La règle du 1% pour la liberté financière

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De petits changements ne conduisent pas toujours à de petits résultats. Au fil du temps, de minuscules améliorations de vos habitudes pourraient entraîner une grande amélioration de votre santé financière. Aujourd'hui, quelques petits changements peuvent vous aider à vous désendetter, à épargner davantage et à mieux vous préparer à la retraite.

Tout se résume à des gains marginaux constants. Voici à quoi ressemble une amélioration de 1% au fil du temps par rapport à une baisse de 1%:

James Clear, un blogueur réputé de l'amélioration de soi, a écrit sur ce phénomène dans le contexte de s'améliorer. Mais quand j'ai lu son article, j'ai réalisé que les mêmes principes peuvent être utilisés pour améliorer vos finances Comment les jeux de rôle peuvent vous apprendre à améliorer vos financesLes jeux sont souvent considérés comme des divertissements, mais les leçons apprises peuvent être utiles dans des situations réelles. Apprendre à équilibrer les besoins actuels et les plans futurs dans un jeu de stratégie peut également aider les joueurs à décider ...

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Vous ne pensez peut-être pas que ces petits changements vont faire une grande différence, mais même une amélioration de 1% de vos finances peut avoir un impact significatif. Certainement pas aujourd'hui. Probablement pas la semaine prochaine. Probablement même pas l'année prochaine. Mais les finances personnelles concernent le long terme et ces changements s'additionneront avec le temps. Voyons quelques-uns de ces changements de 1%.

Réduire les frais

C'est un gros problème. J'ai lu une fois que lorsque vous prenez des décisions concernant vos finances, vous devez adopter une perspective décennale. Lorsque vous faites cela, une carte de crédit avec des frais annuels de 100 $ se transforme en un investissement de 1 000 $. Un compte courant qui coûte 5 £ par mois vous coûte 600 £ (près de 750 $ au moment d'écrire ces lignes). Les frais sur vos comptes de placement s'additionnent au fil des années. Les conseillers financiers factureront peut-être plus que vous ne le pensez, ce qui compromettra considérablement vos gains de placement.

Beaucoup de ces frais peuvent sembler sans conséquence, mais faire de petits changements tôt peut signifier de gros gains plus tard. Alors, comment réduisez-vous ces frais? Parfois, cela peut signifier des changements: ouvrir une carte de crédit sans frais, par exemple, ou passer à un conseiller financier en ligne Devriez-vous embaucher un conseiller financier en ligne?Les conseillers financiers peuvent être un bon moyen d'économiser de l'argent, mais pas dans tous les cas. Devriez-vous en louer un? Eh bien, cela dépend de plusieurs facteurs. Voici quelques trucs à prendre en compte. Lire la suite qui facture moins pour vous aider avec votre argent.

Cela peut également signifier de fouiller dans vos comptes de placement et de retraite pour savoir exactement ce que vous payez, puis trouver une alternative moins chère. Il ne semblera probablement pas que cela en vaut la peine, mais deux ou trois de ces petits changements peuvent facilement représenter jusqu'à quelques centaines de dollars par an. Après 10 ans, ça fait quelques milliers. Après 20 ans, encore plus. Cela fait vraiment une différence au fil du temps, surtout si vous investir votre épargne Les 5 meilleures applications d'investissement pour les débutants absolusVous voulez commencer à investir mais vous ne savez pas par où commencer? Découvrez ces applications d'investissement parfaites pour les débutants. Lire la suite .

Réduire les taux d'intérêt sur la dette

Presque tout le monde a une sorte de dette. Cela pourrait être une dette de carte de crédit. C'est peut-être un prêt étudiant ou une hypothèque. Peu importe le type de dette que vous avez, un taux d'intérêt plus élevé vous coûtera de l'argent à long terme - mais il existe des moyens de changer cela.

Peu de gens savent que vous pouvez souvent obtenir un taux d'intérêt plus bas sur votre carte de crédit en appelant votre société de carte de crédit et en en demandant un. Même quelques points de pourcentage peuvent faire une grande différence. Essayez d'utiliser ce script de Bankrate pour demander à votre fournisseur de carte de crédit un taux inférieur. Cela pourrait bien fonctionner!

Vous pourriez ne pas avoir autant de chance avec un fournisseur de prêts hypothécaires, automobiles ou étudiants, mais il existe d'autres options, comme refinancement et consolidation Comment économiser des milliers: consolidez vos prêts étudiantsLe diplômé universitaire moyen de 2015 devra rembourser 35 000 $ en prêts. Voici comment la consolidation de prêts peut vous aider. Lire la suite . Soyez toujours à l'affût des moyens de réduire vos taux d'intérêt, même légèrement.

Augmenter les taux d'intérêt d'épargne

Encore une fois, cela pourrait ressembler à un petit changement qui n'a pas d'importance, surtout lorsque nous avons affaire à des taux d'intérêt inférieurs à 1%. Mais plus vite vous pouvez augmenter vos économies, mieux c'est. Même si c'est un montant presque invisible, cela fait une différence. Par exemple, le compte Way2Save de Wells Fargo offre un énorme intérêt de 0,01% sur vos économies.

Cela signifie que si vous commencez avec 2 000 $ et déposez 100 $ chaque mois, vous vous retrouverez avec un peu plus de 14 000 $ après 10 ans. Avec le compte d'épargne de 1,05% de Synchrony, vous auriez plus de 14 800 $ à la fin de cette même période. C'est moins de 1 000 $ sur une période de dix ans, donc cela peut ne pas sembler beaucoup. Mais cela ne nécessite absolument aucun effort. Il pourrait vous prendre une heure pour tout changer. Et vous obtenez 800 $ pour cela. Pas une mauvaise affaire.

Banques en ligne Économisez plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligneLes banques en ligne offrent souvent des taux et des avantages bien meilleurs que leurs homologues de brique et de mortier. Voici quatre des meilleures options pour les résidents américains. Lire la suite offrent de meilleurs taux d'intérêt d'épargne et facilitent le dépôt et le retrait d'argent. C'est une évidence.

Annuler un abonnement

La plupart des gens ont probablement au moins un abonnement qu'ils peuvent annuler. Un magazine que vous pourriez obtenir de la bibliothèque, par exemple. Ou un abonnement de stockage cloud dont vous n'avez pas besoin. Peut-être un Chaîne de streaming Amazon Prime Comment ajouter des abonnements vidéo à votre compte Amazon PrimeLes membres d'Amazon Prime aux États-Unis peuvent désormais s'abonner à des chaînes premium pour regarder encore plus d'émissions de télévision via Amazon Video. Dans cet article, nous expliquons comment le faire en termes simples. Lire la suite que vous n'avez pas regardé récemment. Soyez honnête avec vous-même ici et annulez-en un dès que possible. (Si vous pouvez annuler plus, tant mieux!)

Vous pouvez également partager des abonnements pour réduire considérablement les coûts. Partagez des magazines avec un autre lecteur, proposez de diviser les plans de stockage en ligne ou partagez un plan Netflix. Il y a beaucoup de des services en ligne premium que vous pouvez partager Économisez sur les abonnements Premium avec ces 9 comptes partageablesLes services d'abonnement Premium sont excellents, mais les coûts s'additionnent rapidement. Voici 9 services que vous pouvez partager pour tirer le meilleur parti de votre argent. Lire la suite , et ces économies peuvent s'accumuler rapidement. Je suis passé de 10 $ par mois pour Spotify Premium, par exemple, à 3 $ par mois. C'est 84 $ de moins que je paie chaque année sans renoncer à la musique sans publicité.

Beaucoup d'abonnements sont vraiment bon marché, mais très peu de gens n'ont qu'un ou deux abonnements. Inscrivez-vous à un service comme Truebill qui suivra vos abonnements pour voir combien vous dépensez dessus, et vous serez beaucoup plus motivé pour annuler un ou deux.

Coupez les achats inutiles

Combien de fois avez-vous dépensé quelques dollars à la station-service pour acheter un soda? Ou un dollar au travail pour obtenir des jetons du distributeur automatique? Que diriez-vous d'acheter des pièces supplémentaires pour votre dépendance actuelle aux jeux sur smartphone? Il y a beaucoup d'endroits où vous pourriez faire un très petit achat sans même y penser.

Mais au fil du temps, ces achats s'additionnent. Encore une fois, prenez la vue sur dix ans. Si vous dépensez en moyenne 10 $ par semaine pour des achats «jetables» que vous n'apprécierez pas ou dont vous ne vous souviendrez pas, c'est 5 200 $ que vous auriez pu économiser en une décennie.

Chacun a des endroits différents où il est tenté de faire ce genre d’achats. Peut-être que vous êtes susceptible de prendre un DVD lorsque vous êtes dans le magasin que vous auriez pu louer ou utiliser sur Amazon. Ou vous obtenez occasionnellement une barre chocolatée au travail lorsque vous ressentez une envie de sucre après le déjeuner. Utiliser une application de suivi des dépenses ou tout simplement être plus conscient et intentionnel vous aidera à briser ces habitudes.

Vous n'avez pas à renoncer à ces achats, nécessairement, mais vous pouvez presque certainement réduire le coût. Apportez un carré de chocolat au travail tous les jours. Prenez l'habitude d'aller dans une librairie d'occasion au lieu d'une nouvelle lorsque vous aurez le temps de tuer. Ces petits changements s'accumuleront avec le temps.

Tirez le meilleur parti de votre carte de crédit

Il existe des tonnes de cartes de crédit de récompenses, et la plupart d'entre elles semblent assez similaires aux comptes d'épargne - elles offrent un système de récompenses nominales, mais cela ne fait pas vraiment de différence. Cependant, lorsque vous adoptez une vision à long terme, ces récompenses peuvent vraiment s'additionner.

J'ai une carte qui offre 1% de remise en argent lorsque je fais un achat et 1% de remise en argent lorsque je fais un paiement. Pour de nombreux achats, c'est moins de 0,02 $. Mais si j'ai dépensé 10 000 $ sur la carte au cours d'une année, je pourrais récupérer 200 $. Sans rien faire - la carte n’a même pas de frais.

En choisissant les bonnes cartes et en minimisant vos frais, vous pouvez économiser une somme d'argent surprenante! Assurez-vous de garder un œil attentif sur votre rapport de crédit et de ne pas l'endommager en devenant fou avec des cartes.

Adoptez la vision à long terme

Ces modifications sont minimes et vous n'en verrez pas les avantages pendant longtemps. En fait, vous ne les remarquerez peut-être jamais. Mais sur cinq, dix, vingt ou trente ans, ces minuscules frugalités pourraient représenter des milliers de dizaines de milliers de dollars d'économies. Et ce n'est rien à se moquer.

Comment améliorez-vous de 1% vos finances? Quels petits changements avez-vous apportés pour améliorer votre budget? Partagez vos meilleurs conseils dans les commentaires ci-dessous!