La finance décentralisée (DeFi) est un terme général qui décrit le passage de la finance traditionnelle et centralisée systèmes financiers à la finance peer-to-peer rendue possible par des technologies décentralisées basées sur le chaîne de blocs. Le prêt est l'un des domaines les plus prometteurs pour DeFi, avec des protocoles comme Aave, Maker DAO et Compound Finance offrant un énorme potentiel, tandis que des entreprises fintech comme Hodlnaut, BlockFi et Nexo proposent des prêts prestations de service.
Les plateformes de prêt DeFi offrent une large gamme de produits de prêt et d'emprunt qui sont souvent plus flexibles et offrent de meilleures conditions que les plateformes de prêt centralisées traditionnelles.
DeFi contre. Finance traditionnelle
Une différence clé entre les plates-formes de prêt DeFi et les plates-formes de prêt centralisées traditionnelles est que les plates-formes de prêt DeFi ne sont pas dépositaires, ce qui signifie qu'aucune entité de contrôle unique ne détient de garantie d'utilisateur et que la garantie est verrouillée dans le système DeFi en question pendant la durée du prêt période. Utilisation des plateformes de prêt DeFi
contrats intelligents pour automatiser le processus de prêt.Une autre différence est que les plateformes de prêt DeFi offrent une gamme plus large de produits de prêt que les plateformes centralisées traditionnelles. Par exemple, certaines plateformes de prêt DeFi proposent prêts flash, qui sont des prêts qui peuvent être contractés et remboursés en quelques secondes. Ce type de prêt n'est pas possible sur les plateformes de prêt centralisées traditionnelles.
Enfin, les plateformes de prêt DeFi sont souvent en mesure d'offrir des conditions plus favorables aux emprunteurs en raison de la concurrence accrue dans l'espace.
Comment fonctionne le prêt DeFi ?
Le prêt DeFi fonctionne en permettant aux utilisateurs de déposer leur crypto-monnaie dans un pool de liquidités. Ce pool de crypto-monnaie est ensuite utilisé pour fournir des prêts à d'autres utilisateurs. Les taux d'intérêt sur ces prêts sont généralement beaucoup plus élevés que les taux traditionnels, ce qui les rend attrayants pour les prêteurs. Cependant, le risque est également plus élevé, car les emprunteurs pourraient faire défaut sur leurs prêts et perdre leur garantie.
Le prêt DeFi est-il sûr?
La sécurité des prêts DeFi dépend de la plate-forme et des protocoles spécifiques utilisés. Cela dit, il y a quelques éléments généraux à garder à l'esprit lorsque vous envisagez de participer ou non aux prêts DeFi.
Avant tout, assurez-vous de bien comprendre les risques liés au prêt et à l'emprunt sur une plateforme décentralisée. Il y a toujours un potentiel de perte de capital, soit purement et simplement par une perte impermanente, et le risque de défaillance de la plate-forme ou de piratage. Deuxièmement, assurez-vous de rechercher toute plate-forme ou protocole que vous envisagez d'utiliser, et ne prêtez ou n'empruntez qu'à des sources fiables.
Enfin, n'oubliez pas de toujours adopter des habitudes de prêt et d'emprunt sûres, comme ne jamais prêter plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre et toujours garder vos clés privées en sécurité.
Avantages et inconvénients des prêts DeFi
Pour les emprunteurs, les plateformes de prêt DeFi offrent plusieurs avantages par rapport aux sources de prêt traditionnelles. Premièrement, les plateformes de prêt DeFi sont accessibles à toute personne disposant d'une connexion Internet, quel que soit son emplacement ou son historique de crédit. Deuxièmement, les prêts des plateformes de prêt DeFi sont souvent moins chers que les prêts de sources traditionnelles, car le le manque d'intermédiaires et l'utilisation de positions de dette adossées (CDP) contribuent à réduire le coût de emprunt.
Enfin, les plateformes de prêt DeFi offrent un degré de transparence plus élevé que les sources de prêt traditionnelles, car toutes les activités sont enregistrées sur la blockchain. Cette transparence permet non seulement aux emprunteurs de rechercher les meilleurs taux et conditions, mais elle contribue également à renforcer la confiance entre les prêteurs et les emprunteurs.
Alors que les plateformes de prêt DeFi ont ouvert un monde de nouvelles opportunités de prêt et d'emprunt pour utilisateurs de crypto, ils présentent un certain nombre d'inconvénients dont les utilisateurs doivent être conscients avant d'obtenir impliqué.
Tout d'abord, les plateformes de prêt DeFi sont encore relativement nouvelles et non testées. Bien que la blockchain sous-jacente puisse être testée et éprouvée (Ethereum est la blockchain DeFi la plus populaire), on ne peut pas en dire autant des différents protocoles et plates-formes DeFi construits dessus. Il y a un risque beaucoup plus élevé de bogues, de vulnérabilités et de piratages dans l'espace DeFi. Nous avons déjà vu plusieurs hacks et exploits de haut niveau dans l'espace, et à mesure que l'écosystème se développe et que plus d'argent afflue, nous pouvons nous attendre à en voir encore plus.
Un autre gros inconvénient des plateformes de prêt DeFi est qu'elles sont soumises à la même volatilité que les marchés de la crypto-monnaie. Cela signifie que si la valeur de l'actif que vous prêtez diminue, la valeur de votre prêt diminuera également. Cela peut créer une situation très stressante pour les emprunteurs, car ils peuvent être tenus de rembourser leur prêt avec plus de monnaie fiduciaire que ce qu'ils ont emprunté en premier lieu.
Enfin, les plateformes de prêt DeFi sont également soumises à la même incertitude réglementaire que l'espace de crypto-monnaie dans son ensemble. Cela signifie qu'il existe un risque réel que votre plateforme de prêt soit fermée ou que vos actifs soient saisis par les autorités gouvernementales. Bien que les récompenses potentielles des prêts DeFi soient importantes, les risques ne doivent pas être ignorés. Assurez-vous de faire vos propres recherches et de ne prêter que sur des plateformes en lesquelles vous avez confiance.
Pouvez-vous faire confiance aux prêts DeFi ?
Les avantages des plateformes de prêt DeFi par rapport aux sources de prêt traditionnelles en font une option attrayante pour les emprunteurs et les prêteurs. Les plateformes de prêt DeFi offrent aux emprunteurs un accès à des capitaux à faible coût et à un degré de transparence plus élevé. Pour les prêteurs, les plateformes de prêt DeFi offrent un degré de liquidité plus élevé et un degré de flexibilité plus élevé. Avec la croissance rapide de l'écosystème DeFi, les plateformes de prêt DeFi joueront probablement un rôle de plus en plus important dans l'avenir des prêts.
