Comment visualiser votre dette et rester motivé tout en la remboursant

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Si vous avez beaucoup de dettes - ou aucune dette du tout - il peut être difficile de rester motivé pour continuer Réduire les coûts 5 astuces pour économiser de l'argent que vous ne saviez probablement pasParfois, il semble que peu importe combien d'argent nous gagnons, nous n'en avons jamais assez. Comment cela peut-il arriver? Et comment le réparez-vous? Lire la suite , mettre de l’argent de côté et effectuer des paiements. Que pouvez-vous faire pour le rendre mentalement plus facile et garder votre élan? Une façon consiste à visualiser votre dette et à regarder les progrès que vous avez réalisés.

Voici quelques idées pour transformer votre dette invisible et imperceptible en quelque chose de concret.

Remarque: Certains de ces outils vous montreront combien de dettes vous avez laissées, certains vous montreront vos progrès et d'autres vous montreront combien vous pouvez économiser. Utilisez l'option la plus motivante pour vous, ou trouvez un moyen d'en combiner quelques-uns en un motivateur de remboursement de dette personnalisé!

Cette application vise à rembourser votre dette et vous fournit les outils dont vous avez besoin pour mettre en place un plan de paiement solide, y compris un excellent visualiseur.

Une fois que vous avez chargé vos dettes dans l'application (il ne les retire pas automatiquement des banques comme le font d'autres applications), vous pouvez voir le solde de votre prêts au fil du temps, comparez la méthode de la boule de neige avec un plan de remboursement standard et examinez le montant des intérêts que vous paierez pendant la durée de votre prêts.

(Si vous ne connaissez pas la méthode de boule de neige, consultez "Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de sortir de la dette Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de sortir de la detteImaginez ne pas avoir de dettes. Aucun solde à découvert ou factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Voyons les autres ingrédients. Lire la suite . " Même si vous savez ce que c'est, lisez-le quand même. C'est un très bon article.)

Cela nécessite un certain travail pour le configurer, surtout si vous avez beaucoup de comptes différents, mais c'est l'un des meilleurs moyens de réellement voir votre dette.

ReadyForZero (gratuit)

Nous avons déjà mentionné ReadyForZero Préparez-vous à zéro dette avec ReadyForZeroQue faites-vous si vous vous retrouvez endormi? Ne serait-il pas agréable d'avoir un outil qui gère la dette pour vous? Il existe un tel outil appelé ReadyForZero. Lire la suite , car c'est un excellent moyen d'examiner les progrès que vous avez réalisés sur vos dettes et de voir comment la méthode de la boule de neige peut vous aider à vous libérer de vos dettes. L'application mobile n'est pas idéale pour visualiser votre dette, mais les applications de bureau et Web vous montrent un tableau pratique de votre situation dans le processus de paiement.

Le graphique de progression est utile pour voir quand chacune de vos dettes sera remboursée. ReadyForZero assure également le suivi automatique de vos soldes et paiements, vous avez donc toujours une vue à jour de votre dette.

Graphique de la dette (gratuit)

De nombreuses solutions de représentation graphique de la dette sont axées sur la méthode de la boule de neige, et celle-ci ne fait pas exception. Il s'agit d'un outil en ligne simple où vous saisissez chacune de vos dettes, y compris le montant, le paiement mensuel et le TAEG.

L'outil crache ensuite un graphique qui vous montre combien de temps et d'argent vous pouvez économiser en utilisant la méthode boule de neige (la méthode avalanche est également disponible sur le site). C'est simple, facile, et si vous l'imprimez, ce sera une excellente source de motivation!

Graphique Excel

C’est probablement la méthode la plus simple et la plus évidente: feuille de calcul financière 15 modèles de feuilles de calcul Excel pour gérer vos financesGardez toujours une trace de votre santé financière. Ces modèles de feuilles de calcul Excel gratuits sont les outils dont vous avez besoin pour gérer votre argent. Lire la suite va, et utilisez Excel pour faire un graphique de votre dette restante.

Dans l'image ci-dessous, j'ai créé une feuille de calcul spécialement à cet effet, mais il y a beaucoup de Modèles de budget Excel 7 feuilles Excel utiles pour améliorer instantanément le budget de votre familleIl n'est pas toujours facile d'établir un budget familial, mais ces sept modèles vous donneront la structure dont vous avez besoin pour commencer. Lire la suite vous pouvez utiliser cela pourrait inclure la dette.

J'ai trouvé que ce graphique était meilleur lorsque j'ai ajusté l'échelle sur l'axe vertical (il commence à 150 000 $ et monte à 250 000 $, et j'ai utilisé environ 200 000 $ de dette dans les données). Une échelle trop grande rend très difficile de voir vos progrès, ce qui va à l'encontre de l'objectif de cet exercice!

Vous pouvez également utiliser Excel pour créer un graphique de thermomètre de la dette, que vous pouvez mettre à jour régulièrement ou imprimer et remplir avec un marqueur. J'en ai fait un très simple ici:

Assurez-vous simplement de calculer un pourcentage de la dette remboursée et de l'utiliser pour votre barre, puis ajustez l'échelle verticale pour qu'elle passe de 0 à 100. Supprimez les lignes horizontales, ajoutez un cercle au bas de votre graphique et vous avez votre propre thermomètre de dette!

(Nous avons un tutoriel plus détaillé sur comment créer un diagramme de thermomètre Comment créer votre modèle de thermomètre de collecte de fonds Excel personnaliséUtilisez un thermomètre Excel pour suivre visuellement vos objectifs financiers. Que vous économisiez pour un nouveau gadget ou que vous collectiez des fonds pour une bonne cause, voici un didacticiel étape par étape. Lire la suite ainsi que.)

La mienne n'est pas la plus jolie, mais elle devrait vous donner une idée par où commencer, et vous pouvez regarder la vidéo ci-dessus pour voir comment quelqu'un d'autre a fait un graphique de thermomètre avec Excel. Si vous avez des conseils pour en faire un meilleur, partagez-les dans les commentaires ci-dessous.

Nous avons beaucoup parlé de Mint auparavant, mais nous nous concentrons généralement sur la budgétisation et le suivi des dépenses. Il dispose également d'un outil intégré pour visualiser votre dette. dans le Les tendances onglet, appuyez simplement sur Dette dans la barre latérale gauche et assurez-vous Heures supplémentaires est sélectionné. Vous verrez un simple graphique à barres de vos dettes et vous pouvez utiliser le menu déroulant en haut pour ajuster l'échelle de temps.

Bien que ce graphique ne soit pas particulièrement excitant ou révélateur, il est facile d'accès et vous montrera les progrès que vous avez réalisés. Et la meilleure partie est que vous n'aurez rien à faire du tout si vous utilisez déjà Mint; vos comptes ont déjà été ajoutés!

Autres idées créatives

Les idées ci-dessus sont quelques-unes des façons les plus simples d'obtenir une représentation visuelle de votre dette, mais un certain nombre de personnes ont utilisé d'autres méthodes amusantes pour rendre le processus de remboursement plus gérable.

Par exemple, Amy Jones à MapYourProgress.com a utilisé un grand coloriage pour suivre sa dette - la page comprenait un certain nombre de tourbillons, et chaque tourbillon représentait 100 $. Chaque fois que Jones a payé 100 $ pour ses 26 000 $ de dette, elle colorait en un tourbillon.

Si vous aimez cette idée, vous pouvez télécharger des pages à colorier sur www.coloring-pages-adults.com ou commandez des tirages des tourbillons ci-dessus auprès de MapYourProgress afin que vous puissiez utiliser la même stratégie que Jones. (Si vous voulez plus d'options pour les pages à colorier, consultez notre liste des meilleurs endroits pour les pages à colorier pour adultes Coloriage pour les adultes: les meilleurs sites Web pour les imprimables gratuitsInternet fait l'éloge de la coloration comme le dernier moyen de déstresser après une journée mouvementée. Dirigez-vous vers ces sites Web imprimables gratuits si l'idée vient juste d'allumer un feu. Lire la suite .)

D'autres personnes ont proposé des idées tout aussi créatives, comme créer une chaîne en papier et retirer une boucle à chaque fois qu'ils paient un certain montant, faire un graphique de thermomètre sur un tableau noir, travailler à travers une balle en caoutchoucet suivre les montants de la dette sur un mur de la maison.

Vous pourriez devenir encore plus créatif et trouver un moyen de monter cette barre de vie liquide Arduino pour suivre l'évolution de votre dette:

Les possibilités ne sont limitées que par votre imagination!

Comment visualisez-vous votre dette?

Les méthodes de visualisation répertoriées ci-dessus ne sont qu'un petit sous-ensemble de ce qui est possible, et chacun aura ses propres préférences - nous ne sommes pas tous motivés par la même chose. Alors, réfléchis un peu Qu'est-ce qui vous motive 7 choses rapides que vous pouvez faire pour être plus motivé Lire la suite , choisissez une stratégie et allez-y!

Comment visualisez-vous votre dette? Que faites-vous d'autre pour rester motivé lorsque vous remboursez des cartes de crédit, des hypothèques ou des prêts étudiants? Partagez vos meilleurs conseils ci-dessous!