L'avènement de la crypto-monnaie est largement considéré comme l'un des plus grands changeurs de jeu du 21e siècle. Sa portée mondiale et sa structure décentralisée en font un système financier innovant avec le potentiel de bouleverser les pratiques du secteur financier et de donner aux gens plus de contrôle sur leur argent.
Cependant, il est nécessaire de s'attaquer à certaines préoccupations et défis. Une façon d'y parvenir consiste à utiliser la conformité à la crypto-monnaie.
Qu'est-ce que la conformité aux crypto-monnaies?
La crypto-monnaie a été créée pour lutter contre les défis du système financier traditionnel. Cependant, la cryptographie n'est pas parfaite et il existe de nombreux enregistrements de transactions frauduleuses, de cybercriminalité cryptographique et d'utilisation illégale d'actifs numériques. En conséquence, les gouvernements et les régulateurs ont conçu la conformité des crypto-monnaies pour prévenir ces crimes.
La conformité aux crypto-monnaies garantit que les investisseurs et les entreprises de cryptographie respectent certaines normes et réglementations pour vérifier les activités des fraudeurs financiers et des cybercriminels. Ces règles et normes sont différentes pour différentes niches cryptographiques. Cependant, les normes de conformité visent toutes à réduire la fraude sur la cryptographie.
Certains des composants de la conformité aux crypto-monnaies sont la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), connaissez votre entreprise (KYB), connaître votre client (KYC), connaître vos transactions (KYT), fiscalité et due diligence client (CDD).
3 éléments de conformité clés dans la crypto-monnaie
Voici un examen de trois composants essentiels de la conformité aux crypto-monnaies.
1. Réglementation anti-blanchiment d'argent (AML)
Dans le domaine de la cryptographie, les réglementations AML empêchent l'utilisation de services de garde et d'échanges de crypto-monnaie pour des activités de blanchiment d'argent. Ces politiques, lois et règles empêchent les cybercriminels de transformer des jetons et des actifs cryptographiques acquis illégalement en espèces.
Le Groupe d'action financière (GAFI) détermine les normes mondiales de la législation AML. En 2014, le GAFI a publié son Mise à jour des directives AML sur les crypto-monnaies [PDF]. Ensuite, d'autres organismes de réglementation, dont la Commission européenne et le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis, ont intégré la plupart des réglementations AML du GAFI.
Échanges de crypto-monnaie, protocoles de finance décentralisée (DeFi), les émetteurs de pièces stables et les meilleures places de marché NFT appliquer ces réglementations AML. Ils vérifient, surveillent et tentent de contrecarrer toute transaction suspecte pouvant être liée au financement du terrorisme ou au blanchiment d'argent.
Voici quelques réglementations AML :
- Toutes les crypto-monnaies doivent utiliser la conformité crypto KYC d'une manière basée sur les risques. Les personnes présentant un profil à haut risque doivent se soumettre à des protocoles de conformité crypto KYC plus stricts, tandis que celles présentant un profil à faible risque peuvent se soumettre à des protocoles KYC plus légers.
- Les échanges cryptographiques doivent surveiller régulièrement les clients.
- Les clients ne peuvent pas être des personnes politiquement exposées (PPE).
- Il doit y avoir un contrôle régulier pour s'assurer que les clients ne font pas l'objet de sanctions internationales.
2. Connaissez votre client
Les réglementations Know Your Customer (KYC) exigent que les plateformes de crypto-monnaie centralisées identifient et vérifient les clients nouvellement enregistrés. Cela permet à l'institution de crypto-monnaie d'évaluer le degré de risque que le client pose en termes de criminalité financière et de cybercriminalité. Un échange sans KYC est l'un des plusieurs signes d'une plate-forme de crypto-monnaie louche.
Au cours du processus de vérification, les institutions de crypto-monnaie collectent et stockent les informations des utilisateurs. informations personnellement identifiables (PII). Ensuite, ils les scrutent pour éliminer les risques.
Enfin, ces plateformes confirment l'identité des individus sur des bases de données officielles avec des informations sur les individus sanctionnés et les personnes politiquement exposées.
Une fois que les clients sont déclarés sans risque, ils reçoivent un accès pour effectuer des activités sur la plate-forme cryptographique. KYC en crypto aide à prévenir les activités criminelles telles que le blanchiment d'argent, l'évasion fiscale et le financement du terrorisme.
3. Connaissez votre entreprise
Know your business (KYB) est une structure de conformité crypto similaire à KYC. La seule différence est que KYC est pour les particuliers, et KYB est pour les entreprises de cryptographie.
Avec KYB, les entreprises de cryptographie obtiennent légalement des informations sur leurs clients et partenaires. Au cours de ce processus, des informations concernant le bénéficiaire effectif ultime (UBO) de l'entreprise sont collectées, des partenaires et clients potentiels sont vérifiés, et les décideurs, administrateurs, actionnaires détenant plus de 25 % du total des actions et bénéficiaires sont vérifiés au cours du processus.
Les entreprises de cryptographie sont également tenues de vérifier la source de revenus des dirigeants et propriétaires d'entreprise et s'ils sont des personnes politiquement exposées ou sur une liste de sanctions. En règle générale, ces entreprises doivent également fournir une description détaillée de toutes leurs activités, le chiffre d'affaires annuel et mensuel moyen et d'autres informations juridiques nécessaires.
Quelles réglementations régissent la crypto-monnaie?
Différentes régions du monde ont leurs organismes de réglementation. Certaines réglementations sont similaires, tandis que d'autres sont différentes. Voici quelques réglementations régissant la crypto-monnaie.
Réseau de lutte contre la criminalité financière
Parce que les crypto-monnaies sont une forme de monnaie, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) exige qu'elles soient soumises à des réglementations. FinCEN propose des licences de fournisseurs de services cryptographiques; le réseau exige qu'ils appliquent les protocoles de conformité AML et conservent régulièrement des enregistrements des événements et des transactions lors de la soumission des rapports.
Commission de Sécurité et d'Echanges
La Securities and Exchange Commission (SEC) considère les cryptos comme des espèces, des titres et des équivalents de trésorerie et exige donc l'enregistrement des échanges cryptographiques. La SEC exige également que les personnes effectuant des transactions en cryptos respectent les réglementations appropriées de la SEC et les lois sur les valeurs mobilières.
Commission de négociation des contrats à terme sur marchandises
La Commodity Futures Trading Commission (CFTC) considère les jetons cryptographiques comme des marchandises au même titre que l'or et d'autres produits financiers et, à ce titre, a des règles régissant les transactions cryptographiques.
L'importance de la conformité aux crypto-monnaies
La conformité à la crypto-monnaie profite à toutes les parties prenantes du secteur, y compris les clients, les entreprises de crypto, les échanges, les portefeuilles et les dépositaires de crypto.
- La conformité à la crypto-monnaie a considérablement réduit le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres crimes financiers et activités frauduleuses via la crypto.
- Il réduit également les risques juridiques des entreprises via les protocoles de diligence raisonnable KYC bien robustes.
- La conformité aux crypto-monnaies renforce la stabilité du marché des cryptos. Le marché de la cryptographie peut changer avec des nouvelles de transactions anonymes et criminelles, affectant les prix des actifs cryptographiques.
- La conformité aux crypto-monnaies fournit une image plus claire des ventes et des achats de cryptos.
- Compte tenu des volumes quotidiens massifs de transactions, la conformité à la crypto-monnaie facilite des opérations transparentes.
Défis pour atteindre la conformité de la crypto-monnaie
Comme toute innovation en évolution, la conformité des crypto-monnaies se heurte à de nombreux défis, notamment les suivants :
- Les profils de comportement préexistants disponibles des clients sont insuffisants. Essayer de comprendre le comportement atypique et typique des individus à l'avance et à partir de zéro est très difficile.
- L'industrie de la cryptographie est criblée de technologies et de tendances en constante émergence. Cela donne naissance à un besoin en constante évolution de mettre à jour en permanence les normes de conformité afin d'atténuer les risques de blanchiment d'argent et d'escroquerie.
- Concevoir une législation adaptée à toutes les formes d'actifs cryptographiques est difficile et prend du temps. En outre, différentes régions ont différents organismes de réglementation, ce qui peut poser un défi en ce qui concerne les différences dans les réglementations de conformité.
La conformité cryptographique n'est pas si différente de la norme
La principale raison de la création de cryptos était le besoin de décentralisation et d'anonymat dans les transactions financières. Les gouvernements et les institutions financières traditionnelles contrôlent et influencent la façon dont vous utilisez votre argent par le biais de réglementations et de taxes. Cependant, le cryptosystème n'est pas parfait.
La conformité crypto vise à remédier aux inconvénients des actifs numériques, mais il semble que l'objectif principal de la crypto-monnaie soit vaincu par la conformité crypto. Tout en essayant de perfectionner l'industrie de la cryptographie, la conformité crypto cherche à contrôler et à influencer la façon dont vous utilisez vos actifs numériques.