Ce que les victimes d'usurpation d'identité doivent savoir sur les sociétés de réparation de crédit

Le vol d'identité (ID) a des conséquences néfastes et durables. Les dettes frauduleuses peuvent rester dans vos dossiers même après les avoir effacées, ce qui a pour effet de réduire votre pointage de crédit. Cela peut prendre des années pour normaliser votre note.

Si vous vous retrouvez dans une situation similaire, l'embauche de réparateurs de crédit accélérera-t-elle la restauration? Seulement si vous choisissez les bons professionnels. Voici ce que les victimes de vol d'identité doivent savoir sur les sociétés de réparation de crédit et sur la recherche d'options fiables.

Que sont les sociétés de réparation de crédit?

Comme son nom l'indique, les sociétés de réparation de crédit aident à corriger les mauvaises cotes de crédit. Ils communiquent avec les bureaux de crédit au nom des clients. Si vous optez pour leurs services, leur équipe assurera le suivi de vos encours, contestera les incohérences,

geler votre crédit, et effacer les transactions frauduleuses.

Vous trouverez des dizaines de réparateurs de crédit en ligne, mais seuls quelques-uns restaurent efficacement le crédit endommagé. Certaines entreprises louches trompent même leurs clients avec de fausses promesses.

Pour vous assurer d'embaucher des professionnels fiables et dignes de confiance, évaluez vos options en fonction des facteurs suivants.

Limitations des litiges relatifs aux rapports de solvabilité

Les trois principaux bureaux de crédit américains, c'est-à-dire Expérian, TransUnion, et Équifax, accepter plusieurs litiges de rapport de solvabilité. Vous pouvez en déposer autant que vous en avez besoin gratuitement. Ne vous contentez donc jamais d'entreprises trompeuses qui limitent les clients à un ou deux par an.

Cela dit, vous ne devriez pas non plus exiger des litiges illimités. Beaucoup de travail est consacré aux rapports de suivi. Les réparateurs de crédit épuiseront rapidement leurs ressources si chaque client reçoit régulièrement des centaines de litiges. C'est assez peu probable de toute façon.

Avis vérifiés de tiers

Obtenez des informations sur vos futurs réparateurs de crédit en lisant les avis des utilisateurs. Ne faites pas aveuglément confiance aux blogs financiers. La plupart d'entre eux sont des spécialistes du marketing affilié uniquement axés sur les frais de référence.

Visitez plutôt sites de plainte indépendants comme Trustpilot et Bureau d'éthique commerciale (BBB) ​​pour des critiques légitimes et de première main. Découvrez ce que de vraies personnes vivent après leur inscription.

Vous n'avez pas à ignorer toutes les entreprises de réparation de crédit avec des commentaires négatifs. Des plaintes sont attendues dans les entreprises. Mais si une marque a de faibles notes sur toutes les plateformes et répond rarement aux commentaires, passez à d'autres options.

Frais d'abonnement mensuels et annuels

Il n'y a rien de mal à payer un supplément pour des services de réparation de crédit premium. Mais vous devez savoir ce que vous obtenez. Les entreprises louches surfacturent les utilisateurs sans méfiance sans aucune connaissance du système de crédit.

Évitez les forfaits de réparation de crédit comprenant des actions standard, comme le gel des rapports de crédit, les rapports de surveillance et le dépôt de litiges. Vous pouvez les faire vous-même gratuitement. Idéalement, optez pour des réparateurs de crédit qui proposent des rapports de crédit mensuels, un suivi quotidien des écarts et des litiges multiples.

Directives d'annulation de compte

Réfléchissez à deux fois avant d'opter pour des forfaits annuels. Bien qu'ils coûtent moins cher chaque mois, il y a de fortes chances que vous n'ayez pas besoin d'une réparation de crédit par un tiers après l'amélioration de votre score. De nombreux débiteurs font grimper leur pointage de crédit en seulement six mois.

Pensez plutôt à obtenir Services de surveillance de la protection de l'identité qui peut numériser divers documents en ligne et hors ligne pour réduire votre exposition à la fraude. Alternativement, les sociétés de réparation de crédit ne surveillent que les dossiers financiers tels que les comptes de prêt et les rapports de crédit.

Politiques de remboursement de l'abonnement initial

Méfiez-vous des réparateurs qui piègent les clients dans des plans à long terme. Quelles que soient leurs conditions générales, ils ne peuvent pas ignorer complètement les demandes de remboursement.

Vous avez droit à votre argent. Le Loi sur les organismes de redressement de crédit (CROA) stipule que les prestataires de services de réparation de crédit doivent rembourser les clients qui partent dans les trois jours suivant la création du compte.

Si les réparateurs de crédit vous donnent du fil à retordre, les signaler à la Federal Trade Commission (FTC).

Quelles sont les meilleures sociétés de réparation de crédit pour les victimes de vol d'identité?

Découvrez ces sociétés de réparation de crédit réputées et largement connues avant d'explorer les options de niche. Ils sont plus susceptibles de fournir des résultats positifs. Notez que tous les prix sont corrects au moment de la rédaction.

Sky Blue propose des services de réparation de crédit simples. En plus de contester les erreurs dans votre dossier de crédit, il vous aide à rédiger des lettres de cessation et d'abstention, des intentions de bonne volonté et des rapports de vol d'identité. Les victimes de vol d'identité peuvent les utiliser pour effacer les comptes frauduleux. Engagez une action en justice contre toute personne qui vous tient constamment responsable de dettes frauduleuses.

Les forfaits mensuels coûtent respectivement 79 $ et 119 $ pour les individus et les couples. En ce qui concerne les garanties de remboursement, les clients insatisfaits peuvent demander un remboursement dans les 90 jours suivant la création du compte.

Lexington Law est une société de réparation de crédit réputée disponible dans 49 États, à l'exception de l'Oregon. Vous en avez probablement déjà entendu parler. Il compte plus de 77 millions de déménagements depuis 2004, après tout.

Les frais mensuels varient de 59,59 $ à 139,95 $. Bien que les plans soient coûteux, notez qu'ils sont accompagnés d'une assurance contre le vol d'identité et d'une planification de la gestion de la dette. De plus, le forfait complet permet six litiges par mois.

Contrairement à d'autres réparateurs de crédit, CreditRepair.com revendique des résultats spécifiques. La société aide soi-disant tout débiteur avec une cote de crédit inférieure à 650 à obtenir une augmentation de 40 points dans les six mois. Gérez simplement vos attentes car il n'offre pas de garantie de remboursement.

CreditRepair.com propose trois forfaits. Le plan Direct coûte 69,95 $ par mois et a des frais de premier travail de 69,95 $, tandis que le forfait complet coûte 119,95 $ et a des frais de premier travail de 119,95 $. Vous n'aurez à payer qu'une seule fois les frais de premier travail. Ensuite, vous êtes libre de vous inscrire aux services mensuels selon vos besoins.

Credit Saint est une excellente option pour les débutants. Son forfait complet offre des litiges illimités, des consultations de crédit complètes et un suivi approfondi des scores. Vous pouvez demander conseil à chaque étape.

Pour rassurer davantage les clients, Credit Saint propose une impressionnante garantie de remboursement. Vous serez automatiquement admissible à un remboursement complet s'il ne peut pas supprimer au moins une erreur dans les 90 jours.

Notez simplement que les forfaits sont coûteux. Le plan le moins cher coûte 79,99 $ par mois et a des frais de fonctionnement initiaux de 99 $, tandis que l'option de suite complète coûte 119,99 $ par mois et a des frais de fonctionnement initiaux de 195 $.

The Credit People se vante d'une restauration de crédit agressive et abordable. Il promet une augmentation du pointage de crédit de 50 à 100 points grâce à des mises à jour mensuelles, des analyses de pointage et des litiges illimités.

Outre la surveillance du crédit, vous pouvez obtenir une gestion de la dette. Le refinancement de prêts en souffrance ou de tiers avec des taux d'intérêt élevés a un impact positif sur le crédit.

Le Crédit Populaire ne propose que deux plans. Vous pouvez soit payer 79 $ par mois et des frais d'installation uniques de 19 $, soit débourser 419 $ pour six mois de restauration continue.

Les victimes de vol d'identité devraient-elles faire appel à des sociétés de réparation de crédit?

Que vous ayez besoin ou non de réparateurs de crédit dépend de votre situation. N'envisagez de les embaucher que si vous comprenez parfaitement les services de réparation de crédit et signalez les différends. Les débutants doivent d'abord contacter les bureaux de crédit. Vous finirez par gaspiller de l'argent si vous fixez des attentes déraisonnables - les sociétés de réparation de crédit n'augmenteront pas votre solvabilité comme par magie.

En plus de contester les informations inexactes et frauduleuses, renforcez votre système de confidentialité des données. Ne laissez plus jamais les escrocs contourner votre sécurité. De petites pratiques de sécurité durables telles que la surveillance des rapports de solvabilité, l'évitement des sites Web louches et la définition d'alertes de fraude contribuent grandement à prévenir le vol d'identité.