Obtenir un prêt hypothécaire pour la maison de vos rêves peut parfois sembler une tâche herculéenne. Cela pourrait être plus vrai pour les personnes qui détiennent une grande partie de leur richesse en crypto-monnaie. Les gens ne sont généralement pas intéressés à échanger leur maison contre vos actifs numériques, même pas comme acompte.
Cependant, certaines entreprises accepteront vos actifs cryptographiques comme garantie pour votre prêt immobilier. Cela pourrait être une excellente nouvelle si vous disposez d'un portefeuille de cryptographie étendu, mais gardez à l'esprit que ce développement en est encore à ses débuts et présente certaines limites.
Qu'est-ce qu'une hypothèque crypto ?
Une hypothèque crypto est similaire à son homologue traditionnel; la principale différence réside dans les moyens de paiement. Dans l'arrangement hypothécaire traditionnel, un prêteur accepte de vous prêter de l'argent pour acheter une maison, et vous payez des intérêts sur le montant emprunté pendant la durée du prêt. Dans une hypothèque cryptographique, vos actifs numériques sont utilisés comme garantie et les prêteurs basent leurs offres de prêt sur la taille de votre portefeuille d'actifs numériques.
Comment fonctionne une hypothèque crypto ?
Les hypothèques cryptographiques transportent moins de bagages que le système hypothécaire traditionnel rigoureux, ce qui peut vous épuiser avant de trouver un bon ajustement. Contrairement au système traditionnel, qui implique une vérification approfondie des cotes de crédit, des heures de recherche de taux et des tonnes de paperasse, les prêteurs hypothécaires cryptographiques se concentrent sur votre pointage de crédit à la taille de votre portefeuille. Si vos actifs sont importants, vos prêts seront énormes.
L'arrangement moyen de crypto-hypothèque fonctionne comme suit:
- Sélectionnez une société de prêts hypothécaires crypto appropriée.
- Terminez leurs processus d'inscription et de candidature.
- Communiquez le montant que vous souhaitez utiliser comme garantie.
- Concluez un plan de paiement et convenez d'un taux d'intérêt avec votre emprunteur.
- Payez pour la maison de vos rêves.
3 entreprises qui proposent des prêts hypothécaires cryptographiques
Les hypothèques cryptographiques sont relativement nouvelles, donc peu de gens les proposent. Cependant, ce sont quelques-uns des prêteurs hypothécaires cryptographiques les plus crédibles aujourd'hui.
1. Milo
Hypothèque Milo fournit des hypothèques crypto-adossées aux États-Unis avec un minimum de 200 000 $ et un maximum de 5 000 000 $. Le taux d'intérêt de l'entreprise commence à 8,95 % et accepte les paiements en Bitcoin, ETH et USDC.
Les principaux avantages de l'utilisation de Milo Mortgage sont que son processus de demande est simple et accessible aux citoyens étrangers. Cependant, ils acceptent un nombre limité d'actifs cryptographiques et ne fonctionnent que pour les propriétés américaines. De plus, si vous décidez de vendre le bien, vous devez rembourser intégralement votre prêt.
2. Ledn
Ledn est une plate-forme populaire pour investir dans les crypto-monnaies. Et si vous utilisez Ledn Private Wealth, vous pouvez avoir accès à une hypothèque adossée à des bitcoins. Le service n'est disponible que dans quelques endroits, dont l'Ontario, au Canada, avec des taux d'intérêt variables.
3. USDC.Homes
Maisons USDC est un finance décentralisée (DeFi) marché où vous pouvez obtenir des prêts cryptographiques pour acheter une maison. Les fournisseurs de liquidité déposent des fonds dans le pool USDC Homes pour vous permettre d'acheter une propriété du monde réel tokenisée non fongible (NFT) avec aussi peu que 20% d'acompte. Lors de la demande, vous devrez payer des frais de souscripteur uniques. Les propriétés disponibles à l'achat sont affichées sur la page USDC Homes.
7 avantages et inconvénients des crypto-hypothèques
Si vous trouvez un prêteur qui accepte la crypto comme moyen de paiement, voici quelques-uns des principaux avantages et inconvénients.
1. Accessibilité
Les hypothèques cryptographiques permettent aux gens d'évaluer plus facilement les investissements immobiliers. Avec un portefeuille crypto bien équilibré, moins d'attention est accordée à vos revenus ou à votre historique de paiement. Au lieu de cela, l'accent est mis sur la taille de votre portefeuille d'actifs.
2. Avantages fiscaux
Un autre avantage important de l'utilisation de votre crypto comme garantie pour votre prêt hypothécaire est la réduction de votre impôt à payer. En effet, vous n'êtes pas obligé de retirer votre crypto-monnaie en espèces; au lieu de cela, vous pouvez continuer à les tenir tels quels.
3. Zéro vérification de crédit
L'une des raisons pour lesquelles vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt hypothécaire convenable est votre mauvaise cote de crédit. Dans la plupart des cas, les établissements de prêts hypothécaires cryptographiques ignorent la vérification de votre pointage de crédit car ils se concentrent sur la taille de votre portefeuille d'actifs cryptographiques. Un autre avantage est que cela peut accélérer le processus et vous mettre dans une meilleure position pour réclamer les meilleures offres.
4. La crypto est volatile
Nous ne pouvons pas nous empêcher de reconnaître l'énorme croissance que l'écosystème crypto a connue au fil des ans. Cependant, le marché reste volatil. Une minute, vous pouvez faire des profits énormes, et la minute suivante, tout a disparu.
Une fois que la valeur de votre crypto commence à baisser, cela signale un problème. La chute peut parfois être si grave que vous êtes obligé de liquider les actifs contre de l'argent. Les prêteurs ont des paramètres différents pour déterminer quand il devient nécessaire de liquider vos actifs cryptographiques. Ces paramètres peuvent inclure la valeur de l'actif tombant en dessous d'un certain niveau, par exemple, en dessous de 70% du montant de la propriété ou du prêt. Même la valeur de l'actif fluctuant trop souvent au cours d'une période, disons trois fois en un mois, pourrait inciter votre prêteur à vous demander de liquider votre crypto-monnaie.
5. Risque de liquidation
Plus tôt, nous avons mentionné que vous n'auriez peut-être pas à encaisser vos actifs cryptographiques pour garantir un prêt hypothécaire, mais ce n'est pas toujours vrai. Certaines entreprises sont sceptiques vis-à-vis des monnaies numériques et peuvent vous obliger à liquider vos actifs avant de vous accorder le prêt.
Ils peuvent également vous forcer à le faire lorsque la valeur de vos actifs chute considérablement, comme c'est souvent le cas avec les crypto-monnaies. Vous pouvez utiliser un montant prudent pour vos prêts afin que tout temps d'arrêt sur le marché ne vous laisse pas bloqué.
6. Perte de contrôle
Lorsque vous collatéralisez vos actifs, vous en perdez l'accès jusqu'à ce qu'ils vous soient remis. Donc, chaque fois qu'il y a une augmentation de la valeur de vos actifs, vous ne pouvez pas vous en rendre compte.
7. Taux d'intérêt élevés
Les taux d'intérêt hypothécaires traditionnels se situent entre 5% et 7% selon la durée du prêt. Alors que les établissements hypothécaires qui acceptent la cryptographie essaient de maintenir leurs taux dans cette fourchette, ils ont tendance à facturer un taux d'intérêt plus élevé. En effet, la taille de votre portefeuille détermine l'offre de prêt que vous obtiendrez; cela fait monter les taux des prêts cryptographiques jusqu'à 12%.
Alors, qui devrait obtenir une hypothèque crypto ?
Les hypothèques adossées à la cryptographie sont idéales pour les personnes qui détiennent la majorité de leur patrimoine en crypto. Il vous positionne pour de meilleures offres de prêt si la taille de votre portefeuille est importante, et il y a moins de limites puisque votre pointage de crédit et vos revenus peuvent ne pas être pris en compte.
Cependant, il a aussi ses limites, la principale étant qu'il n'est pas encore disponible pour tout le monde. Vous risquez également de perdre vos actifs et d'être contraint de les liquider en raison de la volatilité du marché. Vous pouvez limiter la part de votre portefeuille que vous utilisez comme garantie pour éviter de perdre plus que ce que vous pouvez gérer.