C'est le moment: conseils pour passer en ligne et planifier votre retraite

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Presque chaque semaine, il y a des reportages sur la façon dont les programmes gouvernementaux ne pourront pas vous aider dans votre retraite. « Les fonds de pension se tarissent. "Les baby-boomers épuisent les services - Plus rien pour les générations X, Y, Z". Il est donc temps de commencer à planifier votre retraite. Il est maintenant temps de prendre le contrôle et de remettre la responsabilité entre vos mains. Cela peut sembler une tâche énorme, mais comme tout le reste, si vous y travaillez petit à petit, la prochaine chose que vous savez, vous aurez terminé. Il y a de fortes chances que vous vous tourniez vers le Web pour obtenir des informations sur la planification de la retraite et, bien sûr, il existe des millions de pages contenant des conseils et des produits à vous vendre sur la planification de la retraite. Cet article vous donnera quelques points de départ clés pour vous mettre sur la bonne voie sans surcharge d'informations.

Avant d'aller trop loin, nous ne sommes pas des planificateurs financiers, des conseillers, des comptables ou des avocats. Cette information est là simplement pour vous donner un point de départ pour utiliser le Web et la technologie pour vous aider à planifier la meilleure retraite possible. Si vous avez des questions profondes ou des circonstances particulières, il serait préférable de contacter un professionnel de la finance tel qu'un conseiller ou un comptable. Maintenant que nous avons couvert cela, allons-y.

Pour vraiment maîtriser la planification de la retraite, il y a trois questions auxquelles vous devez répondre entièrement et honnêtement — Où suis-je maintenant? Où est-ce que je veux être? Comment puis-je y arriver?

Vous pourriez avoir les réponses à quelques-unes de ces questions, ou aucune d'entre elles. Vous pensez peut-être connaître la réponse, mais vous n'avez peut-être pas pris le temps de vous assurer que vous vraiment savoir la réponse. Quoi qu'il en soit, les réponses à ces questions sont ce qui définira votre plan de retraite.

Où suis-je maintenant?

Où en êtes-vous financièrement, en ce moment? Si vous n'êtes pas en mesure de produire une feuille de valeur nette en lisant ceci, vous ne le savez pas vraiment. Vous savez peut-être ce que vous devez aux autres et le montant de vos paiements mensuels, mais vous devez vraiment avoir une idée de votre valeur nette. C'est le montant qui vous servira de point de départ sur le chemin de la retraite. Certains d'entre nous commenceront par le positif, la plupart d'entre nous commenceront par le négatif. Que cela ne vous décourage pas! La majorité d'entre nous sont à vos côtés! De plus, si vous avez moins de 40 ans, vous avez encore au moins 25 ans pour redresser ce navire. Assez de temps si vous commencez maintenant.

CNNMoney - Calculateur de valeur nette [URL cassée supprimée]

Une petite calculatrice pratique qui vous permet de savoir rapidement quelle est votre valeur nette et comment vous vous comparez aux autres ménages américains. Il existe des sites qui vous permettent de comparer votre valeur nette à d'autres pour différents pays. Faites simplement une recherche sur la valeur nette par âge et par revenu pour votre pays.

Lorsque vous vous asseyez pour remplir cette feuille de travail, assurez-vous d'avoir à portée de main les informations dont vous avez besoin. Il peut être frustrant de commencer quelque chose comme ça et de réaliser ensuite que vous n'avez pas les informations ou que vous devez commencer à creuser pour les trouver. Si vous n'êtes pas exactement sûr de la valeur de certaines de vos affaires, vous pouvez l'estimer, mais soyez réaliste. Les valeurs estimées des objets de valeur tels que l'art et les bijoux sont souvent gonflées à des fins d'assurance. Une bonne règle de base est que la valeur de revente au comptant de quelque chose est d'environ 20 % de la valeur assurable. Utilisez ce nombre dans la calculatrice.

Si vous préférez utiliser une feuille de calcul pour effectuer ces calculs, il y en a beaucoup de disponibles. en voici une pour Microsoft Excel, et un pour Google Docs. Bakari a également eu quelques suggestions avec sept outils pour élaborer un plan financier 7 outils pour vous aider à développer un solide plan d'épargne financière Lire la suite .

Où est-ce que je veux être ?

La Sun Life est une grande société de services financiers qui offre une variété de produits. Leur Mon café retraite est un outil interactif intéressant pour vous faire réfléchir sur la retraite en vous posant simplement des questions telles que: À quoi ressemble la retraite pour moi? Combien ça coûtera? Comment vais-je le payer? Qu'est-ce qui pourrait mal se passer? Prenez votre temps et suivez tout le processus.

Tout d'abord, parcourez le Mon style de vie à la retraite section et réfléchissez bien à toutes les questions. Soyez honnête avec vous-même et soyez réaliste. À moins que vous ne soyez dans le 1%, votre retraite n'inclut probablement pas l'amarrage du yacht de 40 pieds dans l'arrière-pays de votre manoir à Boca Raton. Même si ce n'est pas le cas, votre retraite peut tout de même être très agréable. Répondez à vos besoins et pensez aux choses que vous faites aujourd'hui et que vous aimeriez continuer à faire. Vous êtes peut-être un jardinier ou un voyageur, ou vous aimeriez faire du bénévolat pour des causes qui vous tiennent à cœur. Une vue réaliste du style de vie que vous souhaitez pour votre retraite vous aidera mieux à faire un plan réaliste.

Particulièrement intéressante et utile est la 'Combien ça coûtera' section. Il a une calculatrice très complète pour vous aider à déterminer quelles seront vos dépenses à la retraite. Avec des catégories telles que le logement, le transport, la santé et l'assurance, les frais de subsistance, les divertissements et divers, vous couvrirez toute la gamme de ce pour quoi vous aurez besoin d'argent pendant vos années d'or. Le savoir vous aidera à déterminer combien vous devrez économiser. Chaque calculatrice ou quiz que vous faites vous permet également de l'imprimer, vous avez donc quelque chose à quoi vous référer hors ligne.

L'application pose et répond à toutes les questions importantes qui doivent être posées avant de commencer à fixer votre plan dans la pierre. C'est vraiment important parce que si vous ne savez pas où vous allez, comment allez-vous y arriver, ou savez-vous que vous y êtes arrivé? Oui, l'application est en fin de compte une publicité pour leurs services, mais vous n'avez aucune obligation envers eux en l'utilisant. Vous n'avez pas à fournir d'informations de contact pour l'utiliser, de sorte que personne de la SunLife ne vous appellera. Le site est canadien, il pourrait donc y avoir des références à des programmes spécifiquement canadiens tels que le RPC, le RRQ et autres. Vous pouvez les ignorer pour la plupart, et toujours avoir une bonne idée de ce à quoi ressemblera votre retraite.

Comment puis-je y arriver?

Maintenant que vous savez où vous êtes et où vous voulez aller, vous devez trouver comment vous y rendre! Ce processus est un peu similaire à la planification d'un voyage. Si vous voulez aller d'Akron à Osaka, vous aurez besoin d'un avion. Si vous voulez aller de Toronto à Montréal, un train serait parfait. Alors, comment cette analogie se traduit-elle dans vos finances? Simple. Si vous commencez dans le trou et que vous voulez avoir une maison et un chalet à la retraite, vous devrez augmenter vos moteurs à réaction en ce qui concerne vos finances et vos économies. Si vous n'avez qu'à passer de zéro au maintien d'un style de vie similaire à la retraite, vous pouvez continuer à apporter quelques ajustements à votre plan financier actuel.

Il existe autant de sources d'information sur la planification financière que de situations financières différentes. Jetons un coup d'œil à quelques situations.

Valeur nette inférieure à zéro

Si vous avez une valeur nette négative, vous asseoir sérieusement et élaborer un plan de retraite devrait vraiment passer au second plan par rapport à l'élimination de la dette. Si vous devez de l'argent pour autre chose qu'une maison, des études ou une voiture, il est probable que vous dépensiez de l'argent à des taux d'intérêt relativement plus élevés pour quelque chose qui se dépréciera. Bien sûr, les voitures se déprécient, mais beaucoup de gens ont simplement besoin d'une voiture pour aller et venir au travail. Jetez un œil au tableur d'élimination de la dette au Vertex42.com et travailler avec. Il y a des feuilles de calcul pour Exceller, Bureau ouvert et Google Docs.

Vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle vous pourriez vraiment vous désendetter avec un bon plan. Ou vous pourriez être horrifié par le montant que vous payez pour votre dette avec votre manque actuel de plan. Si vous voulez en savoir plus sur l'élimination de la dette, certains termes qui vous donneront de bons résultats de recherche sont boule de neige ou remboursement de la dette avalanche.

Valeur nette au-dessus de zéro

Si vous avez une valeur nette supérieure à zéro, vous vous en sortez plutôt bien, en supposant que vous ayez moins de 40 ans. Vous avez 25 bonnes années pour réunir ce dont vous aurez besoin à votre retraite, alors profitez-en au maximum. Néanmoins, jetez un œil à l'élimination de la dette telle que mentionnée dans le Valeur nette inférieure à zéro section. Si vous avez une valeur nette positive, mais que vous devez toujours de l'argent aux gens, vous dépensez probablement de l'argent que vous n'avez pas besoin de dépenser. Éliminez cette dette. À ce stade, recherchez vos options de placement et apprenez comment améliorer encore votre situation financière. Bien sûr, il existe de nombreuses ressources sur le Web pour en savoir plus sur ce genre de chose. En voici quelques-uns.

La personne la plus populaire dans ce domaine est sans doute Dave Ramsey, un entrepreneur américain qui donne quotidiennement des conseils financiers de bon sens dans son émission de radio et son podcast. Ses informations sont très centrées sur les États-Unis en ce qui concerne les plans gouvernementaux tels que 401 (k) et Roth IRA. Il est ouvertement chrétien, mais cela n'a rien à voir avec les conseils qu'il donne - ses informations générales s'appliquent à presque tout le monde. La langue est un anglais simple et l'atmosphère est positive, car il partage les réussites de ses appelants. Il y a quelque chose de viscéralement motivant quand vous entendez un appelant faire de son mieux "Liberté!" crier quand ils sont enfin libérés de leurs dettes.

Mint est un site Web absolument incroyable pour les finances personnelles. Tout d'abord, c'est gratuit. Deuxièmement, c'est aussi sûr que de faire des opérations bancaires en ligne avec votre propre banque. C'est une bonne chose car vous pouvez l'intégrer à votre banque en ligne afin qu'il mette à jour tous vos comptes dès que vous effectuez une transaction. Vous saurez, à la seconde près, où se trouve tout votre argent. Troisièmement, il a une très forte communauté de personnes qui discutent de finances personnelles et de tout ce qui s'y rapporte, de la budgétisation aux idées frugales, en passant par les options d'investissement.

Mint est vraiment un site de planification financière à guichet unique qui peut vous préparer à la retraite. Actuellement, Mint est optimisé pour les États-Unis et le Canada. Si vous aimez vous débarrasser de Mint, voici neuf autres outils Web financiers Mettez de l'ordre dans vos finances avec 9 outils Web financiersL'argent est quelque chose que nous voulons tous plus, mais pour en obtenir plus, nous devons faire deux choses - gagner plus ou dépenser moins. De préférence les deux. Mais comment fais-tu... Lire la suite . Si vous êtes au Royaume-Uni, jetez un œil à MoneyDashboard.com.

Sites Web du gouvernement

Pour plus de détails sur les régimes de retraite et d'épargne-retraite parrainés par le gouvernement, consultez vos sites Web fédéraux, provinciaux ou étatiques. Souvent, les gens obtiennent leurs informations sur ces programmes à partir de bavardages de bureau ou de tout ce qui fait l'actualité. Quand il s'agit de votre retraite, vous devriez vraiment aller directement à la source. De nombreux sites Web gouvernementaux contiennent des informations détaillées que seul un comptable ou un avocat peut peut-être comprendre, mais beaucoup d'entre eux ont aussi des fiches guides qui expliquent les points importants de la vie quotidienne Langue.

En prenant le temps de vous renseigner sur ces programmes, vous pourriez ajouter des milliers à votre épargne-retraite. Vous pouvez même trouver des programmes auxquels vous êtes éligible et dont vous n'aviez jamais entendu parler auparavant. Par exemple, au Canada, si vous avez vécu à l'extérieur du Canada pendant une période prolongée, vous pourriez être admissible à une pension de cet autre pays. Ou, si vous venez d'un autre pays et avez vécu au Canada pendant une période prolongée, vous pourriez être admissible à une pension du Canada.

Bon nombre de ces sites Web gouvernementaux proposent également divers outils et calculatrices pour vous aider à planifier votre financement de la retraite, le tout gratuit bien sûr. Faites simplement une recherche pour le mot ‘retraite‘ suivi du nom de votre pays, province ou état et vous devriez trouver toutes les informations sur les régimes de retraite gouvernementaux dont vous avez besoin.

En résumé

Tout ce qui est couvert ici est de vous donner un démarrage rapide sur la planification de votre retraite. Il peut y avoir beaucoup à apprendre sur les finances personnelles et la retraite et cela prendra du temps. J'espère que vous avez ce temps et que vous maîtrisez cette situation à un jeune âge. Raison de plus pour enseigner aux enfants la gestion de l'argent 10 sites Web financiers interactifs qui enseignent aux enfants les compétences de gestion de l'argentParler d'argent aux enfants peut être difficile, mais ces sites Web interactifs le rendent plus facile et plus amusant avec des jeux, des activités et des quiz. Lire la suite .

Cet article n'est en aucun cas exhaustif et ne fait pas autorité. Nous ne sommes pas des planificateurs ou des conseillers financiers, nous sommes juste des gens comme vous partageant ce que nous avons appris dans l'espoir que cela vous aidera aussi. C'est finalement le but de MakeUseOf - aider les autres à utiliser la technologie pour améliorer leur style de vie et partager ces informations entre les écrivains et les lecteurs. Nous attendons avec impatience vos commentaires, suggestions et questions dans les commentaires ci-dessous. Après tout, nous sommes tous dans le même bateau !

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