L'utilisation de Wise est-elle sûre? Voici ce que vous devez savoir

Il existe de nombreuses applications et plateformes en ligne que vous pouvez utiliser pour envoyer et recevoir de l'argent à l'international. Wise, anciennement connu sous le nom de TransferWise, en fait partie.

Mais comment fonctionne exactement Wise et quels services fournit-il? Plus important encore, est-ce une entreprise légitime? Pouvez-vous lui faire confiance avec votre argent?

Comment fonctionne Wise? Est-ce légitime?

Fondée en 2011 par les hommes d'affaires Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann, Sage s'est rapidement imposé comme un service de transfert d'argent, attirant l'attention des passionnés de Bitcoin. En raison de la pression réglementaire, Wise s'est éloigné de la crypto-monnaie en 2013 et s'est depuis concentré uniquement sur les transferts d'argent internationaux.

En 2021, la société est passée de TransferWise à Wise, est devenue publique à la Bourse de Londres, a ajouté plus de fonctionnalités à sa plateforme et à son application en ligne et a étendu ses opérations. Aujourd'hui, la valeur de Wise se mesure en milliards de dollars. Évidemment, tout cela montre que Wise est une entreprise parfaitement légitime. Mais qu'offre-t-il exactement aux clients ?

Pour commencer, Wise est disponible dans plus de 170 pays à travers le monde et permet aux utilisateurs de détenir et de convertir de l'argent dans plus de 50 devises. C'est beaucoup plus que ce que proposent de nombreuses autres entreprises, donc Wise convient également aux indépendants et aux entreprises. Wise a également ses propres cartes de débit, mais elles ne sont pas disponibles partout.

La création d'un compte avec Wise est simple et rapide, mais vous devrez peut-être prendre des mesures supplémentaires pour le vérifier, comme confirmer votre identité en envoyant une photo d'un document délivré par le gouvernement. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez également télécharger l'application Wise (disponible sur iOS et Android).

Mais ce qui distingue vraiment Wise de la concurrence, ce sont deux choses: les frais sont bas par rapport aux autres fournisseurs et la plupart des paiements internationaux arrivent presque instantanément. Il convient de noter, cependant, que cela dépend du pays et de la devise, et peut prendre plus de temps si des banques intermédiaires sont utilisées.

Est-ce que Wise est sécurisé?

Maintenant la partie la plus importante: la sécurité. Wise est basée au Royaume-Uni, où elle a été autorisée en tant qu'établissement de monnaie électronique par la Financial Conduct Authority (FCA). Aux États-Unis, il est enregistré auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Pendant ce temps, en Belgique et dans l'Espace économique européen (EEE), Wise est traité comme un établissement de paiement.

Wise possède également des succursales dans plusieurs autres pays: Australie, Brésil, Canada, Hong Kong, Inde, Indonésie, Japon, Malaisie, Nouvelle-Zélande, Philippines, Singapour et Émirats arabes unis (EAU). Dans chacun de ces pays, il est réglementé par les autorités compétentes, tout comme les autres banques et institutions financières.

Ce n'est peut-être pas l'information la plus excitante au monde, mais c'est important. Lorsque vous avez affaire à de l'argent, votre priorité absolue est de le protéger, c'est pourquoi vous devez toujours vous efforcer de travailler avec des institutions légitimes et réglementées. Le fait que les gouvernements du monde entier gardent un œil sur Wise est une bonne chose, du point de vue du client.

Sur le front de la cybersécurité, Wise dispose d'une équipe dédiée à la fraude et d'une équipe des opérations de sécurité, et gère également un programme de primes aux bogues via la plateforme BugCrowd. Wise crypte toutes les données à l'aide d'un cryptage asymétrique et est régulièrement audité. C'est au cœur des pratiques de sécurité de Wise, mais il y a plusieurs couches.

En tant qu'utilisateur, vous pouvez utiliser vérification en deux étapes, configurer un code sécurisé, ou les deux. Avec la vérification en deux étapes, vous pouvez choisir entre trois options: vous pouvez utiliser l'application Wise (ce qui signifie que vous devrez confirmer chaque tentative de connexion au bureau via l'application sur votre smartphone); confirmez vos tentatives de connexion via un code de message texte à usage unique; ou utilisez un authentificateur (une application tierce, comme Google Authenticator ou Duo Mobile).

De plus, vous pouvez configurer votre propre code de communication sécurisé. Il s'agit d'un code unique qui apparaîtra sur toutes les communications entre Wise et vous. Ainsi, par exemple, si vous avez activé cette fonctionnalité, le code sera inclus dans chaque e-mail que vous recevrez de Wise. C'est un moyen très pratique d'ajouter une autre couche de sécurité et de rendre inefficaces les tentatives potentielles de phishing.

Comme indiqué dans le politique de confidentialité, Wise rassemble toutes sortes d'informations techniques sur votre appareil et votre navigateur, ainsi que des détails sur vos transactions et vos préférences marketing. Wise collecte et stocke en outre des données biométriques, mais uniquement dans certaines circonstances, par exemple, lorsque vous acceptez de vérifier un document en prenant un selfie. La société se réserve le droit de partager ces données avec des sociétés affiliées, des filiales, des réseaux publicitaires et les forces de l'ordre (en cas d'assignation à comparaître, de mandat, etc.).

Comment protéger votre compte Wise

En fin de compte, votre sécurité est votre responsabilité. Aussi sûr que Wise puisse être, vous pouvez prendre certaines mesures supplémentaires pour sécuriser votre compte. Voici une liste de contrôle des choses à garder à l'esprit.

• Inscrivez-vous à Wise avec un service de messagerie sécurisé et crypté.
• Ne liez pas vos comptes de médias sociaux à Wise.
• Ne partagez jamais vos identifiants avec qui que ce soit.
• Créer un mot de passe fort et incassable, et changez-le périodiquement.
• Activez la vérification en deux étapes.
• Configurez un code de communication unique.
• Méfiez-vous des escroqueries par hameçonnage.
• Éloignez-vous des sites Web louches.
• Installez une protection anti-malware solide.
• Gardez vos appareils et logiciels à jour, y compris l'application Wise sur votre smartphone.

Si vous faites tout ce qui précède, les chances que votre compte soit compromis d'une manière ou d'une autre diminueront considérablement. Cela dit, des violations se produisent toujours, c'est donc toujours une bonne idée d'avoir quelques options de sauvegarde.

Si vous êtes un pigiste, Stripe, Escrow et Payoneer valent la peine d'être examinés. Surtout Payoneer, car il est populaire, disponible dans la plupart des pays et possède sa propre carte de débit. Pour les achats en ligne et les activités similaires, envisagez d'obtenir un carte de crédit virtuelle. Elles offrent plus de sécurité et de confidentialité que les cartes traditionnelles, ce qui contribuera grandement à atténuer les dommages en cas de cyberattaque.

Gérez votre argent judicieusement

Wise ne convient peut-être pas à tout le monde, mais si vous effectuez et recevez fréquemment des paiements internationaux, c'est l'une des meilleures options. Il est convivial, fiable, réglementé et sécurisé.

Mais quels que soient vos besoins, vous devez toujours vous efforcer d'utiliser des processeurs de paiement sécurisés. Et si vous pensez que Wise n'est pas pour vous, il existe de nombreuses alternatives qui méritent votre attention.