Celsius a été une épave horrible pendant des mois. La société fintech a déposé son premier bilan en juin 2022, emportant avec elle des millions de dollars de fonds d'utilisateurs. Puis, le 13 octobre 2022, un nouvel outil de recherche qui génère un "leaderboard" indiquant combien chaque client de Celsius a perdu depuis la faillite de l'entreprise a été publié. Cet outil, appelé CelsiusNetworth, semblait utiliser la base de données d'informations sur les clients de Celsius, révélant des informations personnelles et endommageant davantage la réputation de Celsius.

Alors, qu'est-il arrivé à Celsius, et combien d'argent ses utilisateurs ont-ils perdu ?

Qu'est-ce que Celsius et qu'est-ce qui a causé sa faillite?

Celsius est un réseau de technologie financière (fintech) qui propose des comptes d'épargne avec intérêts, emprunts et paiements numériques et fiat. Pour commencer, vous déposez des actifs cryptographiques sur Celsius. Le réseau prête ensuite ces actifs à des emprunteurs institutionnels et particuliers.

Ensuite, vous recevez un paiement qui comprend votre dépôt et les intérêts des revenus que Celsius tire des prêts et de la participation à d'autres activités. Celsius verse 80 % de ses revenus aux utilisateurs du réseau sous forme de récompenses et utilise les 20 % restants pour l'expansion du projet.

Le réseau fintech, fondé en 2017, déposé son bilan en juin 2022. Selon Bloomberg, le co-fondateur et directeur général de Celsius, Alex Mashinsky, a expliqué que le nombre d'actifs numériques sur la plate-forme a augmenté plus rapidement que Celsius n'était prêt à se déployer. Mashinsky a révélé qu'en réponse, la société avait pris de mauvaises décisions concernant l'utilisation des actifs.

Selon des documents judiciaires, la plateforme avait environ 4,31 milliards de dollars d'actifs et 5,5 milliards de dollars de passif au 13 juillet 2022. Dans une déclaration sous serment, Alex Mashinsky, PDG de la société, a souligné que les tentatives de la société pour obtenir de nouveaux financements auprès de sources extérieures ont clairement indiqué qu'elle devait déposer le bilan. Après le dépôt de bilan, le rythme des vols clients a augmenté, ce qui a conduit à l'arrêt des prélèvements le 13 juin 2022.

Les problèmes de Celsius illustrent les problèmes qui affligent l'industrie des actifs numériques, où la hausse des taux d'intérêt américains a découragé les investisseurs et conduit à l'échec des prêteurs et des fonds spéculatifs. En septembre 2022, Voyager Digital Ltd. a déposé une demande de protection contre les faillites en vertu du chapitre 11, et Three Arrows Capital, un fonds spéculatif crypto en faillite, a fait appel à des liquidateurs.

Pourquoi Celsius a-t-il suspendu les retraits du réseau ?

Le 13 juin 2022, Celsius annoncé qu'il avait suspendu tous les retraits, échanges et transferts de compte. Ils ont pris cette décision en réponse aux "conditions de marché extrêmes". L'arrêt des retraits, des échanges et des transferts était une réaction à la volatilité de l'espace cryptographique; cependant, cela a entraîné une volatilité encore plus grande, car le jeton Cel a chuté de 70 % dans l'heure qui a suivi l'annonce.

Étant donné que la pause empêche les investisseurs de retirer leurs fonds de Celsius, la forte baisse n'est pas surprenante, d'autant plus que les critiques s'inquiétaient déjà de la stabilité de l'entreprise. Selon Celsius, la société compte environ 1,7 million d'investisseurs qui ont contribué environ 6 milliards de dollars. L'entreprise n'a fixé aucune date pour la fin de la pause de retrait.

Pourquoi Celsius a-t-il révélé des informations sur les utilisateurs privés ?

La loi américaine exigeait que Celsius divulgue les informations sur ses clients dans le cadre de sa restructuration. Étant donné que Celsius détenait les actifs des clients, la loi les affectait également.

Selon un document judiciaire, Celsius a demandé que moins d'informations personnellement identifiables (PII) sur les clients soient rendues publiques par le biais d'un processus de "caviardage". Le prêteur a donné trois raisons à cela.

Tout d'abord, Celsius a déclaré qu'une base de données contenant autant d'informations sur les clients était trop précieuse pour être rendue publique. La société a affirmé que, dans le cas d'une future vente d'actifs, cela réduirait considérablement la valeur des actifs de la liste de clients.

Ensuite, Celsius a souligné dans un document judiciaire que si les informations personnelles des clients étaient partagées, ils pourraient devenir victimes de harcèlement, vol d'identité, chantage, doxing et harcèlement.

Enfin, le prêteur de crypto-monnaie a déclaré que, comme bon nombre de ses clients résident dans diverses parties du monde, libérant ses PII pourraient "exposer Celsius à une responsabilité civile potentielle et à des sanctions financières importantes". Le document fait référence à la Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE.

Les politiques de confidentialité de Celsius ne sont peut-être pas si privées après tout

Selon le syndic américain, Celsius "n'invoque pas et ne peut invoquer aucune exception à la règle générale selon laquelle une procédure de faillite doit être ouvert, public et transparent » et n'a fourni que des déclarations ambiguës à l'appui de sa demande de suppression des informations confidentielles information.

Ils ont également fait valoir que les PII que Celsius souhaitait éliminer n'étaient ni confidentielles ni commerciales.

Selon le document du tribunal:

Le Trustee américain fait valoir que les propres politiques de confidentialité de [Celsius] étayent l'argument selon lequel les informations des clients ne sont pas confidentielles parce que ils permettent de partager les noms et coordonnées des clients avec des "partenaires commerciaux" tiers et ne sont donc pas confidentiel.

De plus, le syndic américain soutient que l'information n'est pas commerciale parce que les débiteurs ne tentent pas de dissimuler les identités et les noms de tous les créanciers. Au lieu de cela, ils essaient simplement de cacher ces informations à certains créanciers.

Enfin, et peut-être le plus choquant, le syndic américain affirme que les affirmations de Celsius selon lesquelles les créanciers pourraient être exposés à la violence si leurs les identités ont été rendues publiques sont basées sur des preuves anecdotiques, ce qui est insuffisant pour renverser la présomption de la faillite.

La demande de Celsius pour des informations expurgées sur la faillite est refusée

En réponse, Celsius a soumis une deuxième requête demandant une procédure d'anonymisation complète afin que les informations des utilisateurs ne soient pas rendues publiques. Cependant, le tribunal a rejeté à l'unanimité la requête d'anonymisation, entre autres demandes de Celsius.

Combien d'argent les utilisateurs de Celsius ont-ils perdu ?

Selon CelsiusNetworth, les trois premiers noms ont perdu respectivement 40,5 millions de dollars, 38,2 millions de dollars et 26,4 millions de dollars. Celsius doit aux utilisateurs environ 4,7 milliards de dollars mais n'a pas les fonds pour les payer.

Le nouvel outil vous permet de rechercher les noms légaux des autres utilisateurs de Celsius pour déterminer combien ils ont perdu. De plus, un onglet intitulé "aléatoire" affichait les pertes financières d'un individu au hasard dans la base de données. Le site Web a ventilé les pertes de chaque client en fonction du type de crypto-monnaie qu'il possède et a révélé le nombre et la valeur de ses cryptos.

Cependant, depuis le 24 octobre 2022, le site est hors ligne.

Le juge de la faillite de Celsius accepte de nommer un médiateur pour la protection de la vie privée des consommateurs

Tel que rapporté par Coindesk, le juge chargé de l'affaire de la faillite, le juge Martin Glenn, a accepté de nommer un médiateur pour la protection de la vie privée des consommateurs dans l'affaire. Cette décision intervient après que les documents judiciaires publiés en octobre 2022 ont révélé les détails financiers de centaines de milliers de clients Celsius.

Que peuvent faire les utilisateurs Doxxed de Celsius ?

Vous avez peu d'options si vous avez été exposé par les documents Celsius.

Vous pouvez légalement changer votre nom en dernier recours si la divulgation de ces points de données vous causerait un préjudice réel.

Une option plus douce consiste à prendre des mesures pour rendre le monde numérique plus sûr. De bons outils axés sur la confidentialité peuvent être utiles lorsqu'il s'agit d'adresses en chaîne dont les propriétaires peuvent être déterminés en examinant la blockchain et les informations du document.

Mais peut-être que la chose la plus importante que vous puissiez faire est d'adopter une approche à faible priorité dans le temps et d'éviter les services centralisés qui collectent les données des utilisateurs et utilisent à la place des services de cryptage entièrement décentralisés. Les réglementations sur la connaissance du client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) doivent être respectées par toutes les sociétés de services financiers du monde entier, qu'elles traitent ou non des crypto-monnaies. Même si ces types de lois sont probablement bien intentionnées, leur bon fonctionnement n'est pas clair et il est facile de voir où elles peuvent mal tourner, comme dans le cas de Celsius.

À l'ère de l'information, la ressource la plus précieuse est la donnée. Pour cette raison, les entreprises qui collectent une grande quantité de données deviennent des «pots de miel» ou des cibles faciles pour les pirates et autres qui souhaitent vendre les données.

Même si les gouvernements du monde entier ne considèrent pas cela comme un problème important au 21e siècle, vous avez toutes les raisons de reprendre le contrôle de vos données et de votre vie privée. Étant donné que le statu quo encourage les gens à partager autant d'informations que possible sur leur vie, les citoyens respectueux des lois exigent le droit à la vie privée. Il doit être considéré comme le droit qui rend possible tous les autres droits.

Celsius remboursera-t-il ses clients ?

Celsius est en milliards de dollars de dette. Son dépôt de bilan a révélé qu'il est peu probable que les utilisateurs voient jamais le montant total leur être restitué, bien que le retour de certains fonds ne soit pas exclu.

Dans l'ensemble, c'est une période triste pour les anciens utilisateurs de Celsius et pour l'industrie de la cryptographie dans son ensemble.