Comment calculer les paiements d'un prêt dans Excel avec la fonction PMT

Comprendre vos dettes est crucial dans le monde de la finance. Que vous soyez propriétaire d'entreprise, étudiant ou quelqu'un cherchant à acheter quelque chose, savoir comment calculer les remboursements de votre prêt peut changer la donne.

Microsoft Excel propose un outil simple pour faciliter cette tâche: la fonction PMT. Cette fonction vous permet de calculer les mensualités d’un prêt et de prendre des décisions financières judicieuses.

La fonction PMT dans Excel

Comprendre les subtilités des remboursements de prêt, comme le montant que vous paierez mensuellement ou annuellement, peut être intimidant. Microsoft Excel est une puissante plateforme d'analyse financière, et la fonction PMT est un outil qui simplifie le calcul des remboursements de prêt.

La fonction PMT est un fonction financière dans Excel qui renvoie le montant du paiement périodique pour un prêt ou un investissement. PMT suppose que les paiements et le taux d'intérêt sont constants. Bien que vous puissiez utiliser PMT à la fois pour les comptes d’épargne et les prêts, nous nous concentrerons ici sur les prêts. La syntaxe de PMT est la suivante :

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

Où:

• taux est le taux d’intérêt du prêt pour chaque période.
• nper est le nombre total de délais de paiement.
• PV (valeur actuelle) est le montant principal.
• fv (valeur future) est un argument facultatif, généralement laissé vide ou défini sur 0 pour les prêts.
• taper est également facultatif, indiquant quand les paiements sont dus (0 = fin de la période, 1 = début de la période).

La fonction PMT fournit des résultats précis uniquement lorsque les valeurs de taux et de nper sont sur la même période. Par exemple, si vous avez saisi le nombre de paiements mensuels dans NPER, vous devez saisir les intérêts mensuels pour l'argument taux.

Dans le cas des prêts, la VA ou valeur actuelle est équivalente au négatif du montant du prêt. Les valeurs PMT positives s'ajouteront au PV négatif jusqu'à ce qu'il soit égal à zéro. Puisque l’objectif est de rembourser le prêt, la FV ou valeur future est fixée à zéro par défaut lorsqu’elle est laissée vide. Il est préférable de laisser également l'argument final, tapez-le, vide. La plupart des banques effectuent des paiements à la fin des périodes de paie, ce qui constitue l'option par défaut lorsque le type est vide.

Comment utiliser PMT pour calculer les paiements de prêt

Vous pouvez utiliser PMT pour calculer le montant des paiements périodiques dans n'importe quelle série de paiements, y compris les prêts. Bien que PMT renvoie lui-même le montant du paiement, avec quelques formules et ajustements simples, il peut également vous aider à calculer d'autres valeurs pertinentes.

Étant donné que PMT prend en charge quelques arguments, il est préférable de saisir les arguments de PMT dans des cellules séparées et de référencer les cellules au lieu de saisir directement les valeurs dans la fonction.

Commençons par l'exemple simple de la feuille de calcul ci-dessus. Supposons que vous souhaitiez contracter un prêt de 15 000 $ avec un intérêt annuel de 10 % payé sur cinq ans. Les intérêts et les paiements sont dus à la fin de chaque période (mois) et vous voulez savoir combien vous devrez payer chaque mois.

La première étape ici consiste à comprendre les arguments en faveur du PMT. Dans cet exemple, le PV sera négatif pour le montant du prêt (-15 000 $), le taux d'intérêt sera le taux mensuel (10 %/12) et le nombre de versements sera de 60 mois, soit l'équivalent de cinq ans.

Une fois que vous avez compris les arguments, vous pouvez calculer rapidement les remboursements du prêt avec la fonction PMT.

=PMT(B2/12, D2, A2)

Laisser FV et taper vide dans cette formule les met tous deux à zéro, ce qui nous convient bien. Vous pouvez jouer avec les valeurs pour voir comment elles affectent les paiements.

Calculer le total des versements du prêt

La valeur PMT ne constitue pas la seule information que vous pouvez obtenir sur votre prêt. Une formule simple peut vous aider à avoir une idée plus claire. La formule ci-dessous détermine le montant total que vous paierez sur la durée du prêt :

=C2*D2

Cette formule multiplie la valeur PMT par NPER. En termes plus simples, il s'agit du montant fixe du paiement multiplié par le nombre de paiements, ce qui donne le montant total que vous paierez.

Calculer l'intérêt total du prêt

Un autre indicateur utile est le taux d’intérêt total du prêt. Cela vous aide à voir combien vous paierez à la banque en plus du montant du prêt.

=C4-ABS(A2)

Cette formule soustrait le total des remboursements du prêt du montant du prêt. Notez que le montant du prêt étant négatif, la formule utilise la fonction ABS pour obtenir la valeur absolue de la cellule.

Utiliser la recherche d'objectifs avec PMT dans Excel

Jusqu'à présent, vous avez utilisé PMT pour déterminer le montant du paiement périodique d'un prêt. Cependant, il arrive parfois que vous ayez déjà en tête un montant PMT spécifique, par exemple 500 $ par mois pour un prêt de 15 000 $. Dans de tels cas, vous pouvez utiliser la fonction PMT avec Fonctionnalité de recherche d'objectifs d'Excel pour déterminer les arguments qui aboutiront au PMT souhaité.

Cette méthode vous permet d'ajuster automatiquement différents arguments jusqu'à ce que vous atteigniez l'objectif que vous avez en tête pour le PMT. Voici comment procéder :

1. Configurez votre fonction PMT.
2. Allez au Données onglet et sélectionnez Analyse de simulation du Prévision groupe.
3. Choisir Recherche d'objectif.
4. Dans le Définir la cellule case, sélectionnez la cellule avec votre fonction PMT.
5. Dans le Évaluer dans la case, saisissez la mensualité souhaitée.
6. Dans le En changeant de cellule, sélectionnez la variable que vous souhaitez ajuster (par exemple, le taux d'intérêt).
7. Cliquez sur D'ACCORD.

Excel va maintenant essayer différentes valeurs pour les cellules modifiées jusqu'à ce qu'il atteigne l'objectif PMT. Vous pouvez également configurer la recherche d'objectif pour modifier plusieurs cellules (par exemple, le taux d'intérêt et la durée du prêt) afin d'atteindre l'objectif PMT.

Si vous avez déjà déterminé le paiement total et le total des intérêts du prêt, vous pouvez les utiliser comme cellule cible pour la recherche d'objectifs. Cependant, il est important de ne pas demander à Goal Seek de modifier directement la valeur PMT, car cela écraserait la formule. Vous pouvez modifier la durée et le taux du prêt comme vous le faisiez auparavant.

Si vous essayez de déterminer le taux d'intérêt, vous pouvez utiliser la fonction RATE d'Excel pour le calculer rapidement. Notez que la fonction RATE renverra un taux d’intérêt fixe; tu devras créer un calculateur d'intérêts composés.

Naviguez dans les prêts avec le PMT d'Excel

Comprendre vos engagements financiers est primordial dans l’environnement économique en évolution rapide d’aujourd’hui. Avec la fonction PMT d'Excel, vous disposez d'un outil puissant pour naviguer dans les complexités des remboursements de prêt.

Que vous planifiiez un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou toute autre obligation financière, la fonction PMT, combiné à d'autres fonctionnalités Excel telles que Goal Seek, peut apporter clarté et confiance dans vos finances les décisions. Profitez de la puissance d’Excel et prenez le contrôle de votre avenir financier.