5 questions à se poser avant d'obtenir une carte de crédit PayPal

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Au troisième trimestre 2018, il y avait plus de 254 millions d'utilisateurs PayPal actifs dans le monde. Il semble que les gens ne se rendent pas compte - ou s'en moquent tout simplement - qu'il existe plusieurs alternatives de processeur de paiement en ligne à PayPal qui sont plus sûres et meilleures.

Malheureusement, la commodité et la disponibilité ont tendance à l'emporter sur tout le reste.

Et cela vaut également pour la carte de crédit PayPal. Malgré ses critiques mitigées, beaucoup de gens ont et utilisent une carte de crédit PayPal. Devriez-vous commencer à en utiliser un aussi? Voici ce que vous devez savoir pour prendre une décision éclairée.

Fonctionnement de la carte de crédit PayPal

PayPal propose en fait trois formes de crédit différentes:

• Crédit PayPal (anciennement Bill Me Later)
• PayPal Extras MasterCard
• Carte de connexion intelligente PayPal

Comme nous l'avons appris dans notre aperçu des services aux consommateurs de PayPal, Le crédit PayPal n'est pas réellement une carte de crédit. C’est tout simplement un

ligne de crédit qui fait partie de votre compte en ligne et vient avec quelques avantages. La carte Smart Connect est similaire, sauf que vous obtenez une carte physique.

Lorsque les gens parlent de la carte de crédit PayPal, 99% du temps, ils se réfèrent à la PayPal Extras MasterCard, qui est une véritable carte de crédit fournie par Synchrony Bank. C'est ce sur quoi nous allons nous concentrer pour le reste de cet article.

Voici un bref aperçu de ce que vous obtenez avec une carte PayPal Extras MasterCard:

• Il y a aucun frais annuel pour cette carte.
• 3 points par 1 $ dépensé dans les stations-service et les restaurants.
• 2 points par 1 $ dépensé sur PayPal et eBay.
• 1 point par dollar dépensé partout ailleurs, en ligne ou hors ligne.
• Échangez vos points contre des récompenses. (Plus d'informations ci-dessous.)
• Les protections intégrées de MasterCard contre divers inconvénients, y compris le vol d'identité, les achats frauduleux et les baisses de prix dans les 60 jours.

Comment obtenir une carte de crédit PayPal

Pour obtenir une carte de crédit PayPal, vous devez en faire la demande volontairement, avoir au moins 18 ans et résider aux États-Unis. L'approbation de la demande est soumise à l'approbation du crédit par Synchrony Bank.

En fonction de votre pointage de crédit et de votre historique, Synchrony Bank déterminera que vous obteniez la PayPal Extras MasterCard (21,99%, 25,99% ou 28,99% APR) ou la Smart Connect Card (26,99% APR et aucun programme de récompenses). Même si vous faites une demande spécifique pour la carte PayPal Extras MasterCard, il n'y a aucune garantie que vous l'obtiendrez.

Cependant, après avoir utilisé la carte Smart Connect PayPal de manière responsable pendant un certain temps, PayPal peut décider de mettre à niveau votre compte vers une carte MasterCard PayPal Extras. Cela peut prendre entre 12 et 18 mois, selon votre solvabilité.

Devriez-vous obtenir une carte de crédit PayPal?

Il y a beaucoup de choix à considérer lorsque choisir une nouvelle carte de crédit Visa vs Mastercard: laquelle devez-vous utiliser pour vos achats en ligne?Vous voulez faire des achats en ligne mais vous ne savez pas quelle carte de crédit utiliser? Voici ce que vous devez savoir pour choisir entre Visa et Mastercard. Lire la suite , en particulier pour les achats en ligne, et maintenant, la carte PayPal Extras MasterCard semble probablement être une bonne affaire. Il n'y a aucun frais à utiliser, vous obtenez des points de récompense, peu importe ce que vous achetez, et vous bénéficiez du même niveau de protection que celui que vous obtiendriez d'une autre carte de crédit MasterCard.

Mais devriez-vous en demander un? Il y a des raisons valables de le faire, bien sûr, mais il y a autant de raisons pour lesquelles vous ne devriez pas. En fonction de vos réponses à ces cinq questions, vous saurez si en obtenir une est dans votre meilleur intérêt ou non.

1. Avez-vous déjà une dette à la consommation?

Si vous êtes déjà endetté, vous devez prendre une autre carte de crédit. Même si la dette que vous avez est dite «bonne dette» - comme un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant -, vous devriez vous méfier de contracter davantage de dettes.

Il est facile de vous dire que vous serez responsable avec une nouvelle carte de crédit, mais la seule façon de le savoir est d’être honnête avec vous-même et votre situation de crédit actuelle. Êtes-vous responsable de vos finances actuelles? Sinon, vous n'aurez probablement pas de nouvelle dette.

En 2014, Le vice-président du crédit de PayPal a noté que «[les dépenses de consommation] augmentent de 30% après qu'un client a adopté un véhicule de crédit PayPal», citant des études antérieures de l'entreprise. C'était vrai que le véhicule de crédit soit un crédit PayPal ou une carte de crédit PayPal.

2. Quelle est votre cote de crédit personnelle?

Comme c'est le cas chaque fois que vous demandez une nouvelle ligne de crédit, Synchrony Bank voudra connaître votre historique de crédit avant d'approuver ou de rejeter votre demande. Cela signifie un enquête de crédit difficile, qui restera sur votre dossier de crédit pendant deux ans.

Cela signifie que vous ne devez pas postuler à moins d’être certain d’être approuvé. Obtenir une enquête de crédit difficile sur votre rapport et échouer le processus d'approbation vous laissera dans un état pire qu'avant.

Personne ne connaît les critères exacts, bien sûr, mais le consensus général semble être une cote de crédit minimale de 600 pour la carte PayPal Extras MasterCard. Notez que rien n'est garanti et vous pouvez être rejeté pour d'autres raisons sans rapport avec le pointage de crédit.

3. Pouvez-vous obtenir une meilleure carte de crédit?

Le programme de récompenses pour la PayPal Extras MasterCard est assez bon, mais il existe d'autres cartes de crédit avec de meilleurs programmes de récompenses. Si vous vous qualifiez, vous pourriez aussi bien tirer pour eux.

le Carte Blue Cash Preferred d'American Express est l'une des cartes les plus convoitées pour les chercheurs de récompenses. Il a des frais annuels de 95 $, mais vous obtenez 6% de remise en argent dans les supermarchés, 3% de remise en argent dans les stations-service et les grands magasins, et 1% partout ailleurs.

le Carte Discover It par Discover est une autre bonne idée, gagnant 5% de remise en argent sur certaines catégories qui changent tous les trois mois, y compris les stations-service, les restaurants, Amazon, les clubs de gros, les grands magasins et autres. Il n'a pas de frais annuels.

D'un autre côté, si vous allez effectuer un solde de mois en mois (ce que vous ne devriez PAS faire si vous pouvez l'aider), alors une option à faible taux d'intérêt comme le Barclaycard Ring MasterCard pourrait être mieux, qui a un APR variable de 13,99% et sans frais annuels.

Vous pouvez décider que la carte PayPal Extras MasterCard est toujours la meilleure pour vous. Assurez-vous simplement d'explorer ce qu'il y a d'autre en premier.

4. Les récompenses vous plaisent-elles?

La seule raison de choisir une PayPal Extras MasterCard plutôt qu'une autre carte de crédit est si vous préférez son programme de récompenses, surtout si vous magasinez fréquemment avec PayPal et / ou eBay.

En effet, beaucoup de gens ne réalisent pas que PayPal a réellement son propre portail d'achat et annuaire où vous pouvez trouver un tas d'offres que vous ne trouverez peut-être pas ailleurs. En plus de cela, vous obtenez 2x points de récompense pour chaque dollar dépensé sur le portail d'achat PayPal (et sur eBay).

Évidemment, cela n'a d'importance que si vous vous souciez réellement des choses que vous pouvez échanger en utilisant vos points de récompense PayPal. Voici quelques-unes des choses les plus intéressantes que vous pouvez obtenir:

• À 800 points, vous pouvez obtenir des cartes-cadeaux pour des restaurants, des stations-service, des magasins de détail, etc.
• À 3000 points, vous pouvez obtenir des marchandises directes de divers types, notamment des articles ménagers, des ustensiles de cuisine, des équipements sportifs, de l'électronique, des gadgets, etc.
• À 6000 points, vous pouvez obtenir une remise en argent directe avec de l'argent déposé directement dans votre solde PayPal.
• À 15 000 points, vous pouvez obtenir des bons de voyage pour les hôtels, les billets d'avion et la location de voitures.

5. Soutenez-vous les pratiques commerciales de PayPal?

Ce n'est pas parce qu'il est populaire et utilisé par des millions de personnes dans le monde que PayPal fait les choses correctement, du moins en termes d'éthique et de confiance.

Ce n'est un secret pour personne que des milliers de personnes ont été brûlées par PayPal d'une manière ou d'une autre: fonds gelés, transactions perdues, comptes fermés et assistance clientèle médiocre. Peut-être que vous vous sentez bien jusqu'à présent, mais vous pourriez être la prochaine victime sans méfiance.

Dans un sens plus abstrait, vous devez décider si vous êtes disposé à faire des affaires avec PayPal tout en sachant qu'ils ne traitent pas leurs clients aussi bien qu'ils le pourraient. Voulez-vous que votre argent durement gagné soit reversé à une entreprise comme celle-là?

Peut-être que vous ne vous en souciez pas, et ça va aussi. C'est une décision personnelle et vous seul pouvez la prendre, mais pour beaucoup, cela a été assez mauvais pour justifier des boycotts contre PayPal.

Une carte de crédit PayPal en vaut-elle la peine?

J'ai une carte de débit PayPal MasterCard liée à mon solde PayPal, mais je ne l'ai pas utilisée depuis des années. Personnellement, je ne considérerais jamais la carte PayPal Extras MasterCard—mais uniquement parce que j'ai de meilleures cartes de crédit à ma disposition dans ma fourchette de pointage de crédit.

Quand est-ce que je considérerais un véhicule de crédit PayPal? Si les seules cartes à ma disposition avaient des frais annuels (comme les récompenses Capital One QuicksilverOne) ou celles avec des récompenses faibles ou nulles (comme la plupart des cartes de crédit de niveau étudiant).

Et pour ce que ça vaut, je n'ai jamais eu un problème avec mes comptes PayPal Comment les fraudeurs ciblent votre compte PayPal et comment ne jamais tomber amoureuxPayPal est l'un des comptes les plus importants que vous ayez en ligne. Ne vous méprenez pas, je ne suis pas un grand fan de PayPal, mais en ce qui concerne votre argent, vous ne voulez pas jouer. Tandis que... Lire la suite .