Les services financiers modernes sont très différents de ce qu'ils étaient il y a une cinquantaine d'années.
Aujourd'hui, de nombreux outils et plateformes financiers, tels que les comptes bancaires, les services de prêt et les générateurs de pointage de crédit, se présentent sous une forme numérique en ligne. Vous avez maintenant également l'option de la crypto-monnaie si vous recherchez un nouveau type d'actif numérique en plus de la monnaie traditionnelle.
Mais ces domaines financiers sont divisés en CeFi et DeFi. Alors, que sont CeFi et DeFi, et lequel est le meilleur pour vous ?
Un aperçu rapide de CeFi et DeFi
Nous avons des pièces dédiées sur les deux CeFi (finance centralisée) et DeFi (finance décentralisée) si vous souhaitez en savoir plus sur leurs définitions, mais voici un bref aperçu.
CeFi (finance centralisée) relie les systèmes monétaires traditionnels à des actifs plus récents, principalement la crypto-monnaie. Les institutions financières typiques sont centralisées, ce qui signifie qu'une seule autorité les contrôle. C'est le cas de la plupart des banques, des emprunteurs et des courtiers. Mais avec la montée de la décentralisation (dont nous parlerons bientôt), de nombreuses personnes se sont détournées des modèles centralisés.
En effet, les services centralisés peuvent être plus facilement corrompus et attaqués, car il existe un point central de pouvoir et de contrôle. De plus, ces plates-formes sont également plus exposées à des dysfonctionnements techniques pouvant entraîner l'arrêt de l'ensemble du serveur. Mais DeFi, en revanche, se concentre sur la décentralisation.
Avec la finance décentralisée, il n'y a pas d'autorité centrale unique. Au contraire, la puissance et le contrôle du réseau sont répartis sur des centaines, voire des milliers de points de connexion, appelés "nœuds". Avec ce genre de modèle, il devient difficile de manipuler ou d'exploiter la plateforme de manière cyber-attaque.
Mais certains passionnés de cryptographie préfèrent toujours les services centralisés car ils aiment l'idée d'un point de direction et de contrôle unique. De plus, le processus de prise de décision sur une plateforme centralisée est également plus efficace, car il ne nécessite souvent que quelques personnes.
C'est là que CeFi entre en jeu. La finance centralisée existe depuis des milliers d'années. Bien sûr, il n'existe sous forme numérique que depuis quelques décennies, mais les gens utilisaient un système centralisé d'argent dès l'ancienne Mésopotamie.
Mais le "CeFi" moderne concerne l'utilisation d'actifs cryptographiques sans élément de décentralisation. DeFi, d'autre part, offre des services financiers de manière totalement décentralisée, peer-to-peer, où la prise de décision et la sécurité sont réparties entre les membres du réseau (sous la forme de mécanismes de consensus et gouvernance).
Mais lequel de ces domaines financiers est le meilleur pour vous? Ou est-il plus sage d'utiliser les deux pour des raisons différentes? Nous ne pouvons répondre à cette question qu'en comparant le CeFi et le DeFi dans divers domaines.
CeFi vs. DeFi: facilité d'utilisation
Les plateformes décentralisées sont devenues populaires au cours des dernières années, mais de nombreuses personnes sont encore totalement déconcertées par leur fonctionnement. Qu'est-ce qu'une blockchain? Dois-je participer à la gouvernance? Suis-je un nœud? Beaucoup de choses sur la décentralisation peuvent être déroutantes, surtout si vous l'essayez pour la première fois. Bien sûr, vous pouvez vous adapter aux plateformes décentralisées au fil du temps, mais si vous ne cherchez pas à passer des heures à apprendre le fonctionnement d'un service financier, CeFi vous conviendra peut-être mieux.
En effet, les plates-formes CeFi sont généralement plus similaires aux outils financiers en ligne typiques que vous utilisez aujourd'hui. Par exemple, Gemini, un échange crypto centralisé populaire, est un échange crypto typique avec des carnets de commandes. DeFi, les plates-formes, en revanche, utilisent souvent teneurs de marché automatisés (AMM), qui diffèrent des précédents. Cependant, certaines bourses décentralisées choisissent d'utiliser des ordres limités, en particulier les générations précédentes de ces plates-formes.
Dans l'ensemble, si vous souhaitez vous impliquer dans la crypto-monnaie sans avoir à acquérir de nombreuses connaissances techniques, CeFi est probablement la meilleure solution.
CeFi vs. DeFi: Impact environnemental
CeFi et DeFi ont tous deux un impact environnemental, comme la plupart des industries. Parce que les deux royaumes utilisent la crypto-monnaie, vous devez d'abord considérer l'effet que cela a sur notre planète. La crypto-monnaie, par nature, n'est pas très écologique. C'est principalement parce que de nombreuses crypto-monnaies doivent être extraites, un processus qui nécessite d'énormes quantités d'électricité. Les pièces de preuve de mise utilisent beaucoup moins d'énergie, mais.
Comme la crypto-monnaie est au cœur des services DeFi et CeFi, aucun des deux ne peut être considéré comme plus respectueux de l'environnement que l'autre.
CeFi vs. DeFi: Actifs disponibles
En utilisant les plateformes DeFi, vous ne pourrez accéder qu'aux crypto-monnaies. C'est très bien si c'est tout ce que vous recherchez, mais un peu gênant si vous souhaitez investir et utiliser à la fois des actifs traditionnels et non traditionnels. En utilisant CeFi, vous pouvez avoir le meilleur des deux mondes.
Par exemple, un échange de crypto-monnaie centralisé vous donne généralement accès à Bitcoin, Ethereum, Dogecoin et à de nombreux autres cryptos, ainsi qu'à USD, GBP, EUR, etc. Vous voudrez peut-être convertir des dollars américains en Bitcoin ou miser des euros hors chaîne sur des plateformes comme Kraken. La plupart des échanges cryptographiques populaires dont vous avez entendu parler sont centralisés, notamment Binance, Coinbase, Gemini et, comme mentionné précédemment, Kraken.
En ce qui concerne DeFi, les actifs cryptographiques sont ce avec quoi vous travaillerez. Mais cela ne doit pas être un inconvénient. Si vous êtes vraiment gros sur la crypto-monnaie et que vous n'avez pas l'intention d'avoir besoin d'utiliser la monnaie fiduciaire dans vos transactions cryptographiques, alors DeFi vous conviendra bien.
CeFi vs. DeFi: Sécurité
Lorsqu'il s'agit de votre argent, la sécurité est extrêmement importante. Vous voulez savoir que les services que vous utilisez protègent vos fonds et accordent la priorité à votre sécurité et à votre vie privée. Alors, DeFi et CeFi peuvent-ils offrir cela ?
En termes de sécurité, DeFi est supérieur, mais pas parfait. Comme nous l'avons déjà mentionné, les plates-formes DeFi utilisent une structure décentralisée, ce qui signifie qu'aucune personne ou aucun groupe n'a le contrôle à un moment donné. C'est idéal pour prévenir les cyberattaques et les dysfonctionnements du système. Les plateformes DeFi donnent également à leurs clients le contrôle total de leurs actifs. Pour certains, c'est un énorme avantage. Mais si vous ne savez pas comment protéger correctement vos actifs, vous voudrez peut-être que les services financiers que vous avez choisis les détiennent pour vous.
C'est ce que CeFi peut offrir. Les plates-formes centralisées, telles que Binance, offrent portefeuilles de garde. Ces portefeuilles permettent à vos fonds d'être détenus uniquement par la plate-forme, ce qui signifie que vous comptez sur ses fonctionnalités de sécurité et sa compétence pour les protéger. Si la plate-forme dispose de protocoles de sécurité haut de gamme, cela peut être à la fois pratique et fiable. Mais il y a toujours un élément de confiance impliqué dans les services de garde.
Si vous préférez détenir vos actifs par vous-même, il vaut mieux utiliser des plateformes non dépositaires, que vous trouverez dans DeFi. Mais rappelez-vous qu'il vous appartient ensuite de protéger votre crypto.
Mais il convient de noter que toute plate-forme n'est aussi bonne que les développeurs et le codage derrière elle. Les services centralisés et décentralisés peuvent être inférieurs s'ils sont mal conçus et structurés, alors gardez cela à l'esprit. De plus, si la sécurité est une priorité absolue pour vous, assurez-vous que la plate-forme décentralisée que vous utilisez a une bonne réputation et qu'elle est digne de confiance.
Qu'est-ce que le CeDeFi ?
Oui, il existe une industrie qui mélange des éléments CeFi et DeFi. Cela peut être une excellente option si vous souhaitez profiter des avantages des outils financiers centralisés et décentralisés. CeDeFi vise à offrir des options DeFi typiques, comme le prêt et l'emprunt de crypto, le jalonnement et rendement agricole, tout en maintenant une plus grande accessibilité et un processus décisionnel centralisé.
Actuellement, tous les protocoles CeDeFi sont basés sur la blockchain Ethereum, mais cela peut changer avec le temps.
CeFi et DeFi viennent avec leurs avantages et leurs inconvénients
Comme c'est le cas dans la plupart des comparaisons, CeFi et DeFi présentent de nombreux avantages et inconvénients. Cela dépend vraiment de la façon dont vous préférez gérer votre argent lorsque vous décidez quel service vous convient le mieux. Si vous ne pouvez pas décider, considérez CeDeFi, mais rappelez-vous qu'il s'agit d'une industrie très jeune avec un long chemin à parcourir avant d'atteindre la popularité de CeFi et DeFi seuls.