Comment créer une calculatrice d'intérêts composés dans Excel

L'intérêt composé est l'un des concepts financiers les plus puissants avec des applications dans les domaines bancaire, comptable et financier. Si vous êtes étudiant en comptabilité ou si vous plongez vos orteils dans le marché boursier, vous devrez calculer régulièrement les intérêts composés.

Il existe deux façons de calculer les intérêts composés dans Excel. Vous pouvez utiliser la formule des intérêts composés ou utiliser les fonctions financières intégrées d'Excel qui vous permettent de calculer facilement les intérêts composés.

Dans cet article, nous vous expliquerons ces deux méthodes et, à la fin, vous calculerez les intérêts composés comme un pro.

Comment fonctionne l'intérêt composé ?

Supposons que vous ayez investi 1 000 $ avec un taux d'intérêt de 5 % qui s'accumulera chaque année. Dans ce cas, vous gagnerez 50 $ (5 % de 1 000) après un an, ce qui portera votre montant brut à 1 050 $. L'année suivante, les intérêts s'appliqueront sur le montant brut, soit 5% de 1050. Cela fera de votre montant brut 1102,5 $.

De même, les intérêts s'appliqueront sur le montant brut de l'année précédente l'année suivante, soit 5 % de 1102,5. Au fur et à mesure que cela continue, votre investissement initial (capital) augmente de façon exponentielle chaque année.

L'intérêt composé diffère de l'intérêt simple car dans le premier, l'intérêt s'applique au montant brut, tandis que dans le second, il ne s'applique qu'au principal. L'intérêt composé a des augmentations exponentielles uniquement à cause de cette différence.

Calculer l'intérêt composé à l'aide de la formule dans Excel

Maintenant que nous avons compris le fonctionnement de l'intérêt composé, apprenons à calculer l'intérêt composé dans Excel à l'aide de la formule de l'intérêt composé.

La formule des intérêts composés est :

P’=P(1+R/N)^NT

Ici:

• P est le principal ou l'investissement initial.
• P' est le montant brut (après application des intérêts).
• R est le taux d'intérêt.
• N est le nombre de fois que la capitalisation se produit par an.
• T est la durée totale (en années) pendant laquelle les intérêts composés sont appliqués.

Maintenant que nous avons la formule des intérêts composés, utilisons-la dans Excel pour calculer nos intérêts composés sur cinq ans (à partir de l'exemple précédent) :

1. Créer un tableau dans Excel contenant la valeur principale, le taux d'intérêt et d'autres paramètres requis dans la formule.
2. Écrivez la formule d'intérêt composé dans la cellule B5 (commençant par un signe égal.)
3. Ici, le principal est indiqué dans la cellule B1, le taux d'intérêt dans la cellule B2, la période de capitalisation (par an) dans la cellule B3, et le nombre total d'années en cellule B4. Ainsi, votre formule d'intérêts composés devrait ressembler à ceci :
4. Appuyez sur Entrée et vous obtiendrez le montant brut, plus communément appelé la valeur future, que vous obtiendrez après cinq ans.

Vous avez essentiellement créé un calculateur d'intérêts composés. Maintenant, il s'agit simplement de modifier les valeurs pour calculer votre intérêt composé.

Calculer l'intérêt composé à l'aide de la fonction FV

Une autre méthode pour calculer les intérêts composés dans Excel consiste à utiliser la fonction FV. La syntaxe de la fonction FV est la suivante :

=FV(taux, nper, pmt,[pv],[taper])

Ici,

• Taux est votre taux d'intérêt composé
• Nper ou nombre de périodes est le nombre de périodes (années) pour lesquelles vous souhaitez créer la valeur future (montant brut)
• Pmt ou le paiement est le paiement supplémentaire effectué à chaque période. Cette valeur doit être constante tout au long de la période. Si aucun autre montant n'est payé, cette valeur sera 0.
• PV ou principal est votre investissement initial
• [taper] ou end_or_beginning est utilisé pour spécifier si vous souhaitez calculer le montant brut à la fin de la période ou au début. (Entrez 0 si vous voulez le montant brut à la fin de la période et 1 si vous le voulez au début de la période.)

Maintenant que nous comprenons la fonction FV, utilisons-la pour calculer l'intérêt composé de notre exemple initial.

1. Dans une cellule Excel, tapez =VF et entrez les valeurs requises entre parenthèses.
2. Pour le taux, nous entrons 5 %, qui était le taux d'intérêt dans notre exemple initial. (Assurez-vous de taper le taux d'intérêt en pourcentage, c'est-à-dire 5 % ou sous forme décimale, c'est-à-dire 0,05.)
3. Nous calculons l'intérêt composé sur cinq ans, donc la valeur de nper est 5.
4. Il n'y a pas de paiement supplémentaire dans notre exemple, nous entrerons donc 0.
5. Tapez 1000 dans PV parce que c'est notre investissement initial ou principal.
6. Tapez 0 dans [TAPER] parce que nous voulons calculer notre montant brut (valeur future) à la fin de la période.
7. Fermez les parenthèses et appuyez sur Entrée, et vous obtiendrez votre intérêt composé pendant cinq ans.

Note: N'oubliez pas de placer des virgules entre les valeurs.

Calculer l'intérêt composé pour une période intra-annuelle

Remarquez comment nous n'avons calculé que l'intérêt composé annuel jusqu'à présent. Mais souvent, nous voulons calculer des intérêts composés trimestriels, mensuels ou même quotidiens. Il est temps de comprendre comment calculer les intérêts composés pour une période intra-annuelle.

Nous pouvons calculer les intérêts composés mensuels, hebdomadaires ou quotidiens comme les intérêts composés annuels en utilisant la formule des intérêts composés et une fonction Excel. Essayons d'abord la formule des intérêts composés :

Calculer l'intérêt composé intra-annuel à l'aide de la formule

Nous savons déjà que la formule des intérêts composés est donnée comme suit :

P’=P(1+R/N)^NT

Ici, N désigne le nombre de fois que la composition se produit au cours d'une période (année). Dans notre exemple initial, nous avons mis N = 1 car la composition ne se produit qu'une fois par an. Si nous voulons calculer l'intérêt composé mensuel pour notre exemple initial, nous mettrons N=12 (puisqu'il y a 12 mois dans une année.) De même, pour l'intérêt composé quotidien, nous mettrons N=365.

L'intérêt composé mensuel de notre exemple initial est calculé comme suit :

Calcul des intérêts composés intra-annuels à l'aide de la fonction EFFECT

Excel a une fonction EFFET qui est l'une des Principales fonctions financières dans Excel. Vous pouvez l'utiliser pour calculer l'intérêt composé pour une période intra-année. La syntaxe de la fonction effet est la suivante :

=P+(P*EFFET(EFFET(R, N)*T, T))

Ici,

• P est le principal
• R est le taux d'intérêt
• N est le nombre de fois que la capitalisation se produit par an
• J est la durée totale (en années) pendant laquelle les intérêts composés sont appliqués

Si nous reprenons notre exemple initial, nous pouvons calculer l'intérêt composé mensuel en utilisant la fonction EFFET comme suit :

1. Notre principal est de 1000 $, nous entrons donc P=1000
2. Le taux d'intérêt est de 5%, donc R=5%
3. Puisque nous calculons les intérêts composés mensuels, N = 12 (pour les intérêts composés semestriels, N sera 2, pour les intérêts composés quotidiens, N sera 365, etc.)
4. Nous devons calculer l'intérêt composé mensuel pendant cinq ans; c'est pourquoi T=5.
5. En mettant les valeurs, on obtient:

Apprendre à trouver facilement des intérêts composés

À présent, vous avez une bonne compréhension des intérêts composés. Il vous suffit maintenant d'un peu de pratique et vous pourrez calculer les intérêts composés annuels ou intra-annuels à l'aide de la formule des intérêts composés ou des fonctions d'Excel.

Mais pourquoi s'arrêter là? Il existe une tonne de fonctions Excel que vous pouvez apprendre pour effectuer des calculs délicats et analyser rapidement des données complexes.