Économisez plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligne

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Beaucoup de gens se moquent des services bancaires en ligne - peut-être que vous en faites partie - car cela semble être une idée tellement «dangereuse». Cependant, bien que toute entreprise centrée sur Internet présente un certain degré de risque, il sont des banques en ligne légitimes, sûres et valant la peine d'être utilisées.

Toujours pas convaincu? Découvrez notre regard sur ces fonctionnalités bancaires en ligne Les 7 meilleures fonctionnalités bancaires en ligne pour vous simplifier la vieLa gestion de l'argent vous stresse-t-elle? Et si vous pouviez atténuer sans effort une partie de ce stress? Les services bancaires en ligne offrent de nombreux avantages qui peuvent aider à simplifier les maux de tête liés à l'argent. Lire la suite qui peut injecter de la commodité dans votre vie et simplifier vos courses. Manipuler de l'argent n'a jamais été aussi simple. Inquiet Sûreté et sécurité Cinq choses que les banques ne vous demanderont jamais en ligneAvez-vous déjà reçu un e-mail de votre banque concernant une activité suspecte sur votre compte? De tels messages sont presque toujours des arnaques, alors voici quelques choses que votre banque ne demandera jamais en ligne - mais les fraudeurs le feront.

Lire la suite ? Toutes ces banques sont de longue date et assurées par la FDIC.

Regardons chacun pour voir ce qu'ils offrent au-dessus de leurs concurrents.

Ces banques ne couvrent que les États-Unis. (C’est là que j’habite, donc là où j’ai l’expérience nécessaire.) Certaines des banques cotées peuvent desservir des personnes extérieures au pays, mais je ne peux pas parler des frais ou des réglementations qui peuvent s'appliquer, alors assurez-vous de lire les petits caractères si vous décidez de s'inscrire.

Ally Bank, anciennement connue sous le nom de GMAC Bank, est une banque en ligne uniquement qui offre des taux et des fonctionnalités énormes par rapport à la banque de brique et de mortier moyenne. GMAC a été fondée en 1919, vous n'avez donc pas à craindre qu'ils fassent leurs valises et s'enfuient avec votre argent.

Interface Web: Par rapport aux banques locales avec lesquelles j'ai fait des affaires dans le passé, l'interface Web d'Ally est vraiment à un autre niveau. Le design est élégant et moderne, ni exigu ni maladroit. Tout est facile à trouver et vous serez à l’aise en quelques minutes.

Taux financiers: Ally propose: trois certificats de comptes de dépôt (CD) entre 0,87% et 1,30% de rendement annuel en pourcentage (APY), qui sont composés quotidiennement; trois comptes de retraite individuels (IRA) entre 0,99% et 1,30% APY; un compte du marché monétaire à 0,85% APY; un compte courant entre 0,10% et 0,60% APY (en fonction de votre solde); et un compte d'épargne à 0,99% APY. Aucun dépôt minimum n'est requis pour ouvrir des comptes.

Limites: Les comptes d'épargne sont limités à six transactions sortantes par cycle de relevé. Les taux APY pour les comptes d'épargne sont variables et les comptes CD peuvent encourir des pénalités de retrait anticipé. La plupart des transactions nécessitent 3 à 4 jours ouvrables pour être traitées.

Fonctions de sécurité: Toutes les communications en ligne sont SSL crypté Qu'est-ce que HTTPS et comment activer les connexions sécurisées par défautLes problèmes de sécurité se répandent partout et ont atteint le premier plan de la plupart des gens. Des termes comme antivirus ou pare-feu ne sont plus un vocabulaire étrange et sont non seulement compris, mais également utilisés par ... Lire la suite . Les titulaires de compte sont encouragés à activer l'authentification à deux facteurs et à ajouter plusieurs questions de sécurité. Ally fournit une assistance en direct 24h / 24 et 7j / 7 via sa ligne téléphonique gratuite.

Autres avantages: Ally fournit des applications mobiles pour Android et iOS. Les chèques peuvent être déposés par voie électronique via Ally eCheck Deposit tant que vous avez un scanner. Enfin, ils couvriront tous les frais de GAB que vous encourez (Ally ne gère pas ses propres GAB).

Capital One 360, anciennement ING Direct, est la division des services bancaires en ligne de Capital One. Ils appartiennent à la même organisation mais fonctionnent séparément, donc l'ouverture d'un compte Capital One 360 ​​ne vous donne pas accès aux succursales Capital One. Cependant, Capital One 360 ​​possède certains emplacements physiques pour desservir ses clients.

Interface Web: Bien que le site Web Capital One 360 ​​soit certainement meilleur que la plupart des interfaces bancaires en ligne que j'ai utilisées, il y a place à amélioration. Cela semble désuet et n'est pas très attrayant, ce qui peut être un frein psychologique lorsque vous avez affaire à de l'argent. Mais fonctionnellement? C'est bon.

Taux financiers: Capital One 360 ​​propose: des comptes CD entre 0,40% et 0,90% APY qui sont composés mensuellement; un compte courant entre 0,20% et 0,90% APY selon votre solde; et un compte d'épargne avec un APY variable de 0,75%. Les autres options incluent des prêts hypothécaires ainsi que des comptes IRA et d'investissement via ShareBuilder.

Limites: Tous les comptes doivent être ouverts avec au moins un dépôt de 0,01 $. Les comptes d'épargne ont une limite de six transactions sortantes par cycle de relevé. Les dépôts des comptes d'épargne ont une retenue de 10 jours lors de la première ouverture et une retenue de 5 jours par la suite. Les dépôts sur le compte-chèques ont une retenue de 2 jours.

Fonctions de sécurité: Il n'y a pas de caractéristiques de sécurité extraordinaires. Cependant, leur garantie de sécurité couvrira toutes les pertes résultant d'une activité de compte non autorisée tant qu'elle est signalée dans les 60 jours. Ils fournissent également une aide gratuite aux victimes de vol d'identité via un numéro gratuit.

Autres avantages: Intégration profonde avec le outil de budgétisation en ligne Mint Comment utiliser Mint pour gérer votre budget et vos dépenses en ligne Lire la suite .

Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que Découvrir est plus qu'une simple société de cartes de crédit. Il s'agit d'un groupe financier qui existe depuis 25 ans et qui est constamment classé n ° 1 dans le service à la clientèle et la fidélisation de la clientèle au cours des 18 dernières années.

Interface Web: Il n'y a pas grand-chose à dire sur l'interface en ligne de Discover à part "Ça marche". C'est comme n'importe quel autre portail bancaire en ligne que vous pourriez trouver dans une banque traditionnelle, mais il est bien organisé avec un conception. Je ne me sens certainement pas mal à l’aise de l’utiliser.

Taux financiers: Discover Bank propose: des comptes CD entre 0,35% et 2,30% APY qui sont composés quotidiennement; un compte du marché monétaire entre 0,75% et 0,80% APY; et un compte d'épargne à 0,90% APY. Ils offrent également des comptes IRA entre 0,35% et 2,30% APY. Aucun solde minimum n'est nécessaire pour les comptes d'épargne.

Limites: Les comptes d'épargne ont une limite de six transactions sortantes par cycle de relevé. Les comptes CD et les comptes du marché monétaire ont un dépôt d'ouverture minimum de 2 500 $. Les comptes d'épargne ont un dépôt d'ouverture minimum de 500 $. Les comptes IRA ont un dépôt d'ouverture minimum de 2500 $.

Fonctions de sécurité: Vous n'êtes pas responsable des transactions non autorisées tant que vous informez immédiatement Discover. Toutes les communications en ligne sont cryptées avec SSL.

Autres avantages: Les comptes Discover incluent Bill Pay Protection où ils rembourseront tous les frais ou coûts encourus en raison d'un retard de paiement de la facture (si le retard était dû à une erreur de la part de Discover). Ils fournissent également des applications mobiles pour Android et iOS.

Barclays est en fait une banque multinationale basée au Royaume-Uni, mais ses opérations bancaires en ligne pour les États-Unis se font par le biais de la Barclays Bank Delaware, anciennement connue sous le nom de Juniper Bank. Barclays a une longue et riche histoire dans le monde financier et a été classée septième banque mondiale en 2011.

Interface Web: L'interface de Barclays est un étrange mélange de netteté mais de foule. L'esthétique réelle est fine et agréable pour les yeux, mais il est facile de se sentir submergé par toutes les informations jetées sur votre chemin. Vous vous y habituerez, mais cela peut être rebutant au début.

Taux financiers: Barclays propose: des comptes CD entre 0,35% et 2,25% APY qui sont composés quotidiennement; un compte d'épargne à 1,00% APY; et un compte d'épargne Dream à 1,05% APY avec un bonus de 2,5% sur les intérêts gagnés si des dépôts consécutifs sont effectués pendant six mois. Aucun dépôt minimum n'est nécessaire pour ouvrir un compte.

Limites: Les comptes d'épargne ont une limite de six transactions sortantes par cycle de relevé. Le compte Dream a un dépôt mensuel maximum de 1 000 $. Des pénalités s'appliquent en cas de retrait anticipé des comptes CD.

Fonctions de sécurité: Toutes les communications en ligne sont cryptées avec SSL / TLS et signé par VeriSign Qu'est-ce qu'un certificat SSL et en avez-vous besoin?La navigation sur Internet peut être effrayante lorsque des informations personnelles sont impliquées. Lire la suite .

Autres avantages: Des outils Web comme l'Assistant d'épargne qui peuvent vous aider à définir des objectifs financiers.

Économisez plus avec une banque en ligne

Je ne vous recommande pas de vider tous vos comptes physiques et de les transférer dans des comptes en ligne. Les banques de briques et de mortier sont utiles pour leurs propres raisons et ne doivent pas être négligées.

Si vous êtes toujours opposé aux services bancaires en ligne, ça va. Au moins, vous savez maintenant ce qui existe! Mais quoi qu'il en soit, vous ne trouverez pas ce genre de taux d'intérêt ailleurs. Être en ligne uniquement signifie que ces banques peuvent vous transmettre les gains. Ma banque personnelle de choix? Allié, en raison de leur interface Web élégante, de leurs tarifs avantageux et de leurs mesures de sécurité.

Vous voulez économiser encore plus d'argent? Découvrez ces applications d'économies d'argent 10 bonnes applications pour gérer et économiser de l'argent en 2014Étant donné que votre smartphone est toujours avec vous, c'est une excellente ressource pour surveiller votre budget, calculer les intérêts ou trouver des coupons. Lire la suite qui aident à rendre le processus de sauvegarde un peu plus facile pour votre âme.

Êtes-vous un banquier en ligne? Si oui, quelles banques préférez-vous? Sinon, qu'est-ce qui vous empêche de faire le saut? Avez-vous eu une mauvaise expérience avec les banques en ligne? Partagez vos expériences avec nous dans les commentaires ci-dessous!

Crédits image: Femme bancaire en ligne via Shutterstock