Klarna contre. Afterpay: lequel est le plus sûr à utiliser ?

Les achats en ligne font désormais partie intégrante de bon nombre de nos vies, avec des millions de magasins parmi lesquels choisir. Mais payer d'avance pour les services et les produits peut parfois être difficile, surtout s'il s'agit d'un achat coûteux ou si les temps sont durs financièrement.

C'est là qu'interviennent les services d'achat immédiat, de paiement ultérieur, tels que Klarna et Afterpay, deux des options les plus populaires. Mais comment fonctionnent ces deux sociétés et laquelle est la plus sûre à utiliser ?

Les origines de Klarna et Afterpay

Alors que Klarna a été lancé en 2005, Afterpay (connu sous le nom de Clearpay dans l'UE et au Royaume-Uni) n'a vu le jour qu'en 2014. Cependant, Klarna n'a pas toujours été une acheter maintenant payer plus tard (BNPL) service. En fait, ce n'était pas toujours Klarna. La société a commencé sous le nom de Kreditor et a été renommée Klarna en 2009.

Il faudra attendre le milieu des années 2010 pour que la société adopte le modèle BNPL, tout en devenant une banque à part entière un an plus tard. Klarna a été fondée par Sebastian Siemiatkowski et Niklas Adalberth, deux entrepreneurs suédois.

Afterpay, quant à lui, est une société australienne fondée par Nick Molnar et Anthony Eisen. Il s'agit d'une société de technologie financière principalement connue pour son service BNPL, qui est maintenant utilisé par des millions de personnes dans le monde. En fait, Afterpay a déclaré avoir 16 millions de clients dans son Rapport annuel 2021. Afterpay peut être utilisé avec plus de 100 000 marchands mondiaux (comme indiqué à nouveau dans le rapport annuel de la société).

Cependant, Klarna est clairement le gagnant ici en termes de popularité, avec le site Web d'entreprise rapportant un incroyable 150 millions d'utilisateurs actifs et un partenariat avec plus de 500 000 marchands dans le monde. Mais les deux services sont sans aucun doute populaires et se sont fait un nom dans l'espace BNPL.

Klarna contre. Après-paiement: disponibilité

Au moment de la rédaction de cet article, Klarna est disponible dans plusieurs pays, mais à des degrés divers. Premièrement, le service Klarna Checkout peut être utilisé en Suède, en Norvège, en Finlande, au Danemark, en Allemagne, en Autriche, aux Pays-Bas, en Belgique, en Suisse, au Royaume-Uni et aux États-Unis.

paiements Klarna en tant que "produits individuels" (comme indiqué sur le site Web d'entreprise) est accessible en Suède, Norvège, Finlande, Autriche, Pays-Bas, Belgique, Allemagne, France, Italie, Suisse, Pologne, Espagne, Portugal, Grande-Bretagne, Danemark, Grèce, République tchèque, États-Unis et Australie.

Enfin, le service en magasin de Klarna est disponible en Suède, Norvège, Finlande, Danemark, Allemagne, Autriche, Pays-Bas, Pologne, Belgique, Suisse, Australie, France, Italie, Espagne, Grande-Bretagne, États-Unis et Canada.

Afterpay (ou Clearpay), en revanche, n'est disponible qu'en Australie, au Canada, en France, en Espagne, en Nouvelle-Zélande, aux États-Unis et au Royaume-Uni. C'est clairement le service le plus limité, mais il est toujours disponible pour des centaines de millions de personnes.

Options de paiement sur Klarna et Afterpay

Alors, comment fonctionnent Klarna et Afterpay? Sont-ils très différents dans leurs opérations? Commençons par Klarna.

Klarna vous permet de payer plus tard en un seul versement ou de payer plus tard en plusieurs versements. Selon le montant de l'achat, différentes options s'offrent à vous. Par exemple, si votre paiement est inférieur à 35 $, vous pouvez payer plus tard, mais en un seul versement. Si, toutefois, votre paiement est supérieur à 35 $ et inférieur à 1 000 $, vous pouvez payer en quatre versements.

Notez que c'est le cas pour les clients américains. Au Royaume-Uni, une option Pay in Three est disponible pour les commandes comprises entre 30 £ et 2 000 £. Peu importe où vous vous trouvez dans le monde, Klarna prendra des acomptes provisionnels tous les 30 jours.

Afterpay, en revanche, n'est pas disponible dans tous les cas. Au Royaume-Uni (en utilisant Clearpay), vous devez dépenser un minimum de 25 £ et un maximum de 800 £ pour bénéficier du service BNPL d'Afterpay. Aux États-Unis, en revanche, vous devez dépenser au moins 35 $ et au plus pour utiliser Afterpay.

Comme Klarna, Afterpay vous offre plusieurs options de paiement. Vous pouvez choisir de payer en quatre versements sur six semaines ou d'utiliser la fonction de paiement à usage unique du service. Afterpay a également introduit une option qui vous permet de payer sur six ou 12 mois lorsque vous effectuez un achat plus important (c'est-à-dire des achats de plus de 400 $ aux États-Unis).

Ni Klarna ni Afterpay ne facturent d'intérêts ou de frais pour les paiements effectués à temps. Klarna et Afterpay offrent également aux utilisateurs un carte virtuelle qu'ils peuvent utiliser pour effectuer des paiements auprès d'un plus grand nombre de fournisseurs que le seul service BNPL.

Avec ces deux cartes virtuelles, les paiements que vous effectuez peuvent être divisés en installations, au lieu d'être instantanément retiré de votre compte (comme c'est le cas avec de nombreuses cartes de paiement virtuelles typiques, comme celle proposée sur le Applications Google Wallet et Samsung Wallet). Vous pouvez accéder à ces cartes via les versions d'application pour smartphone de Klarna et Afterpay.

Klarna contre. Afterpay: frais et pénalités

Klarna et Afterpay sont parfaits pour interrompre les paiements ou les repousser à une date ultérieure, mais une ligne doit être tracée ici par les deux sociétés. Bien sûr, les utilisateurs ne peuvent pas simplement différer les paiements pour toujours, mais beaucoup ont déjà été dans cette situation. Ainsi, Klarna et Afterpay ont mis en place des frais de retard et des pénalités pour de tels scénarios.

Klarna permet aux clients de retarder les versements, mais seulement pendant un certain temps. Vous pouvez retarder votre paiement de 14 jours sur votre compte pour vous donner plus de temps, mais s'il n'y a toujours pas suffisamment d'argent sur votre compte après cette fenêtre de retard, Klarna facturera des frais de retard pouvant aller jusqu'à 7 $ par manque Versement.

Cependant, Klarna propose des modifications et un soutien aux personnes confrontées à des difficultés financières, vous pouvez donc contacter l'entreprise si vous vous trouvez dans une telle situation. De plus, Klarna peut vous interdire d'utiliser son service BNPL si vous manquez systématiquement des paiements.

Afterpay a des frais de retard légèrement plus élevés allant jusqu'à 10 $, avec des frais supplémentaires de 7 $ si le paiement n'est pas effectué après une autre semaine, et ainsi de suite. Mais Afterpay limite les frais à 25% du montant d'achat initial.

Bien qu'Afterpay ne vous empêche pas d'utiliser son service BNPL, votre compte sera suspendu jusqu'à ce que vos paiements manqués soient effectués. Mais, comme Klarna, Afterpay offre un soutien aux personnes en difficulté financière, connue sous le nom de Hardship Policy. Donc, si vous avez du mal à effectuer des paiements, vous pouvez trouver de l'aide ici.

Afterpay et Klarna utilisent tous deux des agents de recouvrement pour les utilisateurs qui n'effectuent tout simplement pas leurs paiements prévus, point final. Ces entreprises peuvent vous poursuivre en justice, mais ce n'est pas très probable, surtout pour les petits achats.

Dans quelle mesure Klarna et Afterpay sont-ils sécurisés?

Klarna et Afterpay semblent être assez similaires jusqu'à présent, mais comment leurs fonctions de sécurité se comparent-elles? Klarna est-il sûr, peut-on faire confiance à Afterpay? Découvrons-le.

Klarna utilise le système de paiement Sofort pour traiter les achats. Sofort GmBH a été acquis par Klarna en 2014 et est utilisé par l'entreprise pour offrir aux utilisateurs des paiements sécurisés. Sofort exige un code de confirmation pour vérifier les achats et rembourse même les pertes financières subies par les clients du fait de l'utilisation abusive de leur compte.

Klarna garantit également que leurs marchands partenaires n'ont jamais accès à vos informations de paiement, ce qui signifie que vos informations sont conservées en toute sécurité avec Klarna elle-même. Vous pouvez également utiliser PayPal pour effectuer vos paiements Klarna, ce qui permet un niveau de sécurité encore plus élevé.

Alors, comment Afterpay est-il à la hauteur? Afterpay suit la norme de sécurité des paiements proposée par le PCI Global Security Standards Council (également connu sous le nom de Data Security Standard Level 1). Cette norme intègre la protection des données, des réseaux et des systèmes sécurisés, un contrôle d'accès renforcé, ainsi qu'une surveillance et des tests réguliers.

Afterpay est également une organisation certifiée ISO/IEC 27001, ce qui signifie qu'elle doit "établir, mettre en œuvre, maintenir et améliorer continuellement un système de gestion de la sécurité de l'information", comme indiqué sur le site Web d'entreprise.

Klarna et Afterpay sont tous deux sûrs à utiliser de manière responsable

En ce qui concerne Klarna et Afterpay, les deux sociétés sont plus ou moins également fiables et sûres. Mais notez que vous risquez des frais de retard, des suspensions de compte ou des interdictions totales si vous ne pouvez pas effectuer les installations de paiement requises après votre achat.

Assurez-vous donc que vous êtes en mesure de gérer efficacement votre argent avant d'utiliser l'un de ces services. Si vous ne savez pas quelle carte utiliser, n'oubliez pas qu'il existe de bonnes raisons d'envisager d'utiliser une carte de crédit en ligne.