autres parlent en utilisant le jargon financier? Voici la bonne nouvelle: il n'est jamais trop tard pour se renseigner sur l'argent. Lire la suite presque nécessite l'utilisation de la banque en ligne. Si vous n'avez pas encore fait la transition, sachez simplement qu'il y a beaucoup de raisons pour lesquelles la banque en ligne est géniale 6 raisons de bon sens pour lesquelles vous devriez effectuer des opérations bancaires en ligne si vous ne l'êtes pas déjà [Opinion]Comment faites-vous habituellement vos opérations bancaires? Vous conduisez jusqu'à votre banque? Vous faites la queue pour déposer un seul chèque? Recevez-vous des relevés papier mensuels? Est-ce que vous rangez ces...

Lire la suite , comprenant plusieurs fonctionnalités de commodité Les 7 meilleures fonctionnalités bancaires en ligne pour vous simplifier la vieLa gestion de l'argent vous stresse-t-elle? Et si vous pouviez soulager une partie de ce stress sans effort pour de bon? La banque en ligne offre de nombreux avantages qui peuvent aider à simplifier les maux de tête liés à l'argent. Lire la suite et taux d'intérêt les plus élevés sur l'épargne Économisez plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligneLes banques en ligne offrent souvent des taux et des avantages bien meilleurs que leurs homologues traditionnels. Voici quatre des meilleures options pour les résidents américains. Lire la suite .

Mais la banque en ligne est-elle sûre ? Je suppose que c'est la question dans l'esprit de la plupart des gens, et pour la plupart, oui - la banque en ligne est assez sécurisé, notamment avec l'avènement des lecteurs de cartes bancaires en ligne.

Comment fonctionnent ces lecteurs de cartes

Les lecteurs de cartes bancaires en ligne existent depuis la fin des années 2000 et offrent avec succès une couche de sécurité supplémentaire au-delà de l'authentification en ligne traditionnelle. Ces lecteurs sont les plus courants au Royaume-Uni, mais ont également commencé à être adoptés ailleurs.

En règle générale, un portail bancaire en ligne vous demandera un nom d'utilisateur et un mot de passe. Vous pouvez également configurer une image de sécurité associée à votre compte (pour se protéger contre les sites Web de phishing Qu'est-ce que le phishing exactement et quelles techniques les escrocs utilisent-ils ?Je n'ai jamais été fan de pêche, moi. C'est principalement à cause d'une expédition précoce où mon cousin a réussi à attraper deux poissons pendant que j'attrapais du zip. Semblable à la pêche réelle, les escroqueries par hameçonnage ne sont pas... Lire la suite ) et une question de sécurité (au cas où votre mot de passe aurait été compromis).

Le problème est que toutes ces méthodes d'authentification sont numériques. Ils peuvent être craqués, interceptés ou forcés par force brute sur Internet. Ne serait-il pas formidable si l'authentification impliquait également une certaine tangibilité à vraiment confirme ton identité?

C'est pourquoi certaines banques exigent un lecteur de carte pour les opérations bancaires en ligne. Voici comment ils fonctionnent :

• Le site Web de la banque en ligne demande un code unique.
• Insérez votre carte dans le lecteur.
• Saisissez le code PIN de votre compte dans le lecteur.
• Le lecteur génère un code unique à usage unique.
• Entrez le code dans le site Web. Terminé!

Ces lecteurs de cartes ne sont pas nécessaires tout le temps, ils ne sont donc pas aussi gênants qu'il y paraît. Habituellement, le lecteur n'est requis que pour les éléments suivants :

• Effectuer des paiements à un bénéficiaire la première fois,
• Création ou modification de paiements automatiques de factures,
• Créer ou modifier des virements de fonds,
• Modification des détails de sécurité du compte, comme le code PIN ou le mot de passe.

L'inconvénient est que ces lecteurs de cartes ne sont compatibles qu'avec un nouveau type de carte appelée cartes Europay/MasterCard/Visa, ou Cartes EMV, que l'on appelle familièrement carte à puce ou cartes à puce. Les cartes traditionnelles n'ont pas la technologie nécessaire pour prendre en charge les lecteurs de cartes mentionnés ci-dessus.

Et bien que tout semble bien en théorie, ce n'est pas un système sans faille. (Soit dit en passant, les systèmes de sécurité sont jamais impeccable.) En tant que tel, il y a quelques problèmes et vulnérabilités dont vous devez être conscient pour maximiser votre sécurité.

Problèmes de sécurité potentiels à éviter

La première chose à savoir - et cela peut vous mettre un peu à l'aise - est que ces lecteurs de cartes ne stockez aucune de vos informations sur l'appareil lui-même. Chaque fois que vous glissez votre carte ou entrez votre code PIN, vous pouvez être assuré de savoir que le lecteur ne retient rien de tout cela.

C'est en fait une bonne nouvelle pour ceux qui s'inquiètent des services bancaires en ligne portables. Fondamentalement, en exigeant un lecteur de carte pour certaines actions, vous êtes obligé de transporter ce lecteur de carte avec vous si vous souhaitez effectuer ces actions lors de vos déplacements.

Certains lecteurs de cartes sont universels, ce qui signifie qu'ils peuvent lire et générer des codes pour tout Carte EMV (sous réserve que la carte soit compatible avec la banque en ligne du lecteur). Donc, dans ce sens, vous pourrait utilisez le lecteur de carte de quelqu'un d'autre si nécessaire et son lecteur ne stockera rien sur votre compte ou votre carte.

Mais voici le risque : Que se passe-t-il si le lecteur de carte lui-même est contrefait, modifié ou infecté par un logiciel malveillant? Dans ce cas, vous constaterez peut-être que les informations de votre carte et votre code PIN sont enregistré et intercepté par un tiers. (Bien sûr, c'est un problème potentiel pour tout type de lecteur physique, comme on le voit avec les tactiques d'escroquerie ATM Comment les escrocs peuvent utiliser les guichets automatiques pour vous nettoyerCe guichet automatique dans le mur de votre banque locale peut sembler être un moyen facile d'obtenir de l'argent, mais vous devez vous assurer que les escrocs ne sont pas arrivés en premier. Lire la suite .)

Une façon particulière - mais pas la seul manière - qu'un lecteur de carte puisse être compromis est une arnaque. Si quelqu'un vous demande de "resynchroniser" votre appareil, ne le faites pas. Une source digne de confiance, telle qu'une banque, ne vous demandera jamais de le faire. S'il y a sommes en cas de problème, ils vous fourniront simplement un nouvel appareil.

Cela étant dit, un autre gros problème avec ces lecteurs est que vous pouvez perdre la protection de responsabilité en tant que client. Il y a eu des cas où la fraude par lecteur de carte s'est retrouvée avec le client, et non le fraudeur, en difficulté et sur le point de subir des pertes.

Lecteurs de cartes: à utiliser ou pas ?

En fin de compte, l'utilisation d'un lecteur de carte bancaire en ligne est un compromis. Vous sacrifiez un peu de commodité (certaines fonctionnalités sont limitées si vous n'avez pas le lecteur sur vous) pour une meilleure sécurité, mais quand ce peu de sécurité supplémentaire n'est toujours pas parfait.

Certaines banques exigent que vous utilisiez l'un de ces lecteurs, mais pas toutes. Si le risque d'un lecteur de carte ne vous convient pas et que la banque vous oblige à en utiliser un, vous n'aurez qu'à trouver une autre banque.

Alors, quelles sont les alternatives aux lecteurs de cartes pour une banque en ligne plus sûre ?

Notre mesure de sécurité la plus recommandée est de activer l'authentification à deux facteurs. La plupart des banques proposent cela maintenant, et le concept est simple: au lieu de se fier uniquement à un mot de passe (premier facteur), elles envoient également un code de confirmation sur votre téléphone ou votre e-mail (deuxième facteur). C'est plus pratique qu'un lecteur de carte mais sans doute tout aussi sécurisé.

Si la plupart de vos opérations bancaires en ligne se font par smartphone, nous vous recommandons également de consulter notre conseils pour une banque mobile sécurisée 5 conseils de sécurité essentiels pour des opérations bancaires plus intelligentes sur smartphoneAlors que les smartphones sont devenus plus performants, de nombreuses personnes ont commencé à les utiliser comme outil bancaire, et se connecter à un compte bancaire en déplacement est beaucoup plus facile et plus rapide via les données mobiles que n'importe quel autre... Lire la suite . Vous seriez surpris de voir à quel point il peut être facile pour quelqu'un de compromettre vos informations d'identification par smartphone.

Et enfin, c'est juste une bonne idée de développer des habitudes de sécurité plus intelligentes Changez vos mauvaises habitudes et vos données seront plus sécurisées Lire la suite en général. Par exemple, apprenez le signes avant-coureurs du vol d'identité numérique 6 signes avant-coureurs de vol d'identité numérique que vous ne devriez pas ignorerLe vol d'identité n'est pas trop rare de nos jours, pourtant nous tombons souvent dans le piège de penser que cela arrivera toujours à « quelqu'un d'autre ». N'ignorez pas les signes avant-coureurs. Lire la suite pour que vous ne soyez pas pris au dépourvu fraudeurs en ligne 3 conseils de prévention de la fraude en ligne que vous devez connaître en 2014 Lire la suite .

Avez-vous déjà utilisé un lecteur de carte pour effectuer des opérations bancaires en ligne? Quelles ont été vos expériences? Recommanderiez-vous pour ou contre? Partagez vos pensées avec nous dans les commentaires ci-dessous!

Crédits image: Lecteur de carte de crédit par Rihardzz via Shutterstock, Pile de cartes bancaires par Alix Kreil via Shutterstock, Les services bancaires mobiles par Sedlacek via Shutterstock