Les humbles jours de la succursale bancaire locale tirent à leur fin.
Avez-vous remarqué que moins de banques ouvrent dans votre communauté ou avez vu des succursales autrefois populaires fermer définitivement? Le monde traverse une transformation bancaire numérique, en partie parce que de nombreuses personnes de la génération Y et de la génération Z préfèrent effectuer leurs opérations bancaires par voie numérique plutôt que par l'intermédiaire de succursales physiques. Explorons quelques-uns des facteurs à l'origine de ce changement.
1. Les gens veulent la liberté qu'apporte un compte bancaire numérique
Les limites géographiques sont parmi les principaux inconvénients des banques physiques. Lorsque vous voyagez ou que vous ne pouvez pas vous rendre dans la banque physique de votre choix, l'utilisation d'un guichet automatique d'une autre marque peut entraîner des frais supplémentaires.
L'approche traditionnelle du dépôt de chèques papier à la banque nécessite une visite en personne. Cependant, de nombreuses banques autorisent désormais les dépôts mobiles lorsque vous capturez le chèque avec l'appareil photo de votre smartphone.
Avec un meilleur accès en ligne, de nombreuses personnes préfèrent ne plus faire affaire avec des banques physiques. Cela est particulièrement vrai pour les clients qui voyagent fréquemment ou résident dans plusieurs pays. Maintenant que les gens peuvent travailler entièrement ou partiellement à distance, ils peuvent travailler n'importe où avec une connexion Internet. Beaucoup veulent naturellement des libertés similaires avec leurs options bancaires.
Les banques mobiles généralement offrir des taux de change favorables, attrayant pour les voyageurs fréquents. De plus, effectuer des transactions en personne avec votre carte bancaire élimine souvent les frais supplémentaires qui pourraient autrement entraîner des achats loin de chez vous.
Une banque entièrement numérique élimine les succursales physiques et permet aux clients de tout faire avec leur smartphone ou via un portail Web. C'est pratique car la culture moderne est déjà tellement mobile. Les gens peuvent tout faire, du chat vidéo avec un médecin à la rencontre avec des collègues du monde entier, en utilisant simplement leur smartphone. Ils veulent que les services bancaires leur offrent également cette flexibilité.
2. La banque entièrement numérique s'aligne sur les progrès
Il y a seulement quelques décennies, de nombreuses personnes recevaient des chèques de paie physiques et envoyaient des chèques aux fournisseurs de services pour payer leurs factures. Les deux possibilités sont beaucoup moins courantes maintenant; la plupart des entreprises ont complètement cessé de distribuer ou d'accepter des chèques. Au lieu de cela, les travailleurs sont payés par dépôt direct. De plus, ils peuvent s'inscrire pour gérer les factures d'électricité, les paiements par carte de crédit, etc., avec des paiements automatiques prélevés sur leurs comptes bancaires au bon moment.
Les banques entièrement numériques aident également les gens à gérer leurs finances selon un calendrier choisi. Si vous souhaitez demander un prêt ou ouvrir un nouveau compte, certaines ou toutes ces étapes peuvent souvent se dérouler en ligne à la convenance du client.
Un 2022 Deloitte Une étude des banques mondiales avec des options numériques a indiqué que 80 % des entités avec les options numériques les plus avancées les offres bancaires permettaient aux gens d'ouvrir des comptes entièrement en ligne avec leurs smartphones ou via le Web portails.
Ces améliorations rendent les services bancaires plus flexibles pour chaque client. Par exemple, les horaires de nombreuses personnes ne permettent pas de prendre rendez-vous pendant les heures d'ouverture habituelles d'une banque physique. De plus, les clients ne veulent souvent pas non plus passer un appel téléphonique et attendre plusieurs minutes. Désormais, ils peuvent souvent obtenir les informations nécessaires via un chat en direct ou en soumettant un ticket par e-mail.
Ces avantages expliquent probablement pourquoi les jeunes générations sont particulièrement désireuses d'adopter les services bancaires numériques. Une enquête de novembre 2022 d'un fournisseur de technologie FIS ont indiqué que 32 % des milléniaux utiliseraient probablement les services bancaires d'une entreprise de technologie financière ou d'une banque numérique au cours de la prochaine année. Il était de 22 % pour les utilisateurs de la génération Z, mais seuls 5 % des baby-boomers ont donné cette réponse.
3. Les gens apprécient la confidentialité bancaire et le renforcement de la sécurité
Lorsqu'une personne effectue une transaction dans une banque avec des services numériques, elle doit passer divers contrôles de sécurité difficiles à passer pour les utilisateurs non autorisés. Étant donné que les services bancaires numériques reposent sur vos informations, ils sont plus sûrs que les mesures que des personnes non autorisées pourraient théoriquement passer en volant des biens physiques tels que des cartes bancaires ou d'identité.
Toutes les institutions financières doit chiffrer les données et les informations en transit. Au-delà de cela, certaines banques exigent que les clients définissent des numéros d'identification à six chiffres. Ensuite, ils doivent fournir trois des six requêtes aléatoires du système bancaire à chaque tentative d'accès. La personne sera bloquée si elle donne plusieurs fois de mauvaises réponses. Étant donné que la bonne réponse diffère à chaque fois, un criminel dispose d'une fenêtre de piratage limitée.
Les banques opérant partiellement ou entièrement en ligne peuvent également permettre aux gens d'accéder à leurs comptes à l'aide de lecteurs d'empreintes digitales sur smartphone. Étant donné que les empreintes digitales sont uniques, elles constituent une méthode de vérification beaucoup plus sûre et plus solide que les mots de passe, qui incluent souvent des détails faciles à deviner ou sont réutilisés sur plusieurs sites. Ainsi, la sécurité bancaire est généralement plus forte lorsque les banques ont une présence numérique.
De nombreuses banques entièrement numériques, ainsi que les banques traditionnelles qui offrent certains services numériques, permettent aux gens d'utiliser des applications pour geler ou dégeler automatiquement leurs cartes bancaires, empêchant toute utilisation non autorisée. De plus, vous recevez souvent des notifications push en temps réel des transactions, ce qui vous permet de repérer instantanément tout élément suspect.
Les services numériques ont également une confidentialité bancaire supérieure car vous pouvez effectuer des transactions depuis votre smartphone et à la maison. Les gens peuvent écouter votre entreprise dans une succursale physique ou regarder par-dessus votre épaule lorsque vous utilisez un guichet automatique. Cependant, si vous avez un compte bancaire numérique, tout se passe via une application, y compris les interactions avec les représentants.
4. Le support client est toujours disponible
Certaines personnes peu familières avec les banques entièrement numériques peuvent craindre de ne pas avoir de chance en cas de problème. Heureusement, l'assistance existe toujours, mais vous l'obtenez sans vous rendre dans les succursales physiques.
Un autre aspect utile est que la plupart des sites Web bancaires fonctionnent de la même manière, quelle que soit la marque. Alors, le même étapes pour résoudre les problèmes d'accès s'appliquent à la plupart des sites Web bancaires. Cela signifie que vous pouvez essayer de résoudre un problème avant de contacter un représentant du service client.
Ensuite, si vous avez encore besoin d'aide, il vous suffit de saisir les détails de votre demande dans une fenêtre de chat ou un formulaire d'assistance. De nombreux portails bancaires en ligne vous permettent de le faire après vous être connecté, ce qui vous évite de saisir votre nom, votre adresse e-mail ou d'autres informations d'identification avant de communiquer avec un agent.
Le support bancaire numérique n'est pas nécessairement une option 24h/24 et 7j/7. Cependant, les heures pour obtenir de l'aide sont souvent plus longues que celles proposées par les banques physiques.
L'avenir de la banque numérique s'annonce prometteur
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles de nombreuses personnes préfèrent les services bancaires numériques aujourd'hui. Bien sûr, la plupart de ces avantages s'appliquent aux banques entièrement numériques et à celles qui n'ont que quelques options numériques. Cependant, vous pouvez vous attendre à ce que les entreprises de cette dernière catégorie fournissent progressivement davantage de fonctionnalités numériques d'abord ou uniquement numériques. Offrir ces capacités changera toutes les banques pour le mieux.