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Vous avez donc atteint l'âge où vous voulez arrêter de payer l'hypothèque de quelqu'un d'autre et acheter votre première maison. Ou peut-être avez-vous planifié un voyage épique dans plusieurs pays pour explorer des destinations exotiques.

Ou peut-être voulez-vous prendre une retraite anticipée, disons à 55 ou même 45 ans, plutôt qu'à la soixantaine. Peut-être que vous voulez tout ce qui précède! Pour atteindre ces objectifs très possibles, vous devez établir un budget, et un budget base zéro est l'un des plus simples à établir.

Qu'est-ce qu'un budget à base zéro ?

Un budget à base zéro est une méthode de budgétisation qui vous oblige à répartir tous vos revenus mensuels dans des catégories de dépenses désignées jusqu'à ce qu'il vous reste zéro dollar. En créant un budget à base zéro, vous "attribuez" tout votre argent de manière à ce qu'il corresponde aux choses qui comptent le plus pour vous.

Ne vous méprenez pas; il y a de nombreux autres modèles Excel utiles qui peuvent vous aider à gérer votre argent. Mais beaucoup de gens croient qu'un budget à base zéro est le budget personnel le plus simple que vous puissiez créer pour vous responsabiliser.

Comment faire un budget à base zéro

Voici un exemple de budget base zéro complété. Ne t'inquiète pas; vous pourrez suivre chaque étape afin de pouvoir en créer une pour vous-même.

1. Liste des revenus mensuels

Votre revenu mensuel après impôt est le montant d'argent avec lequel vous devez travailler. Nous utiliserons 4 000 $ à des fins d'illustration. Vous pouvez gagner plus ou moins que cela, et c'est parfaitement OK. Vous pouvez mettre à jour vos revenus dans la feuille de calcul à mesure que votre situation évolue. Par exemple, à mesure que l'inflation augmente, vous voudrez peut-être apprendre à demander une augmentation de salaire.

Dans l'exemple ci-dessus, vous pouvez voir qu'un montant de 4 000 $ a été saisi dans la cellule C3.

2. Liste des dépenses obligatoires

Vos dépenses mensuelles obligatoires comprennent toutes les dépenses non discrétionnaires. Cela inclut toutes les dépenses que vous n'avez pas d'autre choix que de payer pour survivre, telles que le loyer, Internet, les services publics et l'assurance (si une assurance est requise là où vous vivez).

Ces coûts restent normalement les mêmes d'un mois à l'autre. Si vous avez des dépenses obligatoires qui surviennent chaque année, vous pouvez les diviser par douze pour répartir le coût sur l'année et inclure ces dépenses dans votre budget mensuel.

Tout comme vos revenus, ces dépenses peuvent changer avec le temps. Par exemple, vous pouvez utiliser l'un de ces sites Web pour trouver un appartement moins cher à louer. Cependant, à ce stade, il vous suffit de commencer à suivre combien vous dépensez actuellement dans chaque catégorie de votre vie.

Pour terminer cette étape, ajoutez une ligne pour le montant total dépensé chaque mois en dépenses obligatoires en utilisant la fonction SOMME.

3. Lister les dépenses variables

Les dépenses variables comprennent toutes les dépenses non discrétionnaires. Cela signifie toute dépense sur laquelle vous avez un certain contrôle. Bien sûr, des choses comme la nourriture sont obligatoires, mais vous pouvez contrôler combien vous dépensez en nourriture. Ces coûts varient normalement d'un mois à l'autre ou peuvent survenir une fois tous les deux mois. Insérez votre liste de dépenses variables dans une ou deux rangées sous vos dépenses obligatoires.

Vous devrez choisir des noms de catégories pour vos dépenses variables et établir des objectifs de dépenses. Dans l'exemple ci-dessus, huit catégories ont été incluses à des fins d'illustration, mais vous pouvez avoir vingt catégories ou plus. Essayez de maintenir le nombre de catégories entre 10 et 15 afin d'avoir moins de catégories auxquelles affecter vos dépenses plus tard.

De plus, vous pouvez ajuster les objectifs chaque mois, alors ne vous inquiétez pas si vous n'avez jamais suivi combien vous dépensez. Vous commencerez à mieux comprendre où va votre argent après le premier mois de suivi, et vous pourrez mettre à jour les objectifs au cours des mois suivants.

Pour terminer cette étape, ajoutez une ligne pour le montant total dépensé chaque mois en dépenses variables à l'aide de la fonction SOMME.

4. Soustraire les dépenses du revenu à zéro égal

Maintenant, nous devons ajouter quelques lignes afin que nous puissions soustraire vos dépenses totales budgétées (dépenses obligatoires et variables combinées) de vos revenus budgétés. C'est là que le modèle de budget tire son nom - le solde budgétaire doit être égal à zéro.

Si vous trouvez que votre solde budgétaire est positif, cela signifie que vous avez des dollars supplémentaires à affecter à l'une de vos catégories de dépenses. C'est ici que vous pouvez choisir comment votre argent travaille pour vous. Choisissez-vous de dépenser ce revenu supplémentaire pour manger au restaurant ou économiser pour un acompte sur une nouvelle maison? N'oubliez pas que l'objectif est de donner à chaque dollar un emploi afin que vous dépensiez l'argent d'une manière qui correspond le mieux à ce que vous voulez le plus dans la vie.

Si vous constatez que votre solde budgétaire est négatif, cela signifie que vous dépenserez plus que vous ne gagnerez. Si tel est le cas, vous vous endetterez si vous ne modifiez pas le montant que vous dépensez ou si vous n'augmentez pas vos revenus.

5. Suivre les dépenses

Il est facile de sous-estimer combien nous dépensons pour des choses apparemment insignifiantes comme le café, les restaurants et les services d'abonnement comme Amazon ou Netflix. Pour cette raison, l'une des étapes les plus importantes dans le maintien de tout type de budget est le suivi de vos dépenses.

Si vous utilisez une carte de crédit, l'un des moyens les plus simples de suivre les dépenses consiste à télécharger votre relevé mensuel dans Excel ou QuickBooks, puis classez chaque paiement dans l'une des catégories de votre budget base zéro tableur. Alternativement, il existe plusieurs applications disponibles pour vous aider à suivre vos dépenses.

En suivant combien vous dépensez dans chaque catégorie de budget, vous constaterez peut-être que vous ne dépensez pas autant comme vous le pensiez pour certaines catégories, ou que vous dépensez plus que vous ne le pensiez pour certaines catégories. Dans les deux cas, vous pouvez ajuster vos allocations chaque mois.

Une fois que votre solde de dépenses est égal à zéro, vous avez configuré avec succès votre premier budget basé sur zéro.

6. Faire un nouveau budget chaque mois

Comme mentionné, vous devrez créer une nouvelle copie de votre budget à base zéro chaque mois afin de pouvoir suivre les dépenses par rapport à vos objectifs et les ajuster si nécessaire. Le processus d'ajustement continu signifie qu'à mesure que votre revenu et votre situation de vie changent, vous pouvez continuer à réaffecter les dollars disponibles de la manière qui correspond le mieux à vos objectifs de vie.

Vous n'êtes pas obligé de recréer votre feuille de calcul tous les mois. Simplement copier et renommer l'onglet du mois précédent, ajustez les montants des dépenses variables si nécessaire et recommencez le suivi.

Arrêtez de vous demander où va votre argent

L'élaboration d'un budget est une première étape simple mais puissante vers le bien-être financier. En élaborant un budget, vous gagnez en clarté sur les choses qui comptent le plus dans votre vie, comme passer du temps avec des amis, voyager ou prendre une retraite anticipée.

Alors que le monde continue de connaître une incertitude économique, vous pouvez utiliser un budget à base zéro pour cesser de vous demander où va votre argent et commencer à travailler vers vos objectifs.