Lorsque vous avez une dette envers une banque ou un établissement de crédit, ils vous remettent généralement un relevé indiquant le montant que vous avez payé. Cependant, c'est à peu près tout. Ils peuvent calculer combien il vous reste à payer et pour combien de temps, mais vous devrez demander au service client de le demander.

Certaines institutions proposent également des calculateurs en ligne, mais ceux-ci ne fonctionnent généralement qu'avec des taux d'intérêt fixes. Si votre prêt utilise des taux d'intérêt variables, vous devrez le découvrir vous-même. Heureusement, vous pouvez créer un tableau d'amortissement Excel avec des taux d'intérêt changeants. Voici comment vous pouvez le construire.

Construire le tableau d'amortissement des prêts à taux variable

Avant de construire le tableau, vous devez disposer des informations suivantes :

  • Le montant total du prêt
  • La durée du prêt (nombre d'années à payer)
  • Le nombre de paiements par trimestre (nombre de périodes de paiement dans une année)
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Vous devez également connaître la formule suivante :

-PMT(TAUX, NPER, PV)

ÉVALUER fait référence au taux d'intérêt annuel applicable à ce paiement, NPER fait référence au nombre de paiements restants, et PV fait référence au solde du prêt restant avant le paiement pour ladite période.

Une fois que vous avez ces informations, saisissez-les dans votre fichier Excel. Pour cet exemple, nous utiliserons une hypothèque de 5 000 000 $ sur 20 ans payée mensuellement.

Après avoir ajouté vos données initiales, vous pouvez commencer à créer le tableau d'amortissement.

Création des colonnes de votre tableau d'amortissement

Vous devez créer les colonnes suivantes pour votre table :

  • Délai de paiement: indique le délai de paiement.
  • Montant du paiement: le montant total qui doit être payé pour la période.
  • Intérêts payés: montant du paiement qui va aux intérêts.
  • Capital payé: montant du paiement pour réduire le solde initial.
  • Solde du prêt: montant total du prêt restant à rembourser.
  • Taux d'intérêt annuel: le taux d'intérêt annuel pour cette période de paiement.
  • Paiement forfaitaire: enregistre les paiements anticipés, le cas échéant.

Remplir des données fixes

Une fois que vous avez créé vos colonnes, il est temps de remplir les informations prédéterminées. Sous le Délai de paiement colonne, écrire 0 pour vos données initiales, 1 dans la ligne suivante pour afficher la première période de paiement, et 2 dans la rangée d'après. Après cela, sélectionnez les trois cellules.

Une fois que vous les avez sélectionnés, placez votre curseur sur la boîte verte dans le coin inférieur droit de la boîte de sélection jusqu'à ce qu'elle se transforme en une fine croix noire. De là, cliquez sur la case puis faites-la glisser vers le bas.

Vous devriez voir une petite boîte apparaître à droite de votre curseur. Ce nombre indique le dernier nombre qu'Excel remplira - relâchez le bouton de la souris lorsque vous atteignez le nombre total de périodes de paiement pour votre prêt (240 dans notre exemple).

En dessous de PrêtSolde, liez le montant total du prêt de la période 0 au montant d'origine Montant total du prêt. Pour notre exemple, utilisez la formule =C1. Laissez le reste des lignes vides.

En dessous de Taux d'intérêt annuel, entrez le taux d'intérêt pour ladite période de paiement. Si vous avez un ARM 5/1 (hypothèque à taux variable), les cinq premières années de votre prêt ont un taux fixe. Ensuite, il s'ajustera annuellement, en fonction du marché, après cette période.

Pour cet exemple, nous utiliserons un taux d'intérêt de 3,57 % pour les cinq premières années, puis nous utiliserons des taux variables basés sur les taux historiques.

Ajout des formules

Une fois que vous avez placé vos taux d'intérêt fictifs, il est temps de déterminer le montant de votre premier paiement. Entrez la formule de paiement mentionnée ci-dessous dans le Période de paiement 1 rangée sous le Montant du paiement colonne.

=-PMT(TAUX, NPER, PV)

En dessous de ÉVALUER, choisissez la cellule qui répertorie le taux d'intérêt annuel actuel (cellule F6 dans notre exemple), puis divisez-la par le nombre de paiements par période. Ajouter le signe $ avant l'indicateur de colonne et de ligne (cellule 3 $ CA dans notre exemple) pour s'assurer qu'il ne change pas lorsque vous appliquez la formule à d'autres cellules ultérieurement.

Pour NPER, taper COMPTER(. Ensuite, sélectionnez le première cellule Période, presse décalage sur votre clavier, puis sélectionnez le cellule de la dernière période (la cellule actuelle). Encore une fois, n'oubliez pas d'ajouter le signe $ avant le numéro de colonne et de ligne dans la formule qui indique la dernière cellule (245 $ AU dans notre exemple) pour s'assurer qu'il ne changera pas plus tard.

Saisir PV, sélectionnez la cellule contenant le montant total du prêt dans Période 0 (cellule E6 dans notre exemple). Notez également que le EMP La formule est précédée d'un signe négatif, vous obtenez donc une valeur positive dans votre tableau. Si vous ne l'ajoutez pas, vous obtiendrez une valeur négative.

Sous le Intérêts payés colonne, calculez le montant qui va aux intérêts de votre paiement mensuel. Utilisez la formule suivante :

=Solde restant*(Taux d'intérêt annuel/Paiements par période)

Pour notre exemple, voici à quoi ressemblerait la formule :

=E6*(F7/$C$3)

Où E6 est le solde restant que vous devez payer, F7 est le taux d'intérêt annuel applicable actuel et 3 $ CA est le nombre de paiements que vous effectuez par terme.

Une fois que vous avez déterminé le montant de Intérêts payés, soustrayez cela de la Montant du paiement pour obtenir le Capital payé.

Dans notre exemple, la formule est :

=B7-C7

Vous pouvez obtenir le Solde du prêt de soustraire ainsi le courant Montant du paiement et Paiement forfaitaire du solde du prêt de la dernière période (période 0).

Voici à quoi ressemble la formule dans notre exemple :

=E6-B7-G7

Une fois que vous avez ajouté toutes les formules, vous devriez préparer toutes les données de votre premier mois.

Remplir le reste de votre tableau d'amortissement

Avec toutes les formules initiales prêtes, vous pouvez maintenant remplir le reste du tableau par simple glisser-déposer. Tout d'abord, sélectionnez les cellules avec une formule (Montant du paiement, Intérêts payés, Principal payé et Solde du prêt sous Période 1).

Ensuite, placez votre curseur sur la boîte verte dans le coin inférieur droit de la boîte de sélection jusqu'à ce qu'elle se transforme en une fine croix noire. À partir de là, cliquez sur la case, puis faites-la glisser vers le bas jusqu'à la dernière période de paiement. Une fois que vous atteignez la dernière ligne, relâchez le bouton de votre souris et Excel remplira le reste des cellules pour vous.

Alternativement, vous pouvez Copie les cellules avec les formules, puis sélectionnez toutes les lignes Période de paiement en dessous. De là, sélectionnez Pâte ou appuyez sur Ctrl + V et Excel remplira automatiquement votre tableau avec les valeurs correctes.

Pour éviter de modifier accidentellement les formules, sélectionnez toutes les cellules avec une formule (cellule A6 à cellule E246), puis remplissez-la avec n'importe quelle couleur. Vous pouvez également utiliser la mise en forme conditionnelle de changer la couleur de vos cellules une fois le solde de votre prêt entièrement remboursé.

Expérimenter avec vos données

Maintenant que vous avez complété votre tableau initial, vous pouvez librement modifier le Montant total du prêt pour voir son effet sur votre prêt total. Vous pouvez également modifier le Taux d'intérêt annuel par période de paiement, vous permettant de saisir les données réelles une fois que votre banque vous a envoyé le taux effectif de votre prêt. Et si vous avez un petit extra, vous pouvez effectuer des versements anticipés sous Paiement forfaitaire.

Toute modification que vous apportez est prise en compte par votre formule, ce qui vous permet d'obtenir des résultats précis quelles que soient les données que vous saisissez, tant qu'elles sont valides. Si vous avez un prêt à taux fixe mais que vous souhaitez expérimenter la durée, la durée ou les mensualités du prêt, découvrez comment créer un plan d'amortissement à taux fixe sous Excel.

Savoir peut vous aider à planifier financièrement

Avec le tableau d'amortissement à taux variable, vous pouvez planifier votre emprunt et vos versements. De cette façon, vous pouvez vous préparer, même si le taux d'intérêt change. Et avec la colonne Montant forfaitaire, vous pouvez même voir à quel point de petits versements anticipés peuvent grandement vous aider à rembourser votre prêt.