Les services bancaires en ligne nous ont simplifié la vie en simplifiant le transfert de fonds, le paiement de factures et le suivi de vos dépenses en quelques clics. Mais la banque en ligne est-elle réellement sûre ?
Les services bancaires en ligne sont très sécurisés, malgré l'augmentation des menaces de cybersécurité dans le monde. Les banques utilisent diverses techniques avancées de sécurité et de surveillance pour protéger vos informations et vos actifs. Quelles sont donc les principales mesures de sécurité mises en œuvre par les systèmes bancaires en ligne pour garantir la sécurité de votre expérience bancaire numérique ?
1. Technologies de chiffrement des données
Les institutions financières doivent crypter les données pendant leur stockage et leur transit, conformément à une exigence énoncée par le Federal Financial Institutions Examination Council des États-Unis. Chaque banque doit utiliser un cryptage de bout en bout (E2EE), qui convertit toutes les données en une chaîne de chiffres illisibles avant de les envoyer sur Internet.
Le chiffrement protège les utilisateurs d'un large éventail de cyberattaques, principalement les attaques de l'homme du milieu. Les banques utilisent une gamme d'algorithmes cryptographiques puissants, tels que DES, IDEA, RC4 et autres. Cependant, Cryptage AES 256 bits– qui est considéré comme incassable, même dans cent ans ou par l'ordinateur le plus rapide – est la norme de l'industrie pour le cryptage au niveau des banques.
Les pirates recherchent vos informations d'identification personnelle (PII), qui comprennent votre numéro de carte de crédit, vos mots de passe, vos adresses et même votre nom. Vos données sont envoyées à l'aide d'un échange de cryptage à clé publique et à clé privée. Ces clés ne sont disponibles que pour vous et la banque, de sorte que vous deux pouvez déchiffrer les données.
Lorsque vous vous connectez au site Web ou au système bancaire mobile de la banque, la session est cryptée à l'aide du Protocole SSL (Secure Sockets Layer). De cette façon, personne d'autre ne peut accéder à l'activité de votre session ou aux informations stockées sur votre compte bancaire.
2. Renseignements sur les cybermenaces (CTI)
Une étude de Imperva ont constaté que les institutions financières ont connu une augmentation de 30 % des attaques par déni de service distribué (DDoS) entre 2019 et 2020. Les attaques DDoS, les attaques par compromission des e-mails professionnels, les tentatives de phishing et les ransomwares sont tous des menaces constantes pour les banques.
Les services financiers utilisent une technologie proactive appelée Cyber Threat Intelligence (CTI) pour identifier les cybermenaces actuelles et émergentes pour leurs actifs. Un système de renseignement sur les menaces implique de nombreuses opérations, telles que la collecte, le traitement et l'analyse des données d'une organisation. Il peut fournir des informations sur les principales caractéristiques des cyberattaques bancaires potentielles et même sur les principales cybertendances ayant un impact sur le secteur financier mondial.
Les données sont présentées au niveau supérieur concerné, tel que la direction informatique, pour faire face aux menaces actuelles et prévenir de futures violations de données. En cas de violation de données, un système de renseignement sur les menaces permet aux banques d'agir rapidement et efficacement tout en récupérant les données compromises.
3. Infrastructure sécurisée
La sécurité de l'infrastructure réduit le risque global de perturbation opérationnelle, ainsi que les dommages internes et externes. L'infrastructure des banques est équipée de plusieurs technologies de pointe, notamment des pare-feu, des scanners de vulnérabilité, des collecteurs de journaux et systèmes de détection d'intrusion.
Cette infrastructure est sécurisée tant au niveau matériel que logiciel. Des pare-feu filtrent le trafic entrant et sortant pour empêcher tout accès non autorisé au réseau privé de la banque. Le trafic est filtré en fonction de l'adresse IP, de la demande de service et même des filtres préalablement définis par la banque. Le pare-feu peut empêcher un attaquant d'installer un logiciel malveillant sur les ordinateurs de la banque.
De plus, les banques utilisent la technologie User Behavior Analytics (UBA) pour éviter les attaques internes par des cybercriminels ou des travailleurs. En analysant des ensembles de données pour trouver une activité système inhabituelle comme les doubles connexions, l'accès depuis plusieurs endroits, etc., UBA simplifie la détection des comptes qui ont été piratés.
4. Mesures d'authentification multifacteur (MFA)
L'authentification multifacteur (MFA) n'est pas seulement disponible pour vous. En fait, les institutions financières l'ont partout, en particulier dans leurs systèmes bancaires de base et leurs bases de données d'applications. Les banques n'utilisent plus de mots de passe et de codes PIN car les mots de passe peuvent être partagés avec des tiers. Par conséquent, la plupart des solutions MFA fournies par les banques à leurs employés sont généralement sans mot de passe.
La méthode MFA la plus sûre est l'authentification biométrique, qui vérifie une fonctionnalité unique à l'utilisateur, telle qu'une empreinte digitale, une voix, une empreinte palmaire ou un scan de l'iris. Si les données biométriques ne correspondent pas, le système reconnaît que l'utilisateur n'est pas celui qu'il prétend être et lui interdit de se connecter.
Contrairement aux mots de passe à usage unique (OTP), la biométrie ne peut pas être volée même si quelqu'un a accès à l'appareil de l'utilisateur ou en est propriétaire.
5. Protection antivirus et anti-malware
Afin de détecter et d'empêcher les virus d'accéder à leurs systèmes de réseau informatique, les banques utilisent plusieurs antivirus. Un logiciel antivirus reconnaît et supprime les menaces avancées, telles que les rançongiciels et les pièces jointes infectées. Ces suites de sécurité offrent des détails sur la famille de logiciels malveillants, la version, la variante et le score de risque spécifique du virus.
Les informations spécifiques sont transmises à l'équipe de sécurité, qui traite le problème et réduit le temps d'attente des logiciels malveillants. Les institutions financières mettent régulièrement à jour et entretiennent leur logiciel antivirus, car les versions obsolètes peuvent être incapables de détecter la signature de virus la plus récente. Les logiciels malveillants peuvent parfois passer inaperçus si le logiciel antivirus n'est pas assez puissant.
6. Déconnexion automatique
Lorsqu'il y a inactivité sur votre compte bancaire pendant un certain temps, généralement cinq minutes, vous serez automatiquement déconnecté. C'est une précaution de sécurité pour empêcher quelqu'un d'accéder à votre compte si vous oubliez de vous déconnecter ou si votre appareil est perdu ou volé.
Les applications utilisent l'expiration de session pour protéger les utilisateurs contre les cookies ou le piratage de session. Les pirates peuvent accéder à votre compte en volant des cookies lors d'une session sur le site. Les cookies sont désactivés après une brève période d'inactivité, ce qui rend difficile pour le pirate qui a volé le cookie de se connecter également.
Moins vous passez de temps dans votre session bancaire en ligne, moins vous donnez aux pirates de se reconnecter et de voler des données.
Utilisez les services bancaires en ligne sans vous inquiéter
Vos actifs, vos informations personnelles et vos transactions sont en sécurité lorsqu'ils sont effectués en ligne, grâce aux mesures de sécurité adoptées par les banques. Pourtant, les pirates ne cessent de proposer de nouvelles façons de mener à bien leurs activités malveillantes, de sorte que le besoin de plus de sécurité et de puissance dans les banques ne fera que croître.
D'un autre côté, il est essentiel que vous vérifiiez régulièrement vous-même la sécurité de votre compte bancaire et que vous surveilliez toute activité suspecte.
