5 outils de budgétisation pour gérer vos finances et économiser de l'argent

La première étape pour économiser de l'argent et vivre une vie financièrement saine consiste à établir un budget. Ces applications et outils gratuits permettent à quiconque de planifier facilement ses finances personnelles avec différents types de méthodes budgétaires.

Il n'y a pas de technique budgétaire qui fonctionne pour tout le monde. Certaines personnes préfèrent un budget mensuel, d'autres le suivent par semaine, tandis que quelques-uns se concentrent uniquement sur les économies. Vous pouvez choisir des applications mobiles, conserver un fichier de bureau protégé par mot de passe ou devenir à l'ancienne avec un stylo et du papier. Peu importe la méthode ou l'outil, cet article vous aidera à trouver le mécanisme budgétaire qui vous convient.

1. Go Budget (Android, iOS): Application de planification budgétaire simple et gratuite

Go Budget est une application de budgétisation entièrement gratuite qui met l'accent sur la facilité de configuration et la facilité d'utilisation. Vous n'avez pas besoin de vous y inscrire et toutes les données sont stockées localement.

Lors de la configuration, Go Budget vous demande de saisir d'abord vos sources de revenus et la date à laquelle vous prévoyez de les obtenir. Ensuite, ajoutez vos dépenses mensuelles récurrentes. Et enfin, à partir du montant restant, définissez des «seaux» budgétaires pour d'autres dépenses comme les sorties, l'essence, l'épicerie, etc.

Go Budget simplifie grandement le suivi de vos dépenses. Chaque fois que vous dépensez pour quoi que ce soit, lancez l'application, appuyez sur le montant et enregistrez-le dans un seau. Lentement, vous verrez le montant déduit du seau afin de savoir combien il vous reste. C'est similaire à la méthode ancestrale du budget de l'enveloppe, uniquement numérique.

L'application vous encourage également à définir plusieurs seaux pour économiser de l'argent, que ce soit pour un fonds d'urgence, des vacances, etc. Et bien sûr, tout est rassemblé dans des graphiques soignés pour afficher une ventilation de vos finances de manière compréhensible.

Télécharger: Go Budget pour Android | iOS (Libérer)

Si c'est la première fois que vous définissez un budget, attendez avant de dépenser de l'argent pour des applications premium telles que YNAB ou menthe. Une simple feuille de calcul est souvent le meilleur point de départ, en particulier en utilisant des modèles gratuits comme cette feuille Google partagée par un Redditor, faite pour ceux qui aiment définir un budget par semaine.

La feuille de calcul du budget hebdomadaire 2021 est idéale pour ceux qui sont payés sur une base hebdomadaire ou bimensuelle, mais elle peut également être utilisée par ceux qui ont un salaire mensuel qui souhaitent budgétiser par semaine. Chaque mois est divisé en quatre ou cinq semaines, en tenant compte des dates de rotation pour cette année civile. Faites une copie pour l'enregistrer dans votre compte Google et vous êtes prêt à l'utiliser.

La feuille contient des instructions claires sur comment et quoi mettre dans chaque cellule, alors parcourez-les attentivement. Il y a des créneaux pour vos revenus, factures récurrentes, dettes et autres dépenses. Une fois que vous avez rempli le tout, l'idée est de vérifier ces chiffres par rapport à votre compte bancaire. Si vous vous y tenez, vous économiserez de l'argent, car la feuille de calcul du budget hebdomadaire suppose que vous souhaitez économiser 20% de vos revenus pour les dettes, les fonds d'urgence ou d'autres économies.

Télécharger:Feuille de calcul du budget hebdomadaire 2021 pour Google Sheets (gratuit)

3. mon budget (Windows, macOS, Linux): Logiciel de budgétisation privé, hors ligne et open-source

Lorsque vous gérez vos finances personnelles, vous devez être vigilant en matière de confidentialité et de sécurité. Quelle quantité de données cette application que vous avez installée est-elle renvoyée à ses serveurs et où vont ces données à partir de là? Si vous gérez votre budget sur votre ordinateur, pensez à installer my-budget, un logiciel de budgétisation open-source.

my-budget est complètement hors ligne et stocke toutes les informations localement sur votre disque dur. Bien que la prise en charge de l'importation de transactions à partir de certains comptes bancaires soit limitée, vous pouvez l'ignorer et effectuer manuellement les entrées. Vous pouvez exporter les données sous forme de fichier CSV. Vous pouvez également définir une phrase secrète afin que vous seul puissiez accéder à ces enregistrements.

Le programme lui-même est assez simple et comprend les bases dont tout le monde aurait besoin pour établir un budget. Définissez vos revenus, ajoutez des catégories et des sous-catégories, suivez chaque dépense, rédigez des notes si nécessaire et voyez l'ensemble de votre budget se réunir. Vérifiez Nouveau guide de l'utilisateur pour commencer, mais c'est une interface assez simple que vous n'en aurez probablement pas besoin.

Télécharger: mon-budget pour les fenêtres | macOS | Linux (Libérer)

4. Le budget 80/20 (Web): Pour ceux qui n'épargnent pas pour l'avenir

La plupart des gens ne parviennent pas à économiser de l'argent. C'est une tendance à négliger les économies au début du mois lorsque vous obtenez le salaire et définissez votre budget. À la fin, lorsque vous respectez votre budget ou que vous le dépassez, vous retirez une partie des économies potentielles pour vous faire plaisir. Si cela vous ressemble, le budget 80/20 pourrait être adapté à vos perspectives financières.

Maintenant, le budget 80/20 n'est pas le même que le principe de Pareto, qui est souvent appliqué aux finances personnelles. Le dollar simple indique comment utiliser le principe de Pareto pour économiser de l'argent, mais c'est une philosophie différente pour un autre jour. Le budget 80/20 a une règle simple: payez-vous d'abord.

Cela signifie que vous devez d'abord trouver 20% d'économies, puis définir le reste du budget. Lisa Rowan de Lifehacker plonge dans les subtilités du fonctionnement de ce principe budgétaire et pourquoi il est idéal pour les hauts et les bas revenus. Il évite de vous concentrer sur le suivi de toutes vos dépenses et le met sur le suivi de vos économies, ce qui pourrait être un objectif plus simple et plus réaliste à atteindre.

Si vous êtes prêt à être un peu plus ambitieux, vous pouvez essayer le plan 50-30-20 ou d'autres moyens populaires établir un budget et éviter les dépenses excessives.

5. Livre de planificateur de budget (PDF): Planificateur de budget imprimable gratuit de 24 pages

Si vous préférez suivre votre budget avec un stylo et du papier, 101 Planners propose un livre de planification budgétaire imprimable gratuit. Sur 24 pages, il contient la plupart des meilleurs conseils sur l'établissement d'un budget, le suivi des dépenses et le respect des objectifs. De plus, vous pouvez également télécharger des copies supplémentaires de n'importe quelle page individuellement.

À la base se trouve une feuille de budget principal, où vous calculez vos revenus mensuels, vos dépenses et votre solde. En fonction de la façon dont vous remplissez cela, vous pouvez vous tourner pour définir un budget hebdomadaire, qui comprend des objectifs d'économies et le montant que vous avez réellement réussi à mettre de côté. Une liste de contrôle facile des factures vous assurera de ne manquer aucune dépense récurrente importante.

Le livre du planificateur budgétaire comporte également quelques défis financiers et des motivations financières que les experts financiers recommandent souvent. Par exemple, le livre commence par vous expliquer pourquoi vous souhaitez établir un budget et ce que vous feriez avec l'argent économisé. Il y a une feuille pour le No-Spend Challenge, y compris les motivations et les exceptions. Et un pot d'épargne que vous pouvez remplir à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif.

Pensez à la budgétisation comme une habitude, pas une tâche fastidieuse

Si vous êtes nouveau dans le monde de la création de budgets et de leur respect, vous allez trouver que c'est une corvée fastidieuse au début. Il ne semble pas naturel de compter chaque centime et de le suivre, et vous ne vous souviendrez pas non plus de le faire avec diligence à chaque fois. L'astuce consiste à commencer à considérer les budgets comme une habitude.

En tant que gourou des finances personnelles, Kristin Wong souligne, traiter un budget comme une habitude vous oblige à vous enregistrer régulièrement. Comme faire de l'exercice. Manquer un jour? Pas de problème, allez-y le lendemain et rattrapez votre retard. Plus vous vous éloignez de la budgétisation, plus cela va créer de problèmes. Et comme toute habitude, si vous le faites régulièrement pendant un certain temps, cela devient une partie de la vie quotidienne.

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