Qu'est-ce que SWIFT et comment ça marche ?

Vous êtes-vous déjà demandé comment l'argent et les transactions financières traversent les frontières et aboutissent à la bonne banque ou à la bonne institution financière? Vous avez le réseau de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication pour cela.

Jamais entendu parler? Vous le connaissez probablement par son acronyme SWIFT (généralement écrit "Swift"), l'énorme artère financière qui relie les banques, les institutions financières et les gouvernements du monde entier.

Alors, qu'est-ce que Swift et comment ça marche ?

Qu'est-ce que Swift ?

Swift est la principale méthode d'ordre de virement sécurisée utilisée par les banques pour demander des paiements à d'autres institutions. Créé en 1973 et basé en Belgique, Swift est le principal mécanisme de financement du commerce international, d'exécution de paiements transfrontaliers et de transfert d'argent à l'international.

En 2021, environ 42 millions de transactions ont été envoyées via Swift chaque jour, contre 32 millions envoyées chaque jour en 2015. Le réseau Swift représente des billions de dollars de transactions financières et constitue un lien vital dans le commerce mondial.

Comment fonctionne Swift ?

Bien que Swift soit responsable de milliards de dollars de transactions financières chaque année, Swift n'est pas réellement responsable du transfert de fonds. Au lieu de cela, Swift ressemble plus à un service de messagerie et de routage qui envoie et facilite les ordres de paiement.

Au sein du réseau Swift, chaque banque se voit attribuer un code unique contenant huit ou onze caractères appelé code d'identification bancaire (BIC) (également appelé code Swift ou Swift ID). Pour utiliser Swift, vous devez connaître le BIC de la banque à laquelle vous souhaitez envoyer de l'argent.

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Par exemple, supposons que vous souhaitiez envoyer de l'argent de votre compte Capital One à votre ami à Amsterdam, qui fait affaire avec ING Bank NV. Pour leur envoyer de l'argent, vous aurez besoin du nom de votre ami, du numéro de compte et du code Swift unique d'ING Bank NV pour l'agence spécifique d'Amsterdam.

Une fois que vous avez fourni ces informations, Captial One envoie une demande de paiement à ING Bank NV via le réseau Swift. Une fois qu'ING Bank NV reçoit la demande de paiement Swift, elle peut commencer le processus de compensation des fonds vers ou depuis les comptes en question.

N'oubliez pas que Swift n'est pas responsable des comptes, des fonds réels ou de la transition de l'argent. Il envoie et reçoit les messages pour mettre ces paiements en ordre.

Quelle est la rapidité d'un paiement rapide ?

Un paiement Swift standard peut prendre de un à quatre jours. La rapidité du transfert dépend de plusieurs facteurs, notamment des contrôles anti-fraude et anti-blanchiment. De plus, la vitesse d'une transaction peut également ralentir si les banques par lesquelles vous essayez d'envoyer de l'argent n'ont pas de relation directe. Dans ce cas, votre transaction Swift passera par une banque intermédiaire, ce qui ralentira le processus et augmentera le coût de la transaction.

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Si vous envoyez de l'argent à l'étranger, vous utilisez Swift

Si vous avez déjà envoyé de l'argent à l'étranger, il est fort probable que vous ayez utilisé Swift, que vous le sachiez ou non. Cependant, à l'ère moderne, Swift n'est pas le seul moyen d'envoyer de l'argent au-delà des frontières, l'essor de la crypto-monnaie facilitant plus que jamais l'envoi d'argent partout dans le monde avec une relative facilité.

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